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頭部持牌消費金融機構(gòu)剛開年便受到重罰。銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息顯示,總部在深圳的招聯(lián)金融近日被中國銀保監(jiān)會作出罰款290萬元的行政處罰決定。

南都記者看到,根據(jù)該行政處罰決定書,招聯(lián)金融主要違法違規(guī)事實(案由)多達八項,其中包括:營銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo);收取平臺服務(wù)費質(zhì)價不符;產(chǎn)品定價管理不審慎;對合作商戶風險管理不到位;未報告聯(lián)合貸款表外風險敞口;催收行為不當;消費者權(quán)益保護審計工作不規(guī)范;消費投訴管理工作不到位。

“中國銀保監(jiān)會近日向我司下達了行政處罰,相關(guān)事項源于2020年10月銀保監(jiān)會發(fā)布的消保檢查通報。”面對處罰,招聯(lián)金融方面近日向南都記者表示,公司高度重視監(jiān)管意見,認真反思,在現(xiàn)場檢查過程中即立查立改,制定整改計劃和具體措施,并持續(xù)加強整改力度,建立消保工作長效機制。已按監(jiān)管要求完成全部整改工作。”

涉不當催收、誤導(dǎo)等違規(guī)行為

實際上,這是一份遲來的罰單。早在2020年10月20日,中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局便發(fā)布《關(guān)于招聯(lián)消費金融有限公司侵害消費者權(quán)益問題的通報》。《通報》稱,在檢查中發(fā)現(xiàn)招聯(lián)金融侵害消費者合法權(quán)益行為,包括:一是營銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo);二是未向客戶提供實質(zhì)性服務(wù)而不當收取費用;三是對合作商管控不力;四是催收管理不到位。《通報》指出,招聯(lián)金融的上述行為,違反了相關(guān)規(guī)定,侵害了消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)益。

催收行為不當,成為此番中國銀保監(jiān)通報中的一個焦點問題。2月22日,南都記者登錄黑貓投訴平臺,輸入“招聯(lián)金融”的關(guān)鍵詞,出現(xiàn)17502條結(jié)果。輸入“招聯(lián)金融+催收”的關(guān)鍵詞,則有4573條結(jié)果,其中有不少關(guān)于暴力催收,惡意催收,高利貸催收等話題的留言。

對于反映頻繁的催收問題,招聯(lián)金融方面向南都記者解釋,一方面是客戶量大,一方面則因為現(xiàn)在很多都是反催收。

《評級報告》顯示招聯(lián)金融資產(chǎn)質(zhì)量承壓

據(jù)南都記者觀察,目前消費金融行業(yè)面對的客群比信用卡下沉,投訴和負面輿論也相對多。與此同時,這些年監(jiān)管嚴格,對金融機構(gòu)逢查必罰。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼也分析指出,在P2P等領(lǐng)域金融風險得到治理后,很多“黑灰產(chǎn)中介”開始轉(zhuǎn)向銀行,抓住銀行怕投訴、怕負面輿情的心理,違法代理信用卡投訴。這已經(jīng)嚴重干擾金融機構(gòu)的正常運營秩序,影響金融機構(gòu)對正常消費者的服務(wù)。

公開資料顯示,招聯(lián)金融成立于2015年3月,是由招商銀行和中國聯(lián)通共同組建的持牌消費金融公司,注冊地址位于深圳前海,注冊資本100億元,注冊用戶超1.2億。

近幾年來,作為頭部持牌消費金融公司,招聯(lián)金融業(yè)績呈現(xiàn)較快增長。不過,中誠信國際信用評級有限責任公司在2021年9月發(fā)布的《評級報告》顯示,招聯(lián)金融資產(chǎn)質(zhì)量承壓。《報告》還稱,招聯(lián)金融內(nèi)生的資本補充能力與股東的資本補充意愿較強,但伴隨業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展,仍需建立長效資本補充機制。

“此次監(jiān)管檢查指出的相關(guān)問題,反映出我司在初創(chuàng)期的發(fā)展過程中存在需要規(guī)范和提高的方面。”招聯(lián)金融方面稱,將嚴格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定,將消費者權(quán)益保護納入公司經(jīng)營發(fā)展的各個環(huán)節(jié)。(記者盧亮 )