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本報記者 王曉 北京報道

“走出京東”，正在啟動A輪融資的京東金融，將2016年的主要規劃定位于此。

京東金融副總裁金麟對21世紀經濟報道記者表示，一方面，京東金融將更多與京東體系之外的機構展開合作，另一方面，將京東金融目前已經相對成熟的風控技術、資產以及平臺輸出。

21世紀經濟報道記者獲得的一份京東金融項目投資建議書顯示，目前支付業務提供了京東金融目前最大的交易額，消費金融及供應鏈金融業務是除支付業務外的第二和第三大收入來源。

不過，京東金融方面表示，目前京東金融仍在需要投資布局中。

上述投資建議書顯示，京東金融計劃融資60億元，估值為400億元-460億元。

尋求外部合作，輸出風控技術

上述投資建議書顯示，截至2015年第二季度，京東白條目前在京東體系內的滲透率為4.4%，相較第一季度的2.6%有大幅提升。供應鏈金融業務基于商城提供的客戶基數和數據，目前已覆蓋10%京東供應商。

京東金融方面表示，未來將在“京東體系內”+“走出去”兩個領域共同發力。京東金融將會連接更多合作方，包括銀行、證券、保險等傳統金融機構，而不與傳統金融機構競爭。

京東金融方面還表示，基于其目前的大數據風控技術能力已受到市場的逐步認可，京東金融“走出去”還包括輸出其風控能力和標準化產品平臺。

今年8月，京東金融聯手中信銀行推出中信白條聯名信用卡；9月，京東金融聯合中國郵政速遞物流開展針對電商企業的動態質押貸款產品“云倉京融”；此外，京東白條也先后推出校園白條、旅游白條、安居白條、汽車金融等不同消費場景下的使用。

盡管京東金融未披露不良率數據，但京東消費金融事業部總經理許凌舉例表示，京東白條的定價策略并非用高收益去覆蓋高風險，而是通過大數據風控模型核定出相應的利率水平，比銀行業不良水平會更低。

“我們此前沒有一筆京東白條是查詢人民銀行征信報告得出的?！痹S凌說。與中信銀行的合作即是風控技術輸出的案例。而未來，京東金融將接入人民銀行征信數據。

在具備相關業務開發的經驗后，京東金融還有意變身系統開發商，輸出自己的科技金融系統。

京東供應鏈金融事業部總經理王琳介紹，明年上半年，京東金融將推出京保貝2.0版本，將應收賬款、訂單、入庫單等泛應收賬款標準化。“如果一個核心企業有很多應收賬款資源，又想自己做金融，京東提供京保貝2.0的模型，相應的業務節點匹配后，企業可以在短時間內形成自己建立供應鏈金融的能力?！?/p>

啟動小貸資產證券化

京東金融還計劃加大資產證券化的力度。

10月28日，募集規模為8億元的“京東白條應收賬款債權資產支持專項計劃”在深交所掛牌轉讓。京東金融12月初披露，京東白條ABS二期也已發行完畢。

王琳透露，在白條資產證券化之后，“京保貝”和“京小貸”的產品也得到投資機構的認同，已在年底開始了資產證券化的過程，將很快推出。此前，京東金融用一年多的時間積累相關的業務量和風險數據。

“京東金融2016年的整體戰略中，資產的持續輸出會是比較大的一塊?！痹S凌說。

對于“白條”、“京保貝”以及“京小貸”等業務產生的大量應收賬款，既可以持有生息，為京東金融貢獻利潤，也可以不斷通過證券化將資產周轉起來。金麟也稱，京東金融定位于輕資產的金融科技公司，更愿意把一部分資產所有權主讓出去而非持有生息。

不過，供應鏈金融、消費金融等業務的快速發展對資本金的壓力也有所顯現。

21世紀經濟報道記者注意到，11月23日，北京京匯小額貸款有限公司由1億元變更為10億元；11月25日，上海京匯小額貸款有限公司注冊資本由3億元變更為6億元。

王琳介紹，作為京東的自營業務，一部分資金來源于京東自有資金，還有一部分來自于銀行等金融機構授信，還有資產證券化、公募、私募等途徑。他也坦承，對小貸資產證券化也有部分來自資本金的壓力。通過對小貸資產的證券化，可以把應收賬款資產轉移出去。

“仍在持續投入”

上述投資建議書顯示，截至2015年第三季度，京東金融交易總額1522億元，其中支付業務交易額1076億元，供應鏈金融交易額115億元，財富管理交易額257億元，眾籌和保險業務還相對較小，分別為8.3億元和0.12億元。

截至三季度末，京東金融總收入達5.4億元，其中支付業務收入位2.45億元，供應鏈金融收入為1.05億元，消費金融收入1.24億元，財富管理為0.47億元，眾籌和保險分別為0.13億元和0.02億元。

據百度百家披露的情況，供應鏈金融是京東金融目前唯一盈利的板塊。

上述材料還顯示，京東金融三季度末未經審計的營業利潤為2.92億元。該投資建議書顯示，京東金融估值約為400億元-460億元。

劉強東2014年曾表示，京東十年后70%的凈利潤將來自于金融業務。零售是京東獲取用戶和數據的手段。

金麟解釋，京東金融還將持續投入。“我們認為自己是一家快速成長的科技型公司，是一個需要為未來投資的公司?！?/p>

金麟表示，目前京東的投資主要集中在三方面，一是在基礎能力上，包括計算系統、獲取更多數據以及數據處理能力上；二是包括懂業務、金融、互聯網和場景的專業人才隊伍建設上；三是獲取更多的客戶上。

“我不認為這是費用，這更多是投資，未來一定會通過各種形式的收入成長體現出來?！苯瘅胝f。

他還表示，對于京東金融來說，原本開發網站運營等固定成本比較高，但建好基礎后的邊際成本將會極低。互聯網對于用戶碎片化的需求有其天然的成本優勢。

（編輯：辛繼召；如有建議或線索，請聯系電子郵箱：xinjz@21jingji.com）