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近日，銀行業(yè)業(yè)績快報相繼“出爐”。

記者注意到，在2020年末上會前夕主動撤回A股IPO申請的廣州農(nóng)商行，也于3月15日發(fā)布了業(yè)績預(yù)告。那么，經(jīng)過一年多時間，該行在經(jīng)營與發(fā)展方面表現(xiàn)如何呢?

據(jù)廣州農(nóng)商行2021年業(yè)績預(yù)告，該行總資產(chǎn)、營業(yè)收入雙雙增長。不過，凈利潤卻呈下滑趨勢，且降幅逾20%。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，廣州農(nóng)商行撤回IPO申請的背后，或離不開震蕩不止的高管層。

2018-2021年，包括原董事長在內(nèi)，廣州農(nóng)商行數(shù)十位高管“辭任”。值得注意的是，進(jìn)入2022年后該行高管辭任的余波仍未平息，就在其發(fā)布業(yè)績預(yù)告前不久，又一位股東監(jiān)事辭任。

在高管層風(fēng)波不休期間，廣州農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量大幅下滑，三年時間減值損失增9倍。不良貸款余額、不良貸款率持續(xù)上漲，撥備覆蓋率則持續(xù)下跌。此外，核心一級資本水平承壓顯著，不斷逼近監(jiān)管紅線。

在此背景下，中誠信曾經(jīng)將廣州農(nóng)商行的評級展望由穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面。不過，在新董事長上任后，該行積極增資擴(kuò)股，大力“補(bǔ)血”近100億元，其評級展望由負(fù)面再被調(diào)整為穩(wěn)定。

預(yù)計凈利下滑逾20% 減值損失三年增9倍

3月15日，廣州農(nóng)商行發(fā)布2021年業(yè)績預(yù)告。在總資產(chǎn)、營業(yè)收入同比增長的同時，凈利潤表現(xiàn)卻難言理想，兩位數(shù)下滑。

預(yù)告顯示，廣州農(nóng)商行2021年各項業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長，預(yù)計總資產(chǎn)增幅12%-15%，營業(yè)收入增長10%-12%。此外，凈利潤同比下降25%至30%。

年報顯示，截至2020年末，廣州農(nóng)商行總資產(chǎn)、營業(yè)收入、凈利潤分別為1.03萬億元、212.18億元、52.77億元。根據(jù)2021年業(yè)績預(yù)告的變動幅度與2020年年報，記者計算得出，該行2021年總資產(chǎn)預(yù)計約1.15-1.18萬億元;營業(yè)收入約233.4-237.64億元;凈利潤約36.94-39.58億元。

廣州農(nóng)商行緣何預(yù)計2021年凈利潤下滑?該行解答稱，受外部環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻等因素影響，出于謹(jǐn)慎性穩(wěn)健性原則考慮，集團(tuán)全年計提較大額度的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，化解風(fēng)險資產(chǎn)。

值得注意的是，廣州農(nóng)商行的減值損失此前已連續(xù)三年上漲。2017-2020年分別為7.88億元、59.69億元、70.86億元、78.93億元。其中，2018年增幅高達(dá)657.62%，包括信用減值損失58.30億元、其他資產(chǎn)減值損失1.39億元。此外，三年增幅達(dá)901.89%，約9倍。

增勢不減的減值損失推高了廣州農(nóng)商行的營業(yè)支出，進(jìn)而拖累了該行的盈利能力，凈利潤增速連續(xù)兩年下行。2017-2020年，該行分別實(shí)現(xiàn)凈利潤58.91億元、68.32億元、79.11億元、52.77億元，增速為15.98%、15.79%、-33.30%。

與此同時，廣州農(nóng)商行的營業(yè)收入增速也趨于下行。2017-2020年，該行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入134.79億元、206.67億元、236.57億元、212.18億元，增速為53.33%、14.47%、-10.31%。

除了經(jīng)營效益背負(fù)下行壓力外，廣州農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量也面臨一定挑戰(zhàn)。2018年、2019年、2020年、2021年6月末，該行的不良貸款余額分別為48.05億元、83.20億元、103.10億元、113.01億元;不良貸款率為1.24%、1.73%、1.81%、1.77%;撥備覆蓋率為277.61%、208.09%、154.85%、154.05%。

中誠信出具的報告顯示，由于加大對表外理財存量歷史包袱的計提力度，廣州農(nóng)商行2020年信用減值損失支出同比增加10.93%;同時受新冠肺炎疫情沖擊、宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)調(diào)控政策等因素影響，去年末不良率較年初上升0.08個百分點(diǎn)。

此外，中誠信指出，業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展和盈利弱化導(dǎo)致廣州農(nóng)商行資本充足水平持續(xù)下滑。截至2021年9月末，該行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.04%、9.63%、11.77%，2018年這三項指標(biāo)分別為10.50%、10.53%、14.28%。經(jīng)計算，分別下降了2.46個、0.9個、2.51個百分點(diǎn)，并且核心一級資本充足率較監(jiān)管紅線(7.5%)僅差0.54個百分點(diǎn)。

高管辭任余波未平 新董事長上任積極“補(bǔ)血”

由于經(jīng)營效益增長乏力、資產(chǎn)質(zhì)量與資本充足水平下行，廣州農(nóng)商行的評級展望被下調(diào)。

2021年4月19日，中誠信公告稱，考慮到廣州農(nóng)商行盈利及資本等相關(guān)指標(biāo)弱化趨勢明顯，對該行的償債能力產(chǎn)生不利影響，且未來發(fā)展仍具不確定性。因此，中誠信決定將廣州農(nóng)商行的評級展望由穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面，維持其主體信用等級為AAA。

記者注意到，中誠信還提到了廣州農(nóng)商行的高管層問題。公告顯示，2020年以來該行高管變動較為頻繁，且目前組織架構(gòu)仍在持續(xù)調(diào)整過程中，未來的戰(zhàn)略實(shí)施和業(yè)務(wù)發(fā)展面臨一定不確定性。

值得一提的是，就在廣州農(nóng)商行發(fā)布2021年業(yè)績預(yù)告不到一周前，該行又一位高管辭任。

3月11日，廣州農(nóng)商行公告稱，因所任職單位的其他工作安排，張綱于近日向該行監(jiān)事會遞交書面辭職報告，辭去第三屆監(jiān)事會股東監(jiān)事、審計與監(jiān)督委員會委員職務(wù)。

在此之前，廣州農(nóng)商行已有12名高管“辭任”。

據(jù)廣州農(nóng)商行官網(wǎng)， 2020-2021年，該行3位高管辭任。具體來看，2021年9月13日，非執(zhí)行董事袁笑一因工作變動原因辭任;2020年3月10日，股東監(jiān)事張大林因需投入更多精力處理其所在公司的經(jīng)營管理事務(wù)請辭;2020年1月14日，獨(dú)立非執(zhí)行董事容顯文因計劃移居海外請辭。

2018-2019年，廣州農(nóng)商行7位高管辭任。具體來看，2019年11月27日，非執(zhí)行董事張永明為投放更多時間處理個人事務(wù)請辭;2019年8月14日，非執(zhí)行董事邵建明為投放更多時間處理個人事務(wù)，專注發(fā)展個人業(yè)務(wù)請辭;2019年7月21日，董事長兼執(zhí)行董事王繼康因工作調(diào)動原因請辭;2018年11月22日，股東監(jiān)事盧練因希望投放更多時間于其他工作請辭;2018年10月26日，非執(zhí)行董事鄭暑平請辭;2018年6月19日，職工監(jiān)事肖世練因工作調(diào)動原因請辭;2018年2月1日，監(jiān)事長兼職工監(jiān)事劉文圣因工作調(diào)動原因請辭。

此外，廣州農(nóng)商行2019年年報顯示，該行黨委副書記、紀(jì)委書記左弋以及副行長張東，也均因個人原因請辭。

值得一提的是，在廣州農(nóng)商行原董事長王繼康辭任一個月后，廣州市紀(jì)委監(jiān)委公告稱，其“涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。”;2020年3月19日，廣州市人民檢察院以涉嫌受賄罪依法對王繼康提起公訴;同一日，該行原行長助理吳海峰因涉嫌受賄罪、行賄罪被提起公訴;不到一周時間，3月24日，原業(yè)務(wù)總監(jiān)陳千紅因涉嫌受賄罪被起訴;7月13日，原副行長彭志軍因涉嫌受賄罪被捕;10月8日，廣州市紀(jì)委監(jiān)委公告稱，該行原非執(zhí)行董事李舫金“涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。”

相關(guān)法律人士表示，企業(yè)及其高管一旦涉及刑事風(fēng)險，很大程度上會導(dǎo)致IPO受阻。

2020年12月29日，證監(jiān)會披露，鑒于廣州農(nóng)商行已申請撤回申報材料，決定取消對該行發(fā)行申報文件的審核。同一日，廣州農(nóng)商行發(fā)布公告表示，鑒于戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整，經(jīng)審慎考慮，并經(jīng)與該行A股發(fā)行申請相關(guān)中介機(jī)構(gòu)審慎研究，決定撤回A股發(fā)行申請。

證監(jiān)會披露的《第十八屆發(fā)審委2020年第183次工作會議公告》顯示，廣州農(nóng)商行擬于12月30日上會，也就是說，該行是在上會前夕突然撤回申請。

事實(shí)上，廣州農(nóng)商行從開啟A股IPO進(jìn)程到撤回申請，尚不足3年時間。2018年8月20日，廣州農(nóng)商行辦理了輔導(dǎo)備案登記;2019年3月15日，該行首次在證監(jiān)會網(wǎng)站披露了其A股招股說明書;2019年12月20日，該行披露了更新后的招股書。

不過，2020年4月29日，證監(jiān)會公布了《關(guān)于對廣州農(nóng)商行采取出具警示函監(jiān)管措施的決定》，決定指出，“經(jīng)查，我會發(fā)現(xiàn)你公司在申請首次公開發(fā)行股票并上市過程中，存在部分金融資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計提不充分、個別違約債券會計核算前后不一致等問題。”按照有關(guān)規(guī)定，“我會決定對你公司采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。”

在高管層風(fēng)波不止、沖擊A股受阻后，時隔一年多，廣州農(nóng)商行迎來新掌門人。

2021年4月2日，廣東銀保監(jiān)局發(fā)布核準(zhǔn)蔡建擔(dān)任廣州農(nóng)商行董事長的任職資格;10月16日，李亞光擔(dān)任該行副行長的任職資格獲準(zhǔn)。就此，該行形成了“一正三副”的高管架構(gòu)，即行長易雪飛、副行長陳健明、林日鵬、李亞光。

在新高管層架構(gòu)完畢后，廣州農(nóng)商行穩(wěn)步推進(jìn)增資擴(kuò)股，積極運(yùn)用資本補(bǔ)充工具“補(bǔ)血”。

廣州農(nóng)商行2021年12月1日、21日發(fā)布的兩份公告顯示，該行配售H股、發(fā)行內(nèi)資股完成后，所得款項凈額分別為21.85億港元(約合17.75億元人民幣)、78.77億元人民幣，將全部用于補(bǔ)充該行核心一級資本，共計約96.52億元人民幣。

今年1月20日，廣州農(nóng)商行再發(fā)公告稱，該行已完成非公開發(fā)行H股及內(nèi)資股，注冊資本由98.08億元增加至114.51億元。相應(yīng)地，已發(fā)行股份總數(shù)由98.08億股增加至114.51億股。

基于廣州農(nóng)商行增資擴(kuò)股穩(wěn)步推進(jìn)、所處地區(qū)良好的經(jīng)濟(jì)和信用環(huán)境、作為上市行具有較為多元化的資本補(bǔ)充渠道、明確的市場定位、快速靈活的決策機(jī)制以及較好的存款穩(wěn)定性等信用優(yōu)勢，2021年7月29日，中誠信將該行的評級展望由負(fù)面調(diào)整為穩(wěn)定。

不過，評級報告也指出了廣州農(nóng)商行面臨的諸多挑戰(zhàn)，包括宏觀經(jīng)濟(jì)下行和疫情沖擊對業(yè)務(wù)運(yùn)營、資產(chǎn)質(zhì)量和盈利帶來負(fù)面影響、較高的房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)敞口和非信貸資產(chǎn)風(fēng)險暴露加大信用風(fēng)險管控難度、盈利能力有所弱化、經(jīng)營區(qū)域同業(yè)競爭壓力大以及風(fēng)險管理和公司治理水平有待進(jìn)一步提升等。

廣州農(nóng)商行在2021年的業(yè)績預(yù)告中表示，未來將充分考慮經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對資產(chǎn)質(zhì)量和財務(wù)效益的影響，提升風(fēng)險管控能力，逐步提升經(jīng)營效益，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

那么，若廣州農(nóng)商行順利實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，該行是否會重啟A股上市進(jìn)程?記者將保持關(guān)注。(記者 謝奀國 實(shí)習(xí)記者 劉錦桃)