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興業(yè)國(guó)際信托有限公司（下稱“興業(yè)信托”）旗下產(chǎn)品疑似違約。

近日，有多名投資人向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，其認(rèn)購(gòu)的“興業(yè)信托筑地D015（旭輝杭州新塘）集合資金信托計(jì)劃”（下稱“D015計(jì)劃”）合同期限18個(gè)月，原定于2022年10月20日到期，但到期后無(wú)法正常兌付。

“項(xiàng)目的總規(guī)模大概是4.5億，我投了200萬(wàn)，”投資人林敏（化名）稱，“興業(yè)信托違約后處理問(wèn)題態(tài)度消極，未經(jīng)投資人同意單方面宣布展期。”

(資料圖片)

林敏還向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，“認(rèn)購(gòu)這個(gè)產(chǎn)品的有不少老年人，我了解的有三分之一在60歲以上。”

11月16日，時(shí)代財(cái)經(jīng)針對(duì)“D015”信托計(jì)劃當(dāng)前的兌付情況及公司經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題，向興業(yè)信托方面發(fā)去采訪函，截至發(fā)稿尚未獲得回復(fù)。

展期至2024年

“我是去年4月份在朋友推薦下買的這個(gè)信托產(chǎn)品，投了200萬(wàn)。”11月15日，林敏告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)。

根據(jù)林敏提供的資料顯示，“D015計(jì)劃”分四期發(fā)行，總規(guī)模約為4.5億元，期限不超過(guò)18個(gè)月。首期成立于2021年4月20日，約在2022年10月20日到期。由于該項(xiàng)目屬于股權(quán)類項(xiàng)目。所以并未固定預(yù)期收益率，但投資人稱，“興業(yè)信托方面承諾（預(yù)期收益率）不低于7.5%”。

時(shí)代財(cái)經(jīng)了解到，“D015計(jì)劃”通過(guò)SPV公司進(jìn)行股權(quán)投資，最終投資位于浙江省杭州市蕭山區(qū)南秀路與新如路交匯處的“濱旭府”項(xiàng)目，旭輝集團(tuán)股份有限公司（下稱“旭輝集團(tuán)”）是對(duì)賭回購(gòu)方之一，該信托計(jì)劃是旭輝集團(tuán)的債權(quán)融資項(xiàng)目。

根據(jù)合同，該產(chǎn)品約在2022年10月份到期，但興業(yè)信托在2022年9月份發(fā)布的《2022年第三季度信托資金管理報(bào)告》中稱，“本信托已觸發(fā)對(duì)賭條款。”興業(yè)信托表示，作為受托人，其分別于8月17日、9月29日向旭輝集團(tuán)和杭州旭輝置業(yè)發(fā)送《提前回購(gòu)?fù)ㄖ罚笮褫x方面提前對(duì)標(biāo)的股權(quán)進(jìn)行回購(gòu)。

不過(guò)通知函并沒(méi)有發(fā)揮作用。時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，興業(yè)信托10月25日在官網(wǎng)發(fā)布一則臨時(shí)信披公告，稱“未收到交易對(duì)手應(yīng)向受托人支付的標(biāo)的股權(quán)回購(gòu)款，已第一時(shí)間催促有關(guān)交易對(duì)手履行回購(gòu)義務(wù)和代償義務(wù)。”

興業(yè)信托還表示，目前正在與有關(guān)交易對(duì)手就本項(xiàng)目相關(guān)債務(wù)的處置方案進(jìn)行密切溝通和磋商，積極推進(jìn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)化解。

11月2日，興業(yè)信托發(fā)布第二份臨時(shí)公告，宣布計(jì)劃展期。其稱，經(jīng)過(guò)竭力磋商和艱難的商務(wù)談判，就本信托計(jì)劃的展期方案及配套信托計(jì)劃，最終與交易對(duì)手達(dá)成一致協(xié)議。具體方案為，2022年底還不少于3000萬(wàn)元(已到賬1000萬(wàn)元)，2023年底前還不少于5000萬(wàn)元，2024年10月20日前還清余款，且相關(guān)債務(wù)由旭輝集團(tuán)承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

有投資人告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，“（公告里說(shuō)的）到賬1000萬(wàn)，是有給我們兌付的”。

針對(duì)展期方案及公司經(jīng)營(yíng)情況，時(shí)代財(cái)經(jīng)多次致電旭輝集團(tuán)，截至發(fā)稿未有人接聽(tīng)。

在投資人看來(lái)，目前的展期方案令他們不滿。林敏告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，“從出事到現(xiàn)在，興業(yè)信托違約后處理問(wèn)題態(tài)度消極，未經(jīng)投資人同意單方面宣布展期。”

“我們肯定是不同意這個(gè)方案的，這兩天在準(zhǔn)備受益人大會(huì)的提案，堅(jiān)決反對(duì)展期。”林敏說(shuō)。

時(shí)代財(cái)經(jīng)所在的投資人微信群中，有投資者表示，“我們把申請(qǐng)10月31日召開受益人大會(huì)的材料郵寄給興業(yè)信托，但是公司當(dāng)時(shí)拒收且拒絕召開會(huì)議。”

11月15日，興業(yè)信托公告稱，同意召集本信托計(jì)劃受益人大會(huì)，具體召開時(shí)間、方式等內(nèi)容將在近期通過(guò)臨時(shí)信息披露另行公告。

18億開發(fā)貸存疑

根據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)了解的情況，除興業(yè)信托外，也有投資人通過(guò)興業(yè)銀行渠道認(rèn)購(gòu)了“D015”計(jì)劃。

11月15日，時(shí)代財(cái)經(jīng)針對(duì)該項(xiàng)目情況分別致電興業(yè)銀行董監(jiān)事會(huì)辦公室及風(fēng)險(xiǎn)管理部，對(duì)方在聽(tīng)到采訪問(wèn)題后立刻掛斷電話。同日，興業(yè)銀行杭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)時(shí)代財(cái)經(jīng)稱，“不予評(píng)論，興業(yè)信托的事情就去找興業(yè)信托。”

11月16日，上海瀛泰（臨港新片區(qū)）律師事務(wù)所主任翁冠星向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，“完全規(guī)范、合規(guī)且盡到足夠風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)的代銷人，是不需要就項(xiàng)目融資方的違約向投資人承擔(dān)法律責(zé)任的。”

不過(guò)翁冠星指出，有幾種情況下，代銷人也需要承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

“一種是在銷售過(guò)程中承諾保本保息；第二種以銀行信用為信托產(chǎn)品背書，比如告知投資者信托產(chǎn)品就是銀行的；第三種是代銷人為了業(yè)績(jī)，明知投資人并非合格投資人而仍然向其推銷相應(yīng)產(chǎn)品。”翁冠星說(shuō)。

此外，根據(jù)林敏的敘述，“D015計(jì)劃”在項(xiàng)目募集過(guò)程中或未完整披露真實(shí)情況——興業(yè)銀行對(duì)杭州興塘存在一筆18億元的開發(fā)貸。

時(shí)代財(cái)經(jīng)從一份興業(yè)銀行杭州分行與杭州興塘置業(yè)有限公司簽訂的融資合同中，證實(shí)了上述信息的真實(shí)性。

若這筆開發(fā)貸尚未還清，意味著投資人的回款或?qū)⑼笈病?/p>

不過(guò)興業(yè)信托第三季度管理報(bào)告顯示，據(jù)SPV公司取得的項(xiàng)目公司（注：杭州興塘）數(shù)據(jù)，截至2022年8月30日，合計(jì)申請(qǐng)網(wǎng)簽套數(shù)共777套，合同金額18.88億元(僅包含完成網(wǎng)簽的金額，不包含草簽、認(rèn)購(gòu)等金額），銷售回款19.13億元(全口徑回款)。

利潤(rùn)虧損，不良率飆升

據(jù)財(cái)報(bào)介紹，興業(yè)信托原為福建聯(lián)華國(guó)際信托投資有限公司，是2003年1月30日經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)在福建省福州市成立的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

作為興業(yè)銀行的控股子公司（持股比例73%），興業(yè)信托也是業(yè)內(nèi)不多的“銀行系”信托之一。

業(yè)績(jī)方面，2020年，興業(yè)信托實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入53.42億元，同比增長(zhǎng)19.75%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)17.63億元，同比增長(zhǎng)5.95%。

2021年，興業(yè)信托實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入54.76億元，同比增長(zhǎng)2.51%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.35億元，同比下降46.97%，凈利潤(rùn)近乎“腰折”。

與此同時(shí)，其資產(chǎn)不良率“飆升”。

財(cái)報(bào)顯示，2021年初興業(yè)信托的資產(chǎn)不良率僅為0.86%，到了2021年末則高達(dá)21.63%，比年初上升了20.77個(gè)百分點(diǎn)，不良資產(chǎn)總計(jì)達(dá)50.43億元。

興業(yè)信托曾回復(fù)媒體稱，2021年，受到外部監(jiān)管政策趨嚴(yán)、宏觀經(jīng)濟(jì)下行、房地產(chǎn)等行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)積聚爆發(fā)等多重因素影響，公司雖極力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，大幅壓縮退出風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，但因部分風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目年內(nèi)集中下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類導(dǎo)致自營(yíng)資產(chǎn)不良率有所攀升。

其還表示，公司將持續(xù)加強(qiáng)不良資產(chǎn)清收處置力度，針對(duì)不同項(xiàng)目特點(diǎn)制定一戶一策處置計(jì)劃，推進(jìn)特殊資產(chǎn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，探索運(yùn)用投行理念重組不良資產(chǎn)，充分挖掘不良資產(chǎn)價(jià)值，提高處置效率和效益。

根據(jù)興業(yè)銀行2022年半年報(bào)，相比上一報(bào)告期，興業(yè)信托凈利潤(rùn)由盈轉(zhuǎn)虧，上半年?duì)I收14.97億元，凈利潤(rùn)虧損2.48億元。

同期，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1158億元，同比增長(zhǎng)6.33%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)452.91億元，同比增長(zhǎng)11.45%。