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“可謂一波未平，一波又起。”在某國有大行出現(xiàn)巨額票據(jù)事件后，最近又一家股份制銀行傳出票據(jù)違規(guī)事件，“票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)絕不是個(gè)別事件，在監(jiān)管不規(guī)范的背景下，必定有大量的的票據(jù)游走灰色地帶，進(jìn)入股市等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。”一位銀行業(yè)人士分析，在市場向好的時(shí)候，這些問題都被掩蓋了，市場不好的時(shí)候，問題就會(huì)爆發(fā)出來。

票據(jù)風(fēng)波頻發(fā)，多家銀行加強(qiáng)風(fēng)控

最近，票據(jù)風(fēng)波頻頻爆發(fā)，先是某銀行2名年輕員工涉嫌非法套取38億元票據(jù)被公安機(jī)關(guān)立案查處，這兩名員工利用非法套取的票據(jù)進(jìn)行回購資金，且未建立臺(tái)賬，回購款中相當(dāng)部分資金違規(guī)流入股市，而由于股價(jià)下跌，出現(xiàn)巨額資金缺口無法兌付；沒過幾天，又是一家股份制銀行地方分行發(fā)生票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)案。

因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，目前部分國有銀行和股份制銀行對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，防止出現(xiàn)和擴(kuò)大融資風(fēng)險(xiǎn)。其中有消息稱，有銀行已下發(fā)通知要求暫停辦理鐵礦石、鋼貿(mào)、煤貿(mào)三個(gè)行業(yè)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，僅辦理部分大銀行的承兌銀票的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

中國銀監(jiān)會(huì)之前也下發(fā)關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(203號(hào)文)，要求各機(jī)構(gòu)全面加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

通知強(qiáng)調(diào)，各金融機(jī)構(gòu)不得辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)，已辦理承兌、貼現(xiàn)的各種憑證原件要注明銀行信息等，防止虛假交易及發(fā)票重復(fù)使用。

違規(guī)票據(jù)是如何暗箱操作的

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年11月末，金融機(jī)構(gòu)票據(jù)融資規(guī)模為4.64萬億人民幣，占各項(xiàng)貸款總額的比例接近5%。在國內(nèi)票據(jù)市場上，長期活躍著大量票據(jù)中介機(jī)構(gòu)，它們游走于灰色地帶，在信息不對(duì)稱的市場環(huán)境中，起到了撮合的作用。在銀行間票據(jù)流轉(zhuǎn)的低買高賣中，賺取幾十個(gè)點(diǎn)的費(fèi)用，但有的中介不滿足于做撮合交易，它們幫助并無真實(shí)貿(mào)易背景的企業(yè)造假，或篡改票據(jù)金額，從銀行套取現(xiàn)金，將假票據(jù)引入銀行領(lǐng)域，對(duì)市場影響巨大。

這些票據(jù)中介雖然資質(zhì)良莠不齊，但非常活躍，一方面連接銀行，一方面連接企業(yè)，銀行提出什么條件，票據(jù)中介就此設(shè)定一些虛假貿(mào)易名目，通過殼公司企業(yè)開出商業(yè)承兌票據(jù)，由票據(jù)中介找銀行貼現(xiàn)。最初大行不會(huì)接受，但隨著商業(yè)承兌票據(jù)在城商行、中小銀行間的流動(dòng)，不斷有銀行增信背書，還是有可能轉(zhuǎn)到大行手上。而接近兌付期時(shí)，最初開票的企業(yè)很可能已經(jīng)不存在了。

“去年股市大漲時(shí)，一些中介玩的模式升級(jí)了，開始向銀行做賣出回購，也就是把票據(jù)押給銀行，套取資金，約定到期回購，拿出來的資金，直接投到股市，本想賺快錢，沒料到股市風(fēng)云突變，暴跌不止，導(dǎo)致到期匯票無法兌現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)直接暴露，不過，總的來說，直接套現(xiàn)入市的畢竟還是少數(shù)。”杭城某銀行理財(cái)師分析。

票據(jù)理財(cái)還安全嗎？怎樣護(hù)住錢袋子

票據(jù)市場由于專業(yè)性比較強(qiáng)，之前一直是一個(gè)小眾的投資市場，近幾年，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的推廣，票據(jù)理財(cái)也與大眾投資者搭上了界，不少平臺(tái)推出的票據(jù)理財(cái)以門檻底，收益高，流動(dòng)性強(qiáng)，把普通老百姓直接拉到了票據(jù)市場，尤其是股市屢屢下跌和P2P不斷跑路后，很多人都將票據(jù)理財(cái)作為首選。那么問題來了，最近風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，票據(jù)理財(cái)還安全嗎？

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，比起一般的P2P產(chǎn)品來，票據(jù)理財(cái)還是比較安全的理財(cái)渠道。它的風(fēng)險(xiǎn)主要來自平臺(tái)和票據(jù)真實(shí)性。所以，投資者需要做的就是認(rèn)準(zhǔn)靠得住的大平臺(tái)，只買大平臺(tái)、大銀行的票據(jù)。

此外，不要一味看重收益，現(xiàn)在有些平臺(tái)給出8%以上收益，還是遠(yuǎn)離為好。“很顯然，銀行匯票貼現(xiàn)利率也就3%-4%上下，之所以平臺(tái)給的利率比較高，一是因?yàn)槠睋?jù)中介利用了信息差，在不同銀行、企業(yè)間來回倒手，利息就上來了；另外就是票據(jù)理財(cái)平臺(tái)為了吸引用戶，自己拿錢補(bǔ)貼。但這個(gè)不可持續(xù)。”一位銀行理財(cái)專家提醒。（記者俞萍麗）

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