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投資要點：

公司從保險業務起家至今近28年，歷經18年以傳統金融業務為主，從單一保險公司發展成為綜合金融集團的“平安1.0”時代；以及10年將綜合金融與現代科技緊密結合，用大數據、互聯網等現代科技手段武裝傳統的金融服務的“平安2.0”時代；時至今日，利用多年積累的線上、線下資源，以及已有的綜合金融及互聯網金融平臺，平安將開啟攜手金融同業伙伴、打造更加強大的、開放式互聯網金融服務平臺的“互聯網+金融”的3.0時代。我們對該股給予買入的首次評級，目標價格45.32元。

支撐評級的要點在激烈的市場競爭環境下，保險業務仍保持了快速發展，增速高于同類競爭公司；且受益于綜合金融、互聯網金融的整體布局，內生增長貢獻大，抵御外部市場波動的能力更強，成長性更穩健。

綜合金融打通傳統金融業務平臺，形成了保險、銀行、投資為核心的整體業務優勢，客戶遷徙和交叉銷售效果顯著。

互聯網金融業務處于行業領先地位，業態豐富、規模優勢明顯，具備深入滲透居民生活、開展相關金融、服務業務的潛力；同時與傳統核心金融相結合，并利用自身金融和互聯網業務和技術的優勢，向著開放式平臺模式發展，業態更穩定、風險水平更低。

評級面臨的主要風險系統性的宏觀經濟、金融行業風險。

互聯網金融創新不成功的風險和監管政策風險。