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大行股改上市十年之建行實踐:從量變到質變
來源:證券日報 發布時間:2015-10-28 14:10:27

  十年前的10月27日,中國建設銀行(行情601939,咨詢)在香港市場上市,成為四家大型國有銀行中首家股改上市的銀行。十年過去了,建行發生了怎樣的變化?

  從數字中看量變:建行資產規模是上市前的近5倍,達到18.2萬億元;資本充足率14.7%,高于上市前的11.29%;年化平均資產回報率和平均凈資產收益率分別為1.51%和20.18%,在國際大銀行中名列前茅;不良貸款率為1.42%,遠低于上市前的3.84%,撥備覆蓋率為185.29%,在國內外位居前列。

  從評價看質變:上市后代表中國銀行(行情601988,咨詢)業首次榮獲英國《銀行家》雜志評選的“中國最佳銀行”,近年來連續位居世界1000家大銀行排名第二位,先后榮獲全球銀行品牌前十名……,代表中國銀行業崛起的最強音。

  建行黨委書記、董事長王洪章表示:“正是股份制改造才使我國大型銀行從‘隱患重重’躋身于國際前列,煥發了勃勃生機。伴隨新常態下國家戰略的實施,包括建行在內的大型銀行將在轉型活力驅動中步入全新的發展期?!?

  治理機制優勢突出

  作為大型國有銀行股改的先行者,建行上市當日吸引了全世界的目光。一位國際機構資深投資者驚奇地發現,身處光環中的建行董事長卻在現場介紹著5位國內來的基層員工,頓時由衷地贊嘆:一個如此細心關愛員工的企業,未來前景一定不會遜色。

  十年后的今天,事實驗證了這位投資者的判斷:建行以優異的業績始終穩定回報投資者。位居全球銀行前列的建行,不僅在資產、市值、利潤和品牌等方面創造了最佳業績,也給投資者帶來了豐厚回報:十年累計現金分紅4900多億元,每年分紅金額均占凈利潤33%以上。

  一位外籍獨立董事用“國際水準”來形容建行董事會的運作。他親身體驗了建行董事會構成的多元化,分別來自中國內地和香港地區,以及美國、英國、新西蘭等國家和地區的十多名董事,“每個成員都在堅持原則和獨立發表意見,有效避免了以往那種‘內部人控制’的情況發生?!?

  今年6月15日,建行在北京和香港地區同時召開年度股東大會。來自個體商鋪的李星然,作為2112名參會股東的一員,在香港會場與建行決策層進行了面對面的交流。“原來以為像我們這樣的小股東,肯定不會有大股東那樣的發言權,沒想到建行對我們一樣相待?!苯ㄐ鞋F在既有國家股,又有法人股、個人股;既有中資股,又有外資股,股東總數超過100萬家。每年的股東大會上,從董事會工作報告、并購投資到年度決算、資本性支出,都會認真審議、批準才行。

  十年服務追求

  小馬是金昌市寧遠堡鎮的一名農村大學生,畢業后一直想開一家銷售地方特產的網店,可手頭沒錢,又不好意思向親友借。就在這時,他看到了建行網站上的“快貸”產品,短短幾分鐘,就得到5萬元資金,解了燃眉之急。

  “快貸”是建行在國內首家推出的一款萬眾創業個人網上全程自助貸款,而這只是建行每年數千種創新服務中的一種。

  如今,建行已經實現了全國1.5萬個營業網點和400多個專營機構的柜面業務后臺自動集中處理,集中處理業務量日均70余萬筆,高峰期達100萬筆?,F在,建行網點辦理立等業務已由以前的5分鐘縮短到2分鐘左右,客戶等候時間減少了60%。

  如今建行自助、網絡和微信銀行三大渠道的交易量已占全行總交易量的95%。經過十幾年建設發展,建行網絡服務渠道已經成為行內最主要的交易渠道、客戶服務渠道、標準化和低風險產品的銷售渠道。當今中國,每六個人就有一個在使用建行的網銀,每七個人就有一個下載了建行手機銀行客戶端,建行每100筆交易就有95筆是通過電子、自助渠道實現的。

  志在世界一流

  “上任后,我連續走訪了30多家央企,印象最深的是沒有一位董事長要貸款,都是資產整合和國內外融資綜合服務。”王洪章對三年前的印象至今依然清晰。以全面服務布局滿足客戶綜合化的金融需求,是新形勢下大型銀行轉型發展的唯一選擇。如今,這一具有建行特色的“先手棋”,正在國有大行股改上市十周年大背景的棋盤上呈現新氣象和新格局。

  傳統優勢更強了。支持實體經濟離不開“金融航母”擔當重任。建行以龐大的資金實力和責任感,在基礎設施領域和重大項目建設貸款中始終領先同業。至今年上半年,全行基建貸款余額達2.7萬億元,占對公貸款的近50%。制造業貸款余額達1.32萬億元,涉農貸款余額達1.81萬億元,并通過網絡銀行累計向超過1.73萬客戶發放超過1500億元貸款。目前已在“一帶一路”沿線50多個國家和地區儲備了268個重大項目,投資額度達4600億美元。

  跨區域協同更快了。今年上半年,建行全行跨區域集團授信覆蓋率達83%,審定總量近1.3萬億元。

  境內外聯動更緊了。建行境內外機構聯動業務已占海外機構整體業務量的91.35%。

  線上線下更通了。建行互聯網金融已滲透到所有業務、所有產品,形成了“三大渠道”(網上銀行、手機銀行、微信銀行)+“三大生活平臺”(善融商務、悅生活、惠生活)+“三類創新產品”(在線繳費支付、網上投資理財、網絡信貸融資)+“三項智慧技術”(數據挖掘、金融云、客服“小微”)+O2O服務體系線上線下全貫通。

標簽: 股改 建行 大行

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