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借道華鑫信托放貸廣州老牌房企超5億本息逾期

來源：中國基金報發布時間：2022-06-22 09:06:51

去年11月中國基金報曾報道，廣州農商行借道信托，高息跨省放貸2.87億給吉林企業“東北參王”紫鑫藥業，卻不幸中招，至目前上述貸款仍在逾期之中。而如今又有跨省放貸爆雷，這一次剛好相反，是吉林省的農商行借道信托貸款給了廣州的企業。

6月20日晚，廣州老牌房企粵泰股份公告，延邊農村商業銀行因金融借款合同糾紛向北京金融法院提起訴訟，訴請判令公司償還融資本金4億元及截止2021年12月21日利息1.27億元及相應罰息、違約金，訴請判令公司下屬控股公司北京東華虹灣承擔抵押擔保責任。

從粵泰股份對上交所的2021年報問詢回復看，該筆貸款逾期實際上2021年底前就已發生，但不知為何延邊農商行近半年后才提起訴訟。延邊農商行官網數據顯示，其截至2021年10月末的各項貸款余額約240億元，也就是說粵泰股份這一筆貸款就讓不良率達到1.67%，已經接近2021年全國商業銀行整體不良貸款率。

借道華鑫信托放貸

根據粵泰股份公告，公司于2022年6月17日收到了北京金融法院寄達的《應訴通知書》((2022)京74民初1038號)等相關材料，訴訟金額4億本金加利息、罰息和違約金，合計達到5.265億元。

根據披露，此次跨省放貸又是借道信托。

2018年4月，案外人華鑫信托與延邊農商行簽訂了《資金信托合同》，合同約定延邊農商行將4億元委托給華鑫信托，以華鑫信托名義向粵泰股份發放貸款并管理信托財產，與北京東華虹灣簽訂抵押合同等。隨后，華鑫信托與粵泰股份簽訂了《信托貸款合同》，延邊農商行按合同約定于2018年4月向華鑫信托支付4億信托資金，華鑫信托再向粵泰股份履行了放款4億元貸款的義務。

2020年9月，延邊農商行與華鑫信托簽訂債權轉讓等協議，協議約定將上述信托財產以債權轉讓方式原狀返回給延邊農商行。因粵泰股份未能按合同約定按期償還本金及利息，延邊農商行向北京金融法院提起訴訟。

公司稱，該案目前尚未開庭審理，訴訟結果存在不確定性，尚不能確定對公司本期利潤或期后利潤的影響，公司將會積極做好訴訟相關工作，按照分階段原則持續披露訴訟進展，并提醒投資者注意投資風險。

剛摘帽就爆雷股民懵了，上交所要求充分提示風險

值得注意的是，粵泰股份在6月15日剛剛撤銷其他風險警示，而摘帽公告在5月31日發出后，公司股價還出現連續兩個一字漲停，短短半個月漲幅超過30%。如果從4月底有摘帽預期算起，一個半月時間粵泰股份股價一度翻倍，近幾個交易日才高位放量回調。

如今突如其來的爆雷打了投資者一個措手不及。網友們紛紛表示，“完犢子了，明天跑路”“怪不得下跌”“不跑就一個雷接一個雷炸到你跑”……

截至2022年3月31日，粵泰股份有股東4.11萬人。

目來看，粵泰股份債務壓力依然高企，風險極大。

截至2021年12月31日，公司一共有7筆借款逾期，2筆來自銀行2筆來自企業法人3筆來自自然人，合計本息金額達到6.79億元。

此外，截至2021年12月31日，公司還有將于一年內到期的債務23.85億元，其中主要為公司合并范圍內的公司向中國信達廣東省分公司的融資。上述融資余額中有8.61億元將于2022年9月到期，有14.33億元將于2022年11月到期。

然而，截至今年一季度末公司賬面貨幣資金僅有3.14億元，公司稱計劃爭取和信達廣東省分公司及其他債權人盡快協商落實上述融資的展期事宜。

由于后續展期尚存在不確定性，且公司持續經營能力存在重大不確定性，上交所給公司下發的2021年年報問詢函要求公司披露：(1)公司債務的還款計劃、還款資金來源，逾期債務對公司生產經營和后續融資的影響;(2)當前公司面臨較大償債及虧損壓力，說明擬采取的改善持續經營能力的措施并就相關事項充分提示風險。

延邊農商行不良率一把拉高

作為支農支小，促進解決小微企業融資難融資貴問題重要載體的農村商業銀行，其定位一直是縣域法人機構，支持農業農村優先發展。

早在2019年1月，銀保監會就發布《關于推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》。“意見”要求農村商業銀行應準確把握自身在銀行體系中的差異化定位，確立與所在地域經濟總量和產業特點相適應的發展方向、戰略定位和經營重點，嚴格審慎開展綜合化和跨區域經營，原則上機構不出縣(區)、業務不跨縣(區)。