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“可謂一波未平，一波又起。”在某國有大行出現(xiàn)巨額票據(jù)事件后，最近又一家股份制銀行傳出票據(jù)違規(guī)事件，“票據(jù)風(fēng)險絕不是個別事件，在監(jiān)管不規(guī)范的背景下，必定有大量的的票據(jù)游走灰色地帶，進(jìn)入股市等高風(fēng)險領(lǐng)域。”一位銀行業(yè)人士分析，在市場向好的時候，這些問題都被掩蓋了，市場不好的時候，問題就會爆發(fā)出來。

兩名銀行員工涉嫌非法套取38億元票據(jù)

最近，票據(jù)風(fēng)波頻頻爆發(fā)，先是某銀行2名年輕員工涉嫌非法套取38億元票據(jù)被公安機關(guān)立案查處，這兩名員工利用非法套取的票據(jù)進(jìn)行回購資金，且未建立臺賬，回購款中相當(dāng)部分資金違規(guī)流入股市，而由于股價下跌，出現(xiàn)巨額資金缺口無法兌付；沒過幾天，又是一家股份制銀行地方分行發(fā)生票據(jù)風(fēng)險案。

因為風(fēng)險頻發(fā)，目前部分國有銀行和股份制銀行對票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險管控，防止出現(xiàn)和擴大融資風(fēng)險。有消息稱，有銀行已下發(fā)通知要求暫停辦理鐵礦石、鋼貿(mào)、煤貿(mào)三個行業(yè)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，僅辦理部分大銀行的承兌銀票的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

中國銀監(jiān)會之前也下發(fā)關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》(203號文)，要求各機構(gòu)全面加強票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理。通知強調(diào)，各金融機構(gòu)不得辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)，已辦理承兌、貼現(xiàn)的各種憑證原件要注明銀行信息等。

違規(guī)票據(jù)是如何暗箱操作的

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年11月末，金融機構(gòu)票據(jù)融資規(guī)模為4.64萬億人民幣，占各項貸款總額的比例接近5%。在國內(nèi)票據(jù)市場上，長期活躍著大量票據(jù)中介機構(gòu)，它們游走于灰色地帶，在信息不對稱的市場環(huán)境中，起到了撮合的作用。在銀行間票據(jù)流轉(zhuǎn)的低買高賣中，賺取幾十個點的費用，但有的中介不滿足于做撮合交易，他們幫助并無真實貿(mào)易背景的企業(yè)造假，或篡改票據(jù)金額，從銀行套取現(xiàn)金，將假票據(jù)引入銀行領(lǐng)域。

“去年股市大漲時，一些中介玩的模式升級了，開始向銀行做賣出回購，也就是把票據(jù)押給銀行，套取資金，約定到期回購，拿出來的資金，直接投到股市，本想賺快錢，沒料到股市風(fēng)云突變，暴跌不止，導(dǎo)致到期匯票無法兌現(xiàn)，風(fēng)險直接暴露，不過，總的來說，直接套現(xiàn)入市的畢竟還是少數(shù)。”杭城某銀行理財師分析。

票據(jù)理財比P2P安全，但只能買大銀行大平臺產(chǎn)品

近幾年，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的推廣，不少平臺推出的票據(jù)理財以門檻低、收益高、流動性強，把普通老百姓直接拉到了票據(jù)市場。那么問題來了，最近風(fēng)險頻發(fā)，票據(jù)理財還安全嗎？

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，比起一般的P2P產(chǎn)品來，票據(jù)理財還是比較安全的理財渠道。它的風(fēng)險主要來自平臺和票據(jù)真實性。所以，投資者需要做的就是認(rèn)準(zhǔn)靠得住的大平臺，只買大平臺、大銀行的票據(jù)。

此外，不要一味看重收益，現(xiàn)在有些平臺給出8%以上收益，還是遠(yuǎn)離為好。“很顯然，銀行匯票貼現(xiàn)利率也就3%~4%上下，之所以平臺給的利率比較高，一是因為票據(jù)中介利用了信息差，在不同銀行、企業(yè)間來回倒手，利息就上來了；另外就是票據(jù)理財平臺為了吸引用戶，自己拿錢補貼，但這個不可持續(xù)。”一位銀行理財專家提醒。據(jù)錢江晚報

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