新快報(bào)記者從相關(guān)企業(yè)處還獲悉,目前此事已引起相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)的高度重視。

　　1 金啟危機(jī)2月爆發(fā) 過(guò)千萬(wàn)保證金被劃走

　　2011年8月,在佛山做材料廠的錢(qián)先生,通過(guò)金啟融資擔(dān)保有限公司(下簡(jiǎn)稱“金啟擔(dān)保”)向銀行貸款1000萬(wàn)元,盡管期間存在墊付保證金、占用額度、收費(fèi)高昂等問(wèn)題,但“資金緊缺,為了企業(yè)的生存”的錢(qián)先生只能照辦:1000萬(wàn)元的貸款,其實(shí)際到手只有485萬(wàn)元。

　　“此后兩年也算相安無(wú)事,直到今年2月份,銀行聯(lián)系我們企業(yè)主去開(kāi)緊急通報(bào)會(huì),說(shuō)金啟擔(dān)保遇到情況,把我的保證金都凍結(jié)在銀行里。”正是在這次通報(bào)會(huì)上,錢(qián)先生才得知還有9家佛山企業(yè)與自己“同病相憐”。

　　而更出乎錢(qián)先生等企業(yè)主們意料的是,“到了6月份法院判決執(zhí)行,劃走10家企業(yè)的保證金共1531.70萬(wàn)元,金啟又不補(bǔ)充保證金,就造成保證金缺位。”錢(qián)先生透露,銀行要求企業(yè)主們提前還款,還要把保證金補(bǔ)充進(jìn)去,并對(duì)不愿意配合的企業(yè)主逐一起訴。

　　“保證金我放在銀行,被法院劃扣,關(guān)我什么事,你應(yīng)該追金啟擔(dān)保。”不單止錢(qián)先生,大部分企業(yè)主都這么認(rèn)為。而對(duì)金啟的債務(wù)糾紛,據(jù)企業(yè)主們了解,是“有個(gè)香港人起訴金啟擔(dān)保,追償1500萬(wàn)元的債務(wù)”。

　　2 以“委托理財(cái)”等方式截留資金 涉案保證金由被擔(dān)保企業(yè)墊付

　　據(jù)錢(qián)先生介紹,在此次被劃走的1531.70萬(wàn)元中有自己的105萬(wàn)元保證金,此外還有300萬(wàn)元?jiǎng)t是擔(dān)保公司截留的“委托理財(cái)”款項(xiàng)。在其與金啟擔(dān)保簽訂的《委托擔(dān)保合同》中,這405萬(wàn)元都定義為錢(qián)先生的企業(yè)向金啟擔(dān)保繳納的保證金,但錢(qián)先生收到的兩張手寫(xiě)收據(jù)則被分為兩部分,105萬(wàn)元為金啟擔(dān)保公司收款,而另外300萬(wàn)元的收款方則是某室內(nèi)裝修公司。

　　一般情況下,保證金為擔(dān)保公司的自有資金,以凍結(jié)企業(yè)存款的方式存在放貸的銀行,發(fā)生客戶違約則由向違約客戶提供擔(dān)保服務(wù)的擔(dān)保公司先繳付這部分保證金給銀行。

　　在2012年4月,由銀監(jiān)會(huì)牽頭的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議下發(fā)的文件更要求,融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的客戶保證金,用途僅限于合同約定的違約代償,嚴(yán)禁將客戶保證金用于委托貸款、投資等其他用途,也不得用于向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納保證金。文件強(qiáng)調(diào),“不得通過(guò)代擔(dān)保客戶理財(cái)、截留客戶貸款等形式在賬外變相收取客戶保證金”,且“在此之前收取的客戶保證金應(yīng)于2012年9月30日前整改到位”。

　　3 金啟無(wú)人回應(yīng) 工作人員稱佛山分公司“早沒(méi)了”

　　對(duì)于本案主角金啟擔(dān)保,有業(yè)內(nèi)人士向記者透露,金啟擔(dān)保早在2013年就出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不良狀況,目前處于“破與不破的邊緣”。

　　而在保證金被劃走后,金啟擔(dān)保一直沒(méi)有對(duì)企業(yè)主的要求進(jìn)行回應(yīng)。記者昨日致電廣州的金啟擔(dān)保,該公司前臺(tái)表示,其佛山分公司“早沒(méi)了”,而前臺(tái)轉(zhuǎn)接金啟擔(dān)保董事長(zhǎng)座機(jī),也并未獲得接聽(tīng)。

　　工商登記信息顯示,金啟擔(dān)保成立于2003年,注冊(cè)資金2.5億元。其主要經(jīng)營(yíng)范圍為為企業(yè)及個(gè)人提供貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、融資項(xiàng)目擔(dān)保、信用證擔(dān)保等融資性擔(dān)保;兼營(yíng)訴訟保全擔(dān)保、履約擔(dān)保業(yè)務(wù)、與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù),以自由資金進(jìn)行投資。

　　“只有這樣,我才能有錢(qián)用。這些保證金沒(méi)被截留,在企業(yè)運(yùn)作,能起到多大作用。”錢(qián)先生表示。以前得以貸款的方便,正成為了現(xiàn)在苦惱的所在,是錢(qián)先生沒(méi)想到過(guò)的。“但是擔(dān)保公司是由銀行指定的,如果不通過(guò)這個(gè)擔(dān)保公司,銀行的其他指定擔(dān)保公司和我們自己找的擔(dān)保公司都被說(shuō)沒(méi)有額度。”錢(qián)先生認(rèn)為銀行指定擔(dān)保公司也需要負(fù)上責(zé)任。

　　而銀行與擔(dān)保公司簽訂的《保證合同》中,擔(dān)保公司要根據(jù)銀行的要求提供財(cái)務(wù)報(bào)表等有關(guān)信息、文件、資料,并保證其準(zhǔn)確、真實(shí)、完整與有效;未經(jīng)銀行書(shū)面同意,擔(dān)保公司不得向第三方提供超出其自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保。“難道銀行對(duì)金啟擔(dān)保的經(jīng)營(yíng)狀況不知情?”有企業(yè)主質(zhì)疑。

　　華鼎擔(dān)保事件回放

　　華鼎擔(dān)保資金鏈斷裂 多家企業(yè)遭“理財(cái)劫”

　　2012年1月中旬,有媒體曝出華鼎擔(dān)保公司因挪用巨額客戶貸款,投資失利而無(wú)法償還客戶利息,資金鏈斷裂。此案曝光后廣東擔(dān)保行業(yè)為之一震。

　　2012年2月20日,廣東華鼎融資擔(dān)保有限公司實(shí)際控制人陳奕標(biāo)明確表示,包括華鼎擔(dān)保在內(nèi)的擔(dān)保集團(tuán)資金鏈已經(jīng)斷裂,有心無(wú)力。從當(dāng)時(shí)的“自救委員會(huì)”的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看,截至2012年2月26日,其統(tǒng)計(jì)的144家企業(yè)中,被華鼎和創(chuàng)富(同為陳奕標(biāo)控制的另一涉案擔(dān)保公司)挪用于理財(cái)?shù)馁Y金高達(dá)8.4億元,同時(shí)還有7.3億元企業(yè)貸款被其截留,而華鼎擔(dān)保及創(chuàng)富擔(dān)保承諾給予這些企業(yè)主幾個(gè)點(diǎn)到十幾個(gè)點(diǎn)的年回報(bào)率,按月給付。

　　與此同時(shí),銀行開(kāi)始催款,這些款項(xiàng)大多以“委托理財(cái)”的形式被陳奕標(biāo)控制的擔(dān)保公司使用,目前已難覓去向。銀行要求償付的金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出企業(yè)主的償債能力。由于逾期,不少企業(yè)主的銀行賬戶已被凍結(jié)。

　　時(shí)至今日,華鼎事件仍余波尚在。根據(jù)媒體報(bào)道,今年1月27日,廣州市越秀區(qū)人民法院宣判了24家涉事的中小企業(yè)主犯“騙取貸款罪”,并判處罰金。而2012年5月開(kāi)庭審理的華鼎融資擔(dān)保和廣東創(chuàng)富融資擔(dān)保兩家公司涉嫌騙貸21億元案件,尚未判決。從目前判決結(jié)果看,華鼎創(chuàng)富案可能最終將由中小企業(yè)主埋單。報(bào)道稱,目前涉事企業(yè)和個(gè)人不服判決,已向廣州市中級(jí)人民法院提交上訴狀。

　　在華鼎案發(fā)后,檢方提及涉案企業(yè)或個(gè)人多達(dá)310個(gè),2013年3月開(kāi)始檢方陸續(xù)起訴了其中情節(jié)輕嚴(yán)重的62家企業(yè),此次對(duì)24家企業(yè)的判決為第一批。