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市值近3000億民生銀行今年上半年接了29張罰單風險誰來管?

來源：中國經濟網發(fā)布時間：2017-07-03 08:59:07

中國經濟網編者按：

據(jù)中國經濟網記者統(tǒng)計，民生銀行自今年1月1日起至今，僅半年時間接了29單張罰單，其中28張為銀監(jiān)會處罰，1張為央行處罰。

數(shù)據(jù)顯示，民生銀行2017年一季度實現(xiàn)營業(yè)收入362.29億元，凈利潤141.99億元，增幅3.60%;2016年實現(xiàn)營業(yè)收入1,552.11億元，增幅0.51%，凈利潤478.43億元，增幅3.76%。截至6月30日收盤，民生銀行報收8.22元，跌幅0.03%，總市值2999.10億。

業(yè)績一路上漲，市值近3000億的民生銀行，風險誰來管?

據(jù)千龍網報道，有專家表示，民生銀行近來在金融界掀起重重波瀾，核心在于其金融系統(tǒng)存在漏洞，要根治民生銀行的金融漏洞，需要央行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的共同努力。

在銀監(jiān)會網站公布的行政處罰中，中國經濟網記者暫時未發(fā)現(xiàn)上半年有銀行罰單數(shù)領先民生銀行。

1月3日：中山分行票據(jù)業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則

據(jù)銀監(jiān)會1月3日發(fā)布的廣東銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司中山分行票據(jù)業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則。

中國銀監(jiān)會廣東監(jiān)管局對其罰款人民幣40萬元，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、《中華人民共和國票據(jù)法》第十條、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第三條、《中國人民銀行關于切實加強商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務管理的通知》第一點、《關于銀行承兌匯票業(yè)務案件風險提示的通知》第二點、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行承兌匯票業(yè)務監(jiān)管的通知》第一點、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

1月4日：廣州分行票據(jù)業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則

據(jù)銀監(jiān)會1月4日發(fā)布的廣東銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司廣州分行票據(jù)業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則。

中國銀監(jiān)會廣東監(jiān)管局對其罰款人民幣40萬元，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條，《中華人民共和國票據(jù)法》第十條，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第五條，《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行承兌匯票業(yè)務監(jiān)管的通知》第一點、第三點，《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第三條，《中國人民銀行關于切實加強商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務管理的通知》第一點，《關于銀行承兌匯票業(yè)務案件風險提示的通知》第一點、第二點，《商業(yè)銀行內部控制指引》第五條、第二十一條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

1月5日：中山小欖支行票據(jù)業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則

據(jù)銀監(jiān)會1月5日發(fā)布的廣東銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司中山小欖支行票據(jù)業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則.

中國銀監(jiān)會廣東監(jiān)管局對其罰款人民幣30萬元，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、《中華人民共和國票據(jù)法》第十條、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第三條、《中國人民銀行關于切實加強商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務管理的通知》第一點、《關于銀行承兌匯票業(yè)務案件風險提示的通知》第二點、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行承兌匯票業(yè)務監(jiān)管的通知》第一點、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

1月6日：東莞分行票據(jù)業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則

據(jù)銀監(jiān)會1月6日發(fā)布的廣東銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司東莞分行票據(jù)業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則。

中國銀監(jiān)會廣東監(jiān)管局對其罰款人民幣20萬元，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、《中華人民共和國票據(jù)法》第十條、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第三條、《中國人民銀行關于切實加強商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務管理的通知》第一點、《關于銀行承兌匯票業(yè)務案件風險提示的通知》第二點、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行承兌匯票業(yè)務監(jiān)管的通知》第一點、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

1月12日：東營分行未按規(guī)定履行貸后管理職責，嚴重違反審慎經營規(guī)則

據(jù)銀監(jiān)會1月12日發(fā)布的東營監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司東營分行未按規(guī)定履行貸后管理職責，嚴重違反審慎經營規(guī)則。

中國銀監(jiān)會東營監(jiān)管分局對其罰款人民幣二十萬元，處罰依據(jù)為《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

1月12日：惠州分行票據(jù)業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則

據(jù)銀監(jiān)會1月12日發(fā)布的廣東銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司惠州分行票據(jù)業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則。

1月13日：佛山分行票據(jù)業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則

據(jù)銀監(jiān)會1月13日發(fā)布的廣東銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司佛山分行票據(jù)業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則。

2月24日：長沙分行對未審驗貿易背景真實性的銀行承兌匯票代理貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)等

據(jù)銀監(jiān)會2月24日發(fā)布的湖南銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，民生銀行股份有限公司長沙分行對未審驗貿易背景真實性的銀行承兌匯票代理貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn);未經總行授權辦理票據(jù)業(yè)務、對未經授信企業(yè)進行貼現(xiàn)融資、為轉貼現(xiàn)票據(jù)提供回購承諾。

中國銀監(jiān)會湖南監(jiān)管局對其警告、罰款50萬元。處罰依據(jù)為《金融違法行為處罰辦法》第十四條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

張毅對民生銀行長沙分行違規(guī)開展銀行承兌匯票代理業(yè)務負直接管理責任，中國銀監(jiān)會湖南監(jiān)管局對其警告，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條。

3月14日：濟寧分行辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票

據(jù)銀監(jiān)會3月14日發(fā)布的濟寧銀監(jiān)分局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司濟寧分行辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票。

中國銀監(jiān)會濟寧監(jiān)管分局對其罰款人民幣十萬元，處罰依據(jù)為《金融違法行為處罰辦法》第十三條。

3月17日：上海分行在2012年、2013年未能通過有效的內部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正其員工私售行為，內部控制嚴重違反審慎經營規(guī)則

據(jù)銀監(jiān)會3月17日發(fā)布的上海銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司上海分行2012年、2013年，該分行未能通過有效的內部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正其員工私售行為，內部控制嚴重違反審慎經營規(guī)則。

中國銀監(jiān)會上海監(jiān)管局對其責令改正，并處罰款人民幣50萬元，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

3月21日：南寧分行以貸轉存虛增存款、辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業(yè)務

據(jù)銀監(jiān)會3月21日發(fā)布的廣西銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，民生銀行南寧分行以貸轉存虛增存款、辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業(yè)務。余文清、唐昊對相關違法行為負有責任。

中國銀監(jiān)會廣西銀監(jiān)局對民生銀行南寧分行罰款人民幣45萬元。對余文清、唐昊分別給予警告，并各處罰款人民幣5萬元，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項、第四十八條第(二)項。

3月21日：蘇州分行虛增存款、以第三方貸款優(yōu)惠利率補貼方式處置問題（不良）資產等

據(jù)銀監(jiān)會3月21日發(fā)布的蘇州銀監(jiān)分局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行蘇州分行通過結構性存款前置收益質押簽發(fā)全額銀票再貼現(xiàn)方式虛增存款、以第三方貸款優(yōu)惠利率補貼方式處置問題(不良)資產、票據(jù)發(fā)托后仍開展同業(yè)票據(jù)交易。

中國銀監(jiān)會蘇州監(jiān)管分局對其罰款人民幣九十五萬元，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(三)項、第(五)項，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十五條第(二)項。

3月29日：南通分行辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)

據(jù)銀監(jiān)會3月29日發(fā)布的南通銀監(jiān)分局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司南通分行辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)。

中國銀監(jiān)會南通監(jiān)管分局對其罰款人民幣三十萬元，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

3月31日：哈爾濱分行開辦定期存單質押涉外保函新業(yè)務不審慎

據(jù)銀監(jiān)會3月31日發(fā)布的黑龍江銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，民生銀行哈爾濱分行開辦定期存單質押涉外保函新業(yè)務不審慎。

中國銀監(jiān)會黑龍江銀監(jiān)局對其罰款人民幣40萬元，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

4月10日：民生銀行批量轉讓個人貸款、安排回購條件以及未按規(guī)定進行信息披露；違規(guī)轉讓非不良貸款

據(jù)銀監(jiān)會4月10日發(fā)布的中國銀監(jiān)會行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司批量轉讓個人貸款、安排回購條件以及未按規(guī)定進行信息披露;違規(guī)轉讓非不良貸款。

中國銀監(jiān)會對其罰款共計70萬元。處罰依據(jù)為《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》第八條，《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范信貸資產轉讓及信貸資產類理財業(yè)務有關事項的通知》第一條、第二條、第四條，《商業(yè)銀行信息披露辦法》第十三條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條。

4月12日：長春分行違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票買入返售業(yè)務票據(jù)業(yè)務部原總經理陳洪云被罰

據(jù)銀監(jiān)會4月12日發(fā)布的吉林銀監(jiān)局機關行政處罰信息公開表顯示，陳洪云作為中國民生銀行股份有限公司長春分行票據(jù)業(yè)務部原總經理，對該行違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票買入返售業(yè)務負有直接責任。

中國銀監(jiān)會吉林銀監(jiān)局對其警告，并罰款5萬元。處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條第(二)項的規(guī)定。

4月12日：臨沂分行虛開增值稅發(fā)票，承兌無真實貿易背景的商業(yè)匯票

據(jù)銀監(jiān)會4月12日發(fā)布的臨沂銀監(jiān)分局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行臨沂分行虛開增值稅發(fā)票，承兌無真實貿易背景的商業(yè)匯票。

中國銀監(jiān)會臨沂監(jiān)管分局對其罰款人民幣二十萬元，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

4月28日：上海世紀公園支行內部控制嚴重違反審慎經營規(guī)則

據(jù)銀監(jiān)會4月28日發(fā)布的上海銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，民生銀行股份有限公司上海世紀公園支行2012年未能通過有效的內部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正其員工的私售行為，內部控制嚴重違反審慎經營規(guī)則。

中國銀監(jiān)會上海監(jiān)管局對其責令改正，并處罰款人民幣40萬元，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

4月28日：上海市南支行內部控制嚴重違反審慎經營規(guī)則

據(jù)銀監(jiān)會4月28日發(fā)布的上海銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，民生銀行股份有限公司上海市南支行2012年未能通過有效的內部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正其員工的私售行為，內部控制嚴重違反審慎經營規(guī)則。

中國銀監(jiān)會上海監(jiān)管局對其責令改正，并處罰款人民幣35萬元，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

4月28日：上海楊浦支行內部控制嚴重違反審慎經營規(guī)則

據(jù)銀監(jiān)會4月28日發(fā)布的上海銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，民生銀行股份有限公司上海楊浦支行2012年未能通過有效的內部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正其員工的私售行為，內部控制嚴重違反審慎經營規(guī)則。

中國銀監(jiān)會上海監(jiān)管局對其責令改正，并處罰款人民幣30萬元，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

4月28日：上海廣場支行內部控制嚴重違反審慎經營規(guī)則

據(jù)銀監(jiān)會4月28日發(fā)布的上海銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，民生銀行股份有限公司上海廣場支行2012年至2013年未能通過有效的內部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正其員工的私售行為，內部控制嚴重違反審慎經營規(guī)則。

5月2日：濟南分行信貸管理不盡職、票據(jù)業(yè)務管理不盡職、員工行為管理存在漏洞

據(jù)銀監(jiān)會5月2日發(fā)布的山東銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司濟南分行信貸管理不盡職、票據(jù)業(yè)務管理不盡職、員工行為管理存在漏洞。

中國銀監(jiān)會山東監(jiān)管局對其罰款一百三十萬元。處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

5月9日：常州支行未對貼現(xiàn)資金劃付和使用進行嚴格監(jiān)測，導致貼現(xiàn)資金回流出票人，并滾動簽發(fā)銀票

據(jù)銀監(jiān)會5月9日發(fā)布的常州銀監(jiān)分局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司常州支行未對貼現(xiàn)資金劃付和使用進行嚴格監(jiān)測，導致貼現(xiàn)資金回流出票人，并滾動簽發(fā)銀票。

中國銀監(jiān)會常州監(jiān)管分局對其罰款人民幣二十五萬元，處罰依據(jù)為《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行承兌匯票業(yè)務監(jiān)管的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕286號)第一點，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第(五)項。

5月10日：寧波分行辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業(yè)務；信貸資金回流；存貸掛鉤；個人貸款貸前調查未盡職

據(jù)銀監(jiān)會5月10日發(fā)布的寧波銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司寧波分行辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業(yè)務;信貸資金回流;存貸掛鉤;個人貸款貸前調查未盡職。

中國銀監(jiān)會寧波銀監(jiān)局對其罰款人民幣90萬元，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

6月1日：上海歌林春天社區(qū)支行金融許可證遺失，營業(yè)場所處于無《金融許可證》公示狀態(tài)

據(jù)銀監(jiān)會6月1日發(fā)布的上海銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司上海歌林春天社區(qū)支行2016年10月金融許可證遺失，導致該支行營業(yè)場所處于無《金融許可證》公示狀態(tài)。

中國銀監(jiān)會上海監(jiān)管局對其責令限期改正，給予警告，處罰依據(jù)為《金融許可證管理辦法》第十六條第(四)項。

6月5日：嘉興分行信貸資金挪用

據(jù)銀監(jiān)會6月5日發(fā)布的嘉興監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行嘉興分行信貸資金挪用。

中國銀監(jiān)會嘉興監(jiān)管分局對其罰款人民幣20萬元，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條;《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條;《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強信貸管理的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕221號)第一條。

6月5日：廈門分行“房易貸”部分貸款資金被挪用于借款人購房，交易背景不真實

據(jù)銀監(jiān)會6月5日發(fā)布的廈門銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，民生銀行廈門分行“房易貸”部分貸款資金被挪用于借款人購房，交易背景不真實。

中國銀監(jiān)會廈門銀監(jiān)局對其罰款二十萬元，同時責令該分行對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員處以紀律處分。處罰依據(jù)為《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條第七款和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條。

6月21日：沈陽分行嚴重違反審慎經營規(guī)則等

據(jù)銀監(jiān)會6月5日發(fā)布的遼寧銀監(jiān)局機關行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司沈陽分行嚴重違反審慎經營規(guī)則，辦理銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)業(yè)務以簽訂票據(jù)代保管委托協(xié)議方式賣斷票據(jù)未實際移交，票據(jù)對手未背書。

中國銀監(jiān)會遼寧銀監(jiān)局對其處人民幣伍拾萬元罰款，處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

6月26日：北京分行違規(guī)虛增存款14筆

據(jù)銀監(jiān)會6月26日發(fā)布的北京銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行北京分行違規(guī)虛增存款14筆，違規(guī)辦理同業(yè)票據(jù)業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則。王磊、姜鈺國為責任人。

中國銀監(jiān)會北京銀監(jiān)局責令當事人中國民生銀行北京分行改正，并對其給予850萬元罰款的行政處罰。對當事人王磊給予警告并處40萬元罰款的行政處罰。對當事人姜鈺國給予警告并處30萬元罰款的行政處罰。

處罰依據(jù)為《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行有下列情形之一的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：……(三)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;……”

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：……(五)嚴重違反審慎經營規(guī)則的;……”

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：……(二)銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;……”。