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中國證券網訊（記者周鵬峰）2月2日，央行聯合銀監會發布通知，宣布未限購城市首套房首付比例最低可降至20%，二套房首付比例降至30%。中國銀行國際金融研究所高級研究員李佩珈發布評論認為，這是決策層基于當前經濟下行壓力較大、房地產庫存高企，促進中國經濟平穩運行的必要之舉。

李佩珈闡述了幾個理由：一是“去庫存”是未來幾年房地產行業運行的主基調，有必要通過金融手段以促進房地產庫存有序消化。

李佩珈指出，2015年，在政策持續放松背景下，房地產市場出現企穩復蘇、區域分化、結構調整的新變化。但是，種種跡象表明，當前房地產市場復蘇基礎不穩，動能較弱，尤其是房地產庫存高企成為制約未來3-5年內房地產健康運行的突出問題。尤其是三線和四線城市及商業物業的去庫存壓力更大。2015年，商品房待售面積為7.18億平方米，占2014年銷售面積的55.8%，如果考慮遺漏的施工面積和尚未開發的土地購置面積，則真實庫存水平約為50億平方米，去化周期約為4年。在去年召開的中央經濟工作會議上，將化解房地產庫存作為2016年的五大重要任務之一。

二是居民住房需求依然較大，鼓勵居民適度加杠桿有空間考慮到適齡購房人口基數較大、新型城鎮化推進，房地產市場的需求仍在，尤其是隨著經濟增長方式的更替，居民消費需求的升級、人口結構的根本轉變，居民住房消費也將呈現新的變化，養老地產、旅游地產、文化地產、醫療地產等新物業孕育新的機會，創客空間、租賃市場等新服務模式逐漸興起，有必要通過金融手段以支持居民住房消費的轉型升級。

李佩珈認為，當前，我國居民整體杠桿水平遠低于其它國家，償付能力大于歐美等國家，且主觀違約概率較小，個人住房貸款還有較大的發展空間。2014年，我國居民個人住房貸款余額為10.6萬億元，占GDP比重約為16.7%，遠低于日本的233%、英國的173%和美國77.6%，個人住房貸款的發展深度低于發達國家，未來增長潛力依然較大。從還款能力看，2014年，我國居民儲蓄余額為48.5萬億元，個人住房貸款占儲蓄余額比重為22.9%，小于日本的58.5%，更遠低于美國居民約109%的負債水平。

三是“首付比”無論橫向還是縱向比，都還處于偏高水平，有進一步下調空間當前，我國首付比無論是國際橫比和歷史縱向比，都處于偏高水平。根據IMF調查數據，國際上大多數國家采用20%的首付比例。從歷史看，2010年之前，我國住房抵押貸款的首付比例一直為20%。

不過，李佩珈也提到，考慮到當前房地產市場供求格局發生根本改變，居民住房消費更趨理性，尤其是首次購房者的需求數量有所減少，房地產新政不會帶來房地產價格的過快上漲。

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