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“這已經(jīng)是我今天早上接到的第三個中介推銷貸款的電話了。”一位北京的上班族小希說。仔細一問，才知道她前幾日感到好奇回了一條“106”開頭的借貸短信。隨后，貸款營銷電話就沒停過。

中國證券報記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，“106”借貸短信發(fā)送主體往往不是銀行，而是引流獲客的貸款中介。后期業(yè)務(wù)辦理中存在個人信息販賣、違規(guī)包裝、多重收費等亂象。專家提示消費者仔細甄別，前往正規(guī)機構(gòu)網(wǎng)點辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。

借貸短信頻現(xiàn)

“我沒有這家銀行的儲蓄卡，也沒有辦理信用卡業(yè)務(wù)，不知道為什么能收到這種貸款營銷短信。”家在湖北的小李抱怨說，最開始以為是銀行工作人員，就回復了，誰知接連幾天都收到不同地方打來的推薦低息貸款的電話。

和小李一樣，很多消費者都收到了以“106”開頭的借貸短信，短信內(nèi)容強調(diào)“隨借隨還”、授信額度高等，誘導消費者回復相應(yīng)數(shù)字了解具體信息。“雖然短信說回復特定字母可以退訂，但其實根本不可能，它只是在測試號碼活躍度。”業(yè)內(nèi)人士透露，消費者回復了代表還在使用該手機號碼或有潛在貸款需求。

中國證券報記者就有關(guān)費用詢問了部分貸款中介，某貸款中介表示，視具體貸款方案有所不同，大概是貸款總金額的“1至3個點”;另一貸款中介說：“辦理成功后，會一次性收取1%的服務(wù)費。”

冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽表示，這類短信往往以商業(yè)銀行口吻來營銷客戶，起初很多機構(gòu)也不主動明示辦理主體，在后期業(yè)務(wù)辦理過程中，部分三方機構(gòu)的營銷行為存在明顯的違法違規(guī)情況，例如違規(guī)包裝、多重收費等。

另外，貸款中介群發(fā)短信離不開短信群發(fā)公司的服務(wù)。中國證券報記者調(diào)研了解到，短信群發(fā)公司在其中扮演的角色不僅僅是群發(fā)服務(wù)，還有提供模板、提供號碼等。

中國證券報記者假借貸款中介的身份咨詢了多家短信群發(fā)公司工作人員，他們表示，首先要確定短信群發(fā)地區(qū)，進而匹配相應(yīng)歸屬地的電話號碼。某短信群發(fā)公司工作人員李亮表示：“最好用我們提供的模板發(fā)送，你想要群發(fā)哪個地區(qū)都可以，我們也可以提供批量號碼，只收群發(fā)短信的費用。”

李亮還表示：“我們和很多機構(gòu)都有合作，比如住宅公司、貸款中介等，現(xiàn)在群發(fā)效果不錯。”

個人電話號碼被兜售

大范圍群發(fā)短信，離不開批量的手機號碼。中國證券報記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，個人電話號碼正通過各種方式被兜售出去。“沒有號碼也可以，我們提供，購買后登錄平臺就可以直接看到所有號碼。”一位號販子張浩表示。

另一個號販子陳佳表示，具體收費標準要看號碼質(zhì)量，比如用戶有借貸需求，此類用戶的號碼則很優(yōu)質(zhì)，也很符合借貸短信的對標客戶群體，價格自然就會高一點。通常一般情況下都是打包售賣，基本價格在0.1元至0.5元，質(zhì)量高的號碼也可能賣到單個號碼1元，10萬個號碼不會超過1萬元。

經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多個號販子都是以東部、西部或具體城市針對性地提供批量手機號碼。“你可以去找當?shù)氐姆康禺a(chǎn)中介、裝修公司人員等，他們往往擁有一手的號碼資源，量還大，因為這些行業(yè)都是連通的，他們也需要打電話。”另一個號販子向中國證券報記者表示，一手號碼資源賣價可以達到30元一個號碼，越往后走，二手、三手號碼的價格就越來越低了。

“電話號碼販賣者未經(jīng)權(quán)利人許可售賣信息，不僅因售賣承擔民事責任，還可能涉嫌侵犯公民個人信息罪。”遼寧瀛沈律師事務(wù)所合伙人鄭嬌表示，同時，短信群發(fā)公司對短信內(nèi)容沒有進行審查，發(fā)布虛假的、夸大其實的短信內(nèi)容誤導消費者，或應(yīng)承擔虛假宣傳的責任。

強化個人信息保護

魚龍混雜的“106”借貸短信背后隱藏著一系列黑灰產(chǎn)鏈條，需要多方合力加強規(guī)范，強化個人信息保護。

針對短信發(fā)送環(huán)節(jié)，周毅欽表示，“106”借貸短信涉嫌夸大、虛假宣傳、違法違規(guī)，應(yīng)加強對“106”短信的監(jiān)管力度，例如可考慮在短信中強制標注發(fā)送者真實公司名稱。鄭嬌認為，運營商應(yīng)建立借貸短信發(fā)布的合規(guī)流程，在提供短信發(fā)布端口時，做好溯源登記審查工作，一旦發(fā)生短信亂象倒查責任人。此外，短信發(fā)布內(nèi)容應(yīng)實名。

目前，商業(yè)銀行通過多種方式與第三方機構(gòu)合作開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。周毅欽表示，部分銀行對合作機構(gòu)管理較為粗放，存在沒有建立全行統(tǒng)一的管理制度、持續(xù)性管理不足、合作機構(gòu)資質(zhì)存在缺陷等情況，容易引發(fā)銀行聲譽風險。

某國有行內(nèi)部人員表示，銀行需要進一步完善內(nèi)部管理，做好員工行為排查，嚴格準入合作機構(gòu)，并在金融監(jiān)管規(guī)則允許范圍內(nèi)開展合作，明確合作雙方的范圍和權(quán)利義務(wù)，同時對合作業(yè)務(wù)做到嚴格規(guī)范地審批。

產(chǎn)業(yè)政策資深人士王劍輝認為，貸款中介良莠不齊，消費者如果沒有經(jīng)過仔細甄別，就有可能選擇不正規(guī)的機構(gòu)，后續(xù)財產(chǎn)安全、信用安全都會受到潛在威脅。

對于如何避免掉入借貸短信背后隱藏的陷阱，招聯(lián)首席研究員董希淼表示：“收到這種短信，其實消費者不理會，不回復，再次收到相關(guān)借貸短信的次數(shù)就會有所減少，還是要到正規(guī)機構(gòu)網(wǎng)點去辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。”