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7日，工農中建四大行發布關于存量首套個人住房貸款利率調整的相關細則，對于符合要求的存量個人住房貸款最低可調整至原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限，當前為LPR定價的浮動利率存量房貸，四大行均將于2023年9月25日起主動進行批量下調貸款利率，無需客戶申請；執行固定利率或基準利率定價的存量房貸則先轉換為LPR定價的浮動利率貸款，再調整貸款利率。

從調整范圍看，四大行均強調包括兩類：個人住房貸款發放時套數性質為首套住房貸款；個人住房貸款發放時套數性質為二套住房貸款及以上，但當前已符合所在城市首套住房貸款政策。

工商銀行表示，原貸款發放時執行二套房貸利率標準，當前按本公告所述已符合所在城市首套房貸利率標準的存量房貸，即“二套轉首套”的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向工商銀行主動申請利率調整，經該行審核符合條件后按相關調整規則調整貸款利率。

【資料圖】

農業銀行表示，經查詢不在調整范圍，但當前實際住房情況已經符合房屋所在城市首套住房標準的客戶，可于2023年9月25日（含）至2023年10月22日（含），登錄掌上銀行，自助發起首套住房利率標準認定申請，線上提交貸款經辦行認可的承諾書、家庭住房套數查詢結果等相關證明材料（具體材料清單將于近期發布，敬請關注）。客戶也可線下向貸款經辦行提出申請辦理并提交材料。經認定符合《通知》條件的，將于2023年10月25日起進行批量調整。

總體看，按照《中國人民銀行 國家金融監督管理總局關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》要求，調整后的存量首套住房商業性個人住房貸款利率在貸款市場報價利率（LPR）上的加點幅度，不得低于原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。各城市首套住房貸款利率政策下限，以人民銀行各省級分行官方網站公布的為準。

2019年8月，人民銀行發布第16號公告，自2019年10月8日起，全國首套房貸利率政策下限為LPR。2022年5月，人民銀行、原銀保監會發布《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》（銀發〔2022〕115號），自2022年5月15日起，全國首套房貸利率政策下限調整為LPR減20個基點。

從調整規則和利率水平看，主要分四大類。

一是貸款市場報價利率（LPR）貸款，分三個時間段貸款進行調整：（1）2019年10月7日（含當日）之前發放的貸款，如當地首套住房貸款利率政策下限（簡稱“當地下限”）高于LPR，則將貸款加點幅度調整為當地下限；否則，如貸款利率高于LPR則將貸款加點幅度調整為0（即LPR+0BP），如貸款利率低于LPR則不調整。（2）2019年10月8日（含當日）至2022年5月14日（含當日）發放的貸款，如當地下限高于全國首套住房貸款利率政策下限（簡稱“全國下限”），則將貸款加點幅度調整為當地下限；否則，如貸款利率高于全國下限，則將貸款加點幅度調整為全國下限（即LPR+0BP），如貸款利率低于全國下限則不調整。（3）2022年5月15日（含當日）之后發放的貸款，如當地下限高于全國下限，則將貸款加點幅度調整為當地下限；否則，如貸款利率高于全國下限，將貸款加點幅度調整為全國下限（即LPR-20BP），如貸款利率低于全國下限則不調整。

二是人行基準利率貸款。人行基準利率貸款先按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉換為貸款市場報價利率（LPR）定價的浮動利率貸款，再進行存量房貸利率調整。

三是固定利率貸款。固定利率貸款先按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉換為貸款市場報價利率（LPR）定價的浮動利率貸款，再進行存量房貸利率調整。

四是不良類貸款。不良個人住房貸款暫不進行利率調整，待客戶歸還拖欠本金及利息、貸款狀態恢復正常后，再進行存量房貸利率調整。

工商銀行表示，原則上應為按月足額償還本息的正常類個人住房貸款，如貸款當前處于不良狀態，須客戶歸還積欠本金及利息后再申請調整利率。

建設銀行表示，符合本次調整范圍的貸款，如連續拖欠天數超過90天，拖欠還清前暫不調整，還清拖欠后，可以調整。

農業銀行表示，本次調整范圍不包括：個人住房公積金貸款（含組合貸中公積金貸款部分）、個人商業用房貸款（含商住兩用房），以及其他不符合《通知》要求的個人貸款。