前不久，平安保險董事長馬明哲在其講話中對比了美國最大的連鎖零售書店Barnes & Noble與亞馬遜。Barnes & Noble很早就進入了互聯網，但亞馬遜市值如今是它的200倍。他的結論是，Barnes & Noble是養牛喝牛奶，亞馬遜是造市場，做牛奶生意。

　　我認同他的觀點。未來大型金融機構依然存在，但會更強調開放的協作，并從中獲得競爭力。互聯網不僅僅是金融產品提供者，更是用戶與服務商的連接平臺，是交易的促成者。在這樣的平臺上，金融機構能了解用戶行為全貌，獲得真正有價值的大數據。

　　值得一提的是，徒有先進理念而未落實，依然無用。諾基亞早在2007年就提出移動互聯網是未來，并設立了互聯網部門，但那個部門的好想法時時遭強勢的手機部門否決，理由是不能促進手機銷售。

　　在擁抱移動過程中，實施新理念經常需要犧牲一些眼前利益，所以容易遭到既得利益部門阻撓。金融機構可以多嘗試，并堅定落實。

　　最后，金融監管應面對新挑戰。“連接一切”有硬幣的另一面。所有個體連接起來，金融體系變得更龐大、更具流動性。200年前，再大的企業倒閉，影響也有限;幾年前，雷曼兄弟倒閉，風暴波及中國最偏遠的內陸。央行面對的考驗，在于如何平衡創新與安全。

　　所幸，監管手段也在不斷創新。比如，利用大數據等技術，央行可以提前洞察許多風險，防患于未然。

　　風險不是因循守舊的借口。創新與安全終究會找到平衡，創新者會分到更大的份額。一些人認為，金融是國家命脈，如果遭受互聯網沖擊，國家會保護。這種可能性是存在的，但金融機構會內部洗牌，創新者會吃掉落伍者。

　　有人會說，以上內容只與消費者金融相關，對于復雜的企業金融業務，并不適用。我的預測是，所有業務最終都會受影響，不過在時間上有早有晚。

　　還有人會質疑，互聯網公司談金融，是不是要搶走金融機構的飯碗?談金融不等于做金融。金融有特殊壁壘，是金融機構的專長，而非互聯網公司長項。一個門檻是金融包羅萬象，技術復雜;另一個門檻是金融涉及國家命脈，有嚴格監管;而最高門檻是風險控制，很多機構在大勢好的時候，水漲船高，盈利可觀，但風險控制做不好，一個浪就可被覆頂。