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郵儲銀行IPO倒計時 付息率1.94%遠低于同業(yè)

2015年，該行的付息負(fù)債平均付息率為1.94%，在港上市的中國商業(yè)銀行平均水平為2.75%。

最后一家未上市的國有銀行IPO之旅在期待中姍姍而來。

7月4日晚間，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司悄然在香港聯(lián)交所披露了其上市申請。

6月28日，銀監(jiān)會公告同意其在香港主板發(fā)行股份并上市，發(fā)行規(guī)模不超過139.23億股。

此前的2015年12月，郵儲銀行引入包括螞蟻金服、騰訊、中國人壽、中國電信、瑞銀、摩根大通、國際金融公司、星展銀行、淡馬錫等十家戰(zhàn)略投資者，以發(fā)行116.04億股新股的規(guī)模募集451.40億元，即每股3.89元。

理論上，郵儲IPO價格應(yīng)不低于此。按最新匯率計算，人民幣3.89元相當(dāng)于4.53港元/股。按銀監(jiān)會核準(zhǔn)之上限，此次郵儲香港IPO總募集資金應(yīng)不少于630億港元。有望成為今年全球集資最大新股，及繼2010年友邦保險(01299)上市之后，金融機構(gòu)在港最大IPO。

21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者看到，郵儲銀行此次上市的聯(lián)席保薦人包括中金香港證券、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美銀美林，獨家財務(wù)顧問為瑞銀。

郵儲銀行披露，截至2016年3月31日，該行資產(chǎn)總額、存款總額和貸款總額分別達77076億元、67324億元和26658億元，資產(chǎn)總額在中國商業(yè)銀行中排名第五。

截至今年一季度末，郵儲銀行擁有超過4億個營業(yè)網(wǎng)點、超過5億戶零售客戶，此外，該行擁有中國商業(yè)銀行中最高的個人存款、個人貸款和個人銀行業(yè)務(wù)利潤比，遠高于其他大型商業(yè)銀行。

長久以來，郵儲銀行的資金成本優(yōu)勢更是令同業(yè)艷羨。2015年，該行的付息負(fù)債平均付息率為1.94%，在港上市的中國商業(yè)銀行平均水平為2.75%。

郵儲銀行方面表示，該行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量和審慎風(fēng)險偏好有助于增強其應(yīng)對經(jīng)濟周期波動的能力。

郵儲銀行方面還表示，其大部分資產(chǎn)集中于低風(fēng)險類別，在產(chǎn)能過剩行業(yè)、地方政府融資平臺、房地產(chǎn)行業(yè)等高風(fēng)險領(lǐng)域敞口很低。一季度末，其不良率為0.81%，撥備覆蓋率為286.71%。同期其他大型商業(yè)銀行不良率為1.73%，撥備覆蓋率平均為154.73%。

長久以來，郵儲銀行由于其特殊體制決定，在同業(yè)及市場人士看來商業(yè)化稍顯不足，郵儲銀行也承認(rèn)，在中間業(yè)務(wù)、存貸比和成本收入比等方面仍有優(yōu)化空間。

郵儲銀行資料顯示，其戰(zhàn)略定位與服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”。

郵儲銀行方面表示，此次募資款項凈額將用于補充資本金，以協(xié)助該行業(yè)務(wù)持續(xù)增長。21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者注意到，郵儲銀行在今年6月17日剛剛獲批發(fā)行不超過500億元的二級資本債券。

記者還注意到，在今年6月初，郵儲銀行總行方面還啟動了上市前最大規(guī)模的社會招聘，涉及到200多個崗位，其中包括董事會辦公室的信息披露崗、投資者關(guān)系管理崗和公司治理崗位，監(jiān)事會辦公室的財務(wù)監(jiān)督崗、履職監(jiān)督崗、風(fēng)險監(jiān)督崗等。“所有崗位研究生學(xué)歷起步。”

資料顯示，郵政集團及中國電信須相應(yīng)向全國社保基金轉(zhuǎn)讓國有股份。該方案已于6月22日獲財政部批準(zhǔn)。