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過年了，孩子們的一大樂事就是可以收到長輩給的壓歲錢。其實，學習管理壓歲錢也是培養孩子財商的入口。家長不妨根據孩子的情況，制定好壓歲錢的使用方案，讓孩子借此認識財富、管理財富，乃至創造財富，對經濟和金融知識也有更多了解，這對他們未來的成長大有裨益。

對于孩子的壓歲錢，有的家長直接“沒收”，用做家庭的支出或消費；有的家長為孩子存起來，用做以后上大學的教育基金；還有的家長會把壓歲錢的全部或者一部分交給孩子來使用。在教育專家看來，不管采用何種方式，家長首先要明確壓歲錢屬于孩子，而不是大人，家長應該尊重這份屬于孩子的愛的收獲和學習經驗。

方式一：父母暫為代管壓歲錢

周女士的女兒今年4歲，每年的壓歲錢周女士都用來給女兒買些她想要的東西，剩下的就計入家庭收入。周女士說，“現在孩子對壓歲錢還沒概念。有時紅包給到她手里，她把錢拽出來，發現不是動畫片就扔一邊去了。女兒在上幼兒園期間的壓歲錢我們替她做主，等上小學之后我們就會考慮把壓歲錢給她，指導她買真正需要的、有用的東西，比如電腦、山地車、參加夏令營等。”

方式二：存銀行做大學基金

親子教育專家楊淼則把孩子每年的壓歲錢都存進銀行，作為上大學的基金，幾乎沒有用過。如今，楊淼的孩子已經上大學，從小到大積攢的壓歲錢還躺在他的銀行卡里。“現在想想，我們對壓歲錢的處理方式不算成功，因為基本沒有使用。不過，我們對孩子零用錢的使用還是比較開放的。孩子每月領零用錢，小學階段30元/月，中學50元/月，如何使用由自己管理，比如買水、買文具。平時他要做家務，但做家務不給錢，我們想讓孩子明白所有家庭成員都要為家庭貢獻力量。現在孩子上大學，雖然偶爾也會滿足一下小愿望，但是大方向還是比較節儉的，如果一次性花費較大會跟家長商量。”

方式三：用壓歲錢教孩子理財

兒童財商教育專家鄭曉舟從孩子出生起就很關注孩子壓歲錢的使用。她以前做過財經記者，對經濟、金融方面的知識都比較了解。在兒子出生后的第一個春節，她就幫兒子開了銀行賬戶，用來存紅包。在節后的第一個交易日，她就把這些壓歲錢湊個整數，買入了代表綜合股指的ETF（交易所交易基金）。除了ETF，每年她還會用兒子的壓歲錢買貨幣基金、股票基金等。鄭曉舟表示，在給孩子壓歲錢的理財上，她采取了長期和“死多頭”的策略，每年買入，長期持有。“平時有漲有跌，但是總體看來，還是跑過了通脹。”

在鄭曉舟看來，用孩子的壓歲錢理財，不僅是為孩子創造財富，也是對孩子進行財商教育和啟蒙。比如讓孩子自己計算壓歲錢，或者給他看買入的基金或股票的曲線圖。假如孩子有些興趣，就給他簡單地講講金錢與投資。鄭曉舟記得，兒子曾問她為什么不把壓歲錢存銀行？她問兒子，“你的壓歲錢要馬上急用嗎”？兒子回答“不”。“那你希望壓歲錢10年后增加一千還是增加一萬？”“當然是一萬。”于是鄭曉舟解釋，“那么對于你的壓歲錢，儲蓄不是一個好的方式，因為風險小，但收益也低。在我們家，儲蓄通常保持在一定金額，超過這個金額，就去投資，投資風險大，但收益也大。”去年她跟兒子討論壓歲錢賬戶的時候，兒子還提醒她春節后要修改分紅方式，把自動轉投改成現金分紅。不知不覺，孩子已掌握很多金融知識。

當然，壓歲錢不僅用來投資，還可以消費。鄭曉舟允許孩子根據需要自主使用壓歲錢，剩下的由她代為理財。孩子足夠大后，她再嘗試把壓歲錢賬戶的管理權轉交給孩子。

聲音

●楊淼，親子教育專家

家長應該讓孩子知道，壓歲錢是愛和祝福的表達，孩子可以欣然接受并且應該表示感謝，如果能夠用某種形式表達感謝就更好了，比如孩子可以自制手工禮物或者回贈家鄉帶回來的特產等等，讓孩子學會感恩和回饋。

■建議

家長也要提升理財知識

●傅瑩，北京王府學校AP經濟學教師

我們國家對于孩子的財商培養比較弱，其實不僅是孩子，家長這方面的意識和知識也比較弱。鼓勵家長讓孩子支配自己的壓歲錢，家長根據孩子的實際情況做好引導和把控。對小學的孩子，父母可以通過壓歲錢讓孩子對數字產生概念。對于初中的孩子，主要引導他們如何正確使用壓歲錢；對于高中的孩子，除了引導正確消費，我建議可以鼓勵他們做一些理財，比如存款，買基金或者股票。這其實也是一種簡單的實踐，通過這種實踐他們可以對書本概念有更深刻的理解，培養風險意識。

【理財教育貼士】

●鄭曉舟，兒童財商教育專家

做壓歲錢賬本

對于0-3歲的孩子，父母可以把孩子的壓歲錢做成一本成長記錄冊；等孩子3-5歲，可以讓孩子看著賬本自己數壓歲錢；等孩子上了小學，學會了寫字計算，可以讓孩子自己記錄，算一算累計金額。

開設壓歲錢賬戶

除了記錄，在新年后的某一日，父母可以帶著孩子去趟銀行，把壓歲錢存進去。有投資習慣的父母，可以在自己的基金賬戶或者股票賬戶里列個單項（在十六歲之前，孩子不能開設基金和股票賬戶）。比如，每年過年之后的第一周，以本年度收入的壓歲錢買入基金或是股票，也可以是互聯網金融產品。

孩子十四五歲時，父母應該嘗試把壓歲錢賬戶的管理權轉交給孩子。如果父母之前的功課做足，就不用擔心剛進入青春期，略帶著叛逆的孩子把壓歲錢轉手變成了一堆游戲幣。當然，在轉交之前，父母應該和孩子進行一次認真的談話。讓孩子談談對金錢的理解和未來對賬戶的設想。對于金額特別大的賬戶，父母也可以逐年或者分批轉交。

逛街、旅行也能學經濟知識

除了壓歲錢，在春節期間，家長還可以利用逛街、出國旅行等各種機會給孩子普及一些經濟和金融方面的知識，比如貨幣為什么有不同的匯率，同樣的商品為什么定價不一樣。可以很自然地順著孩子的疑問和思路來解答，讓孩子感興趣。

記者孔悅

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