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農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率最高

不良貸款率是指金融機(jī)構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款是指在評(píng)估銀行貸款質(zhì)量時(shí)，把貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。

而法治周末記者在分析16家上市銀行上半年業(yè)績(jī)報(bào)告后發(fā)現(xiàn)，只有光大銀行(601818,股吧)、寧波銀行(002142,股吧)和中信銀行(601998,股吧)三家銀行的不良貸款率較年初有所下降。而工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行(601166,股吧)、浦發(fā)銀行(600000,股吧)、民生銀行、平安銀行、華夏銀行、北京銀行和南京銀行的不良貸款率都出現(xiàn)了不同程度的增長(zhǎng)。

值得注意的是，在16家上市銀行中，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率最高，達(dá)到2.4%，較年初微增0.01%。緊隨其后的是民生銀行，其不良貸款率到1.67%，較年初增加0.07%。第三位是浦發(fā)銀行的不良貸款率達(dá)到1.65%，較年初上升0.09%。

而從不良貸款總額來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行的不良貸款總額也在16家銀行內(nèi)排名首位，達(dá)到2253.89億元。跟在農(nóng)業(yè)銀行不良貸款金額后面的是工商銀行，不良貸款數(shù)額達(dá)1963.03億元。

對(duì)此，深圳中為智研咨詢有限公司研究員歐陽(yáng)冬春對(duì)法治周末記者指出，不良貸款總額和不良貸款率雙生的原因，總的來(lái)說(shuō)，主要是因?yàn)槲覈?guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不再像以往那樣高速粗放式地發(fā)展，很多地方企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展困難，出現(xiàn)不少公司倒閉或破產(chǎn)的企業(yè)，進(jìn)而導(dǎo)致很多企業(yè)無(wú)法償還銀行貸款。

“而我國(guó)整個(gè)銀行業(yè)一味過(guò)多地偏向追求大型固定資產(chǎn)投資貸款，以致各行業(yè)出現(xiàn)大規(guī)模的產(chǎn)能過(guò)剩，形成惡性循環(huán)，貸款無(wú)法回收，使得整個(gè)銀行業(yè)的不良貸款率和余額出現(xiàn)雙升。”歐陽(yáng)冬春說(shuō)。

歐陽(yáng)冬春指出，相比“工中建”，農(nóng)業(yè)銀行由于管理體制不夠完善，且創(chuàng)新活力不夠，國(guó)際化商業(yè)水平較低，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行的不良貸款率居高不下，居四大行榜首。

而邱少梅則認(rèn)為，我國(guó)商業(yè)銀行目前仍存在風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖能力不強(qiáng)、內(nèi)部改革進(jìn)度緩慢、經(jīng)營(yíng)方向仍需調(diào)整等問(wèn)題。受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，銀行業(yè)不良貸款反彈壓力持續(xù)增加。另外，農(nóng)行內(nèi)部對(duì)不良貸款也存在管理問(wèn)題。

四大行凈利增幅減至1%

其實(shí)，除了不良貸款率和不良貸款問(wèn)題之外，凈利潤(rùn)的緩慢增長(zhǎng)也開(kāi)始制約銀行業(yè)的發(fā)展。

法治周末記者通過(guò)梳理16家上市銀行的凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)，工商銀行以1506.56億元凈利潤(rùn)領(lǐng)跑16家上市銀行，緊隨其后的是建設(shè)銀行，其在上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)收入1339.03億元，在上半年凈利潤(rùn)最少的是寧波銀行，獲得41.39億元。

而從凈利潤(rùn)率的同比增長(zhǎng)數(shù)據(jù)來(lái)看，四大行的凈利潤(rùn)都呈現(xiàn)微幅增長(zhǎng)的趨勢(shì)。工行、中行、建行、農(nóng)行分別獲得了0.8%、2.52%、1.25%和0.5%的增長(zhǎng)。

在股份制商業(yè)銀行中，浦發(fā)銀行以272.23億元，同比增長(zhǎng)11.99%的業(yè)績(jī)領(lǐng)跑。緊隨其后的是招商銀行，其在上半年凈利潤(rùn)同比增加7%。

值得注意的是，不同于國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，城商行中的南京銀行和寧波銀行在上半年分別獲得了22.26%和16.53%的同比增長(zhǎng)速度。

對(duì)此，宋清輝表示，2016年銀行業(yè)面臨著很多挑戰(zhàn)，加上整個(gè)全球金融的形勢(shì)不確定性增加，導(dǎo)致銀行業(yè)的發(fā)展環(huán)境復(fù)雜多變，上半年整個(gè)銀行業(yè)的利潤(rùn)增長(zhǎng)率仍處于下滑狀態(tài)。

“小規(guī)模銀行經(jīng)營(yíng)模式更加靈活，能夠快速跟上市場(chǎng)發(fā)展步伐。”宋清輝說(shuō)。

宋清輝指出，建行、農(nóng)行、交行、招行、這些大行的機(jī)構(gòu)已經(jīng)有些臃腫，靈活性明顯不足。面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、央行連續(xù)降息、企業(yè)貸款不良增加等局勢(shì)時(shí)，大銀行的表現(xiàn)越來(lái)越力不從心，出現(xiàn)了凈利潤(rùn)增長(zhǎng)乏力的情況。

歐陽(yáng)冬春則認(rèn)為，從凈利潤(rùn)增速貢獻(xiàn)因素看，利率市場(chǎng)化深化疊加央行5次降息導(dǎo)致銀行業(yè)“息差收窄”是造成銀行業(yè)凈利潤(rùn)下降的重要因素，而不良貸款率上升導(dǎo)致?lián)軅溆?jì)提大幅增加則是上半年銀行業(yè)凈利潤(rùn)下降的最主要原因。