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兩年前，余額寶誕生，高于銀行存款利率兩三倍年化收益及其高流動性，一時虜獲了千萬用戶。今年，隨著阿里騰訊分別牽頭的互聯網銀行開業，以及前段時間百度聯合中信欲成立直銷銀行，還有P2P網貸公司雨后春筍般生長......互聯網公司主導的銀行業革命勢頭愈演愈烈，甚至有人稱，BAT已給傳統銀行發出第一張死亡通牒。

互聯網金融的威脅已不是遙遠的可能

BAT對傳統銀行的威脅已嚴峻到什么地步呢？根據中國人民銀行的最新數據顯示，新的電子支付方式正在以指數比率增長，取代過去由傳統的賬單和支票扮演的角色。

在中國，支票的使用同比減少29%，令人吃驚。今年中國內地開據了9600萬張支票，總值約為5萬億元。但5萬億元，僅相當于中國非現金支付交易總額的“一滴水”，在9月底前的3個月中國非現金支付交易額達到86萬億元。

對于仍依賴賬單支付的消費者而言，越來越多的人正在使用電子賬單的形式。電子賬單的使用數量同比增長58％，交易量達到3600萬宗，總額達到1.4萬億元。但中國支付市場的主要增長來自于電子支付，電子支付已超過銀行及其傳統的支付工具——賬單和現金。

可怕的還不傳統支付交易額的減少，而是人們支付習慣的改變。無可否認，數碼支付正日益成為中國人選擇的方式。

反擊的狼煙：多家銀行宣布網銀、手機轉賬免費

好在，傳統銀行對自身現狀也有清醒的認識。本月初，中信銀行和浙商銀行正式加入網銀和手機銀行轉賬免費的陣營，至此，半年時間內已有至少六家商業或地方銀行開啟了手機銀行、網上銀行轉賬的全免費時代。分析人士認為，此舉不僅會推動其他銀行跟進，也是為了應對來自互聯網第三方支付平臺的沖擊。

值得一提的是，12月5日，浙商銀行也決定針對個人客戶結算電子渠道全免費，包括網上銀行、手機銀行、自助轉賬機、ATM等所有電子渠道，都將享受跨行轉賬免費的政策。

與其他銀行不同，浙商銀行提出“電子渠道”的說法還包括了ATM機等線下渠道，讓消費者看到了境內線下轉賬也免費的希望。

目前來講，實現網銀、手機銀行轉賬免費的銀行多為商業或者地方性銀行，四大國有銀行還未做出相關表態。但業內人士認為，商業銀行紛紛推出免費措施，肯定會吸引更多新的客戶，也勢必會對其他銀行造成壓力，尤其是中小股份制銀行和城市商業銀行可能會很快跟進。隨著競爭的不斷加深，銀行給予用戶的優惠會越來越多，取消網絡轉賬手續費是大勢所趨。

與此同時，部分第三方支付平臺則開始向用戶收取轉賬交易費用。

今年10月，微信支付轉賬手續費規則作出修改，每人每月轉賬、面對面收款有2萬元的免手續費額度，超出部分按照0.1%的標準收取支付方的手續費；而支付寶在PC端的轉賬早已不再免費，同樣是收取0.1%服務費，手機端轉賬目前仍然免費。

由此來看，銀行與第三方支付平臺在轉賬業務上的角力才剛剛開始，到底是“水火不容”還是“攜手合作”的結局都未可知。