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本報記者何曉晴深圳報道

10月28日，京東金融所發行的資本市場第一個基于互聯網消費金融的ABS（資產證券化）產品——“京東白條應收賬款債權資產支持專項計劃”在深交所正式掛牌，發行規模8億。

據京東白條ABS管理方華泰證券上海資產管理公司總經理崔春透露，鑒于較高的安全邊際和低壞賬率，該產品發行當天便一日售罄。

據京東金融CEO陳生強介紹，“京東白條”是首款面向個人消費者互聯網信用支付產品，以消費者信用為依據，用戶在京東消費時，享受“先消費、后付款”的信用賒購服務。根據京東金融建立的信用評估體系，給予信用良好的用戶一定的“白條”消費額度，允許用戶享受30天內免服務費、最長24個月分期付款等增值服務。

在當天的掛牌儀式上，深交所總經理助理劉海波表示，京東白條應收賬款債權資產支持專項計劃的發行，充分發揮了互聯網創新和驅動的作用，具有顯著的示范效應。下一步，深交所將繼續推進資產證券化業務的創新，引導社會資金投放到有關國計民生和重點扶持的領域，持續關注合規披露和產品運營狀況，在控制風險的前提下，繼續為實體經濟提供更多的創新服務。

21世紀經濟報道記者在采訪中獲悉，消費金融資產正成為資產證券化領域炙手可熱的基礎資產標的。

9月30日起，中國銀行間市場交易商協會發布《個人消費貸款資產支持證券信息披露指引（試行）》之后，國內首個消費個貸資產支持證券注冊發行額度近日也已獲批。

據招商證券投行部一位項目經理透露，由該公司協助招商銀行申報的“和享”系列消費貸款資產支持證券注冊發行額度已獲得央行核準，注冊規模400億，將由華潤信托發行。

大數據風控體系護航

陳生強表示，京東白條ABS的順利發行及掛牌交易，對京東金融的未來發展具有非常重要的戰略性意義。

“我們原先用的是自有資金，這次我們打開了一條新的資金渠道。京東白條得到了市場機構和投資人的歡迎，不僅體現了白條資產本身的優質性，還表明市場機構對京東金融所構建的大數據風控體系的認可。”陳生強直言，“當時白條上線的時候，風控模型大約有50個左右的變量，而到現在，我們的風控模型差不多已經囊括了1千個左右的變量。”

陳生強稱，兩年時間公司建立了稱之為“四大發明”的大數據模型體系：司南-風險管理模型系統、火藥-量化運營模型體系、活字-用戶畫像模型體系、造紙-大數據征信模型體系。其中，“司南”－風險控制模型體系，囊括了申請評分模型等十幾個模型，幫助識別和管理金融業務的風險；“活字”－用戶洞察模型體系，通過這套體系可以實現識別、發掘、認識用戶。目前京東金融已為1億用戶完成了信用評估。

陳生強表示，除了風控，還有賬戶與連接，這三點是京東白條ABS順利落地的基礎。基于大數據的風控是做金融的核心能力，能夠確保基礎資產質量；有效清晰的賬戶底層，使得京東金融能夠管理發生交易的每一個用戶、每一筆資產；而連接，是指京東金融一直愿意與銀行、券商、基金、保險甚至交易所等金融機構打通，讓大家連接在一起。此次京東白條ABS也是打通資產端與資金端的一個連接。

“在我們看來，整個互聯網金融，還是要尊重金融的本質內涵，未來我們還堅持在整個金融鏈條中，不斷提升效率，降低成本。”陳生強強調。

基礎資產

種類創新提速

2014年12月24日，基金業協會發布《資產支持專項計劃備案管理辦法》及配套規則，正式啟動資產證券化業務備案監測工作。

自資產證券化備案制開啟以來，基礎資產類產品創新已呈加速之勢。截至2015年6月30日，基金業協會共計收到38家公司報備的56只資產支持專項計劃，其中出具備案確認函的專項計劃共計54只，產品規模約526.66億元；補正的專項計劃2只。

從發行規模來看，已備案的資產支持專項計劃單只發行規模多為5-10億元，平均發行規模為9.75億元。其中最大規模為中信華夏蘇寧云創資產支持專項計劃的43.95億元。

“目前，各證券公司和基金子公司都在嘗試新型基礎資產創新，資產證券化市場的基礎資產種類有望得到進一步豐富。”華南一家券商投行人士稱。

據崔春介紹，華泰正在深耕資產證券化領域。截至今年9月末，公司ABS產品發行數量位居行業第二位，先后發行了包括京東白條ABS、廣州長隆、券商兩融資產證券化等產品。

前述招商證券投行部項目經理也稱，公司已協助招行成為國內資產證券化的探索者和引領者。截至當前，招行共累計發行8單資產證券化項目，合計476.4億元，發行總規模穩居國內商業銀行信貸資產證券化市場第一陣營。

“公司吸取了過去兩年中為招商銀行設計和發行信貸資產證券化產品，尤其是汽車分期類信用卡資產證券化產品的經驗，為此次注冊的‘和享’系列證券化產品設計了基礎的交易結構框架。”該項目經理表示，“未來，公司還將會繼續協助招商銀行，在更多的資產類別和產品設計方向上做一些證券化業務的創新。預計未來2年中，仍會陸續把幾單以信用卡賬單分期為基礎資產的證券化項目推向市場。”

（編輯：巫燕玲，郵箱wuyl@21jingji.com）