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臨近年底，各方資金回籠需求增加，市場流動性開始緊張。加上銀行面臨MPA年底大考，銀行理財產品收益率也開始步入高位。進入12月的第一周便呈現“量價齊升”，記者看到目前市面上已經涌現一大波收益率超過5%的中短期產品。

大批收益超5%中低風險產品上線

進入12月，各家銀行開始盯準“年終獎”理財資金。記者看到，多家銀行上調了理財產品收益率，部分銀行推出高收益“新客”理財來吸引新資金進入。

其中，浦發銀行(600000,股吧)廣州分行調高了部分理財產品收益率，推出了多款收益率破5%的理財產品。針對新客戶，該行推出收益率5.25%的同享盈增利理財計劃。此外，“隨心享盈”步步高(002251,股吧)升理財計劃21-30天產品的收益率達到4.1%，31-60天為4.3%。

交通銀行(601328,股吧)廣東省分行也推出了收益率達到5%的、投資門檻在10萬-30萬元的98天理財產品。招商銀行(600036,股吧)的“聚益生金”，每周三至下周一申購，周二起息，90天5萬元起購，理財收益率也達到5%，182天收益率達到5.05%。

除了股份制銀行，國有大行也推出了多款高收益產品。其中，中國銀行(601988,股吧)一款87天理財產品就盯準了“新客”，這款“中銀智薈理財計劃17626期”銀行理財產品，5萬起投，對于新客戶理財資金收益率可以達到5%。另外一款35天的跨年產品，12月7日起息，2018年1月11日到期的中低風險短期理財收益率也達到4.45%。

銀行理財產品平均收益率創年內新高

事實上，隨著年末資金緊張，銀行理財產品翹尾的現象早在11月便開始出現。融360監測數據顯示，11月銀行理財的平均預期年化收益率為4.68%，較10月份上升了0.05個百分點，收益年末翹尾現象提前出現。

融360分析師認為，從歷史數據來看，每到年末市場流動性都會緊張起來，一方面銀行面臨MPA考核，另一方面居民和企業提現需求增加，隨著市場利率上升和銀行考核需求，理財產品也會有所上升，今年也不例外。

上周融360統計數據顯示，12月1日-12月7日銀行理財產品平均預期年化收益率為4.76%，創今年新高。普益標準監測數據也顯示，上周理財產品發行銀行數增加15家，產品發行量增加93款。其中，封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為4.75%，較上期上升0.04個百分點。30個省份的保本型銀行理財產品收益率實現環比上漲;所有省份的非保本型銀行理財產品收益率環比上漲。

值得注意的是，根據資管新規要求，90天以內的封閉式理財將要消失。但事實上近期銀行發行的短期理財產品未見減少。融360統計數據顯示，上周3個月以內短期理財產品發行量增加了32款，占比由上周的33.8%小幅上升到34.3%。業內人士分析認為，目前短期產品短期內發行量不會很快減少，尤其臨近年末，銀行為了解決短期的流動性問題，往往更傾向于發售短期理財產品。

跨年資金面預計仍將維持“緊平衡”

繳準繳稅疊加MPA考核，年末季節性資金壓力增大，上周一個月逆回購利率上行89.3個基點至5.26%。不過，央行及時重啟28天逆回購平滑跨年流動性波動，維持資金面緊平衡。

申萬宏源(000166,股吧)首席宏觀分析師李慧勇分析表示，可以看出央行既不希望短期資金面過度寬松，也不希望跨年資金面過于緊張，在靈活運用各種貨幣投放工具。預計資金面跨年雖有壓力，但無需過度擔心。

預計下周流動性會比12月第一周要更為偏緊。李慧勇認為，本周流動性整體預計偏緊。其中，逆回購本周將到期4800億元，16日將到期MLF1870億元。此外，年末MPA考核將對銀行帶來一定壓力。12月是同業存單年內到期高峰，預計對中小銀行流動性也有所影響。

不過，市場分析人士仍認為，雖然最近短期流動性也充裕，但短期回購利率已經出現上漲跡象。年底是資金面傳統緊張期，仍不能輕視流動性波動風險。李慧勇提到，最近監管政策連續出臺，先有資管新規后有商業銀行流動性風險管理辦法，嚴監管時代剛剛開始，仍需注意監管對金融生態造成的影響。

有銀行理財人士分析認為，年末資金比平時偏緊是肯定的，但預期貨幣市場收益率也不會大幅沖高，“緊平衡”的流動性下，銀行理財產品小幅沖高預計是今年12月的常態。投資人不妨根據自身的資金流動性需求，趁機會捉住理財產品“翹尾”的機會，挑選更好收益的合適產品。“年底建議投資者購買一些期限較短的理財產品，以便于及時獲得收益，并為明年留下充足的流動性。”銀行理財分析師表示。