繼12月初北京商報記者報道《享車失聯風波發酵 誰為“飛來的貸款”買單》后，“享車加油貸事件”近日有了最新進展：富民銀行主動“兜底”，“踩雷”車主無需繼續償還加油貸。12月27日，富民銀行方面進一步對北京商報記者表示，客戶只需完成簡便的債權登記和轉讓流程，就能馬上結清貸款?？蛻魧鶛嗷蛴推肥Ｓ鄼嘁孓D讓富民銀行這種風險化解方式，銀行肯定會承擔責任與壓力，不過這也完全在富民銀行的能力和控制范圍內。
車主“抽身”
12月25日，“享車事件”的主角之一，富民銀行發布公告稱，針對未依約享受加油服務的貸款客戶，該行已制定合法合規的方案，即該行客戶不用繼續還款也能結清貸款。
在具體解決方案上，針對截至2020年12月31日在該行有加油分期貸款余額的客戶，該行將于2021年1月25日起開放債權登記?？蛻艨赏ㄟ^微信公眾號“富民銀行加油分期消費貸”，按操作指引辦理。完成債權登記的客戶可用對優速公司享有的用油權益抵償該行貸款。用戶與該行簽訂電子協議后，由富民銀行結清貸款本息。在2021年12月31日前，該行將繼續執行不扣款、不催收、不計息及征信保護的措施。
零壹研究院院長于百程指出，目前來看，銀行主動承擔了責任，借款人可以以剩余權益抵償銀行貸款，即不需針對未享受的權益繼續償付貸款，消費者權益獲得了保護。實際上是借款人把剩余權益轉讓給了銀行，由銀行向場景機構繼續追償。在享車加油貸事件中，基于此前監管調查顯示，富民銀行存在對第三方合作機構管控不到位等問題，由此承擔風險保護消費者權益也較為合理，利于進行后續權益追償。該事件中，銀行也成為受損方，給后續場景金融的合作模式和風控敲響了警鐘。
繼續核實相關數據
“享車事件”爆發于今年年中，此前，作為車主的消費者通過享車平臺申請“信用加油打折服務”，約定“先加油，后9折還款”，比如一年期加油打折服務，分12期還款，每月享車平臺先給客戶加油卡充1000元，之后客戶9折還款月付900元。今年年中，享車平臺突然未能正常充值，但客戶銀行卡仍被扣款。
享車公司失聯后，大量的投訴和舉報將富民銀行推上風口浪尖，并引起了警方和監管部門的關注。在該事件中，重慶富民銀行作為享車平臺的資金方之一，在合作開始時，已全款付給了享車平臺，后者拿到錢后，本應每月替車主充值購買加油卡，但失聯后卻把銀行貸款卷走，車主沒加到油，還背上了銀行的貸款。
官網顯示，富民銀行成立于2016年8月，是經原銀監會常態化審批成立的第一家民營銀行。該行由瀚華金控、宗申集團、福安藥業等重慶7家民營企業共同發起設立。根據Wind數據，2016-2019年末，該行歸屬于母公司凈利潤分別為0.01億元、0.11億元、0.53億元、2.19億元。今年上半年，該行實現營業收入7.38億元，歸母凈利潤1.69億元。
多位“踩雷”車主對北京商報記者表示，目前其訴求有三，一是解決征信，二是不償還“飛來的貸款”，三是盡可能追償被享車平臺多扣掉的“加油錢”。
富民銀行最新發布的消費者權益保護方案意味著，困擾“踩雷”享車App加油分期貸款客戶的還款和征信問題得到了解決。針對享車平臺曾多扣了部分消費者的錢，但是又沒有給其加油的問題，富民銀行客服回復北京商報記者稱，需要客戶如實提供其在平臺的還款期數、到期油數、在富民銀行的還款金額。由于享車公司已停止運營，相關數據需要進一步核實，后期有結果銀行會主動與客戶聯系。
難點在于追回貸款
“此次享車加油貸事件，是場景方出現風險，使得消費者(借款人)需要繼續償還貸款，但卻無法繼續享受權益。對消費者來說，對消費貸款要慎之又慎，特別是通過互聯網渠道的貸款，要認真了解條款，特別是權責和違約責任等，每次點擊和確認都要慎重，以免給自身利益帶來損失。”于百程如是說。
但對于富民銀行來說，如何核實并追回平臺方所欠的客戶貸款，盡可能減少該行損失就成為解決方案的執行難點。
金樂函數分析師廖鶴凱指出，在平臺失聯停止運營的情況下，及時采取司法手段，盡快控制平臺實控人，錢還有機會追回部分。這種群體性事件爆發后的“兜底”對富民銀行來說會有壞賬損失，但可以最大限度地保住客戶和商譽，長期來看對富民銀行還是利大于弊的。
富民銀行也在公告中稱，享車平臺運營商深圳優速物流信息科技有限公司未依約向該行貸款客戶提供加油服務，其行為造成了該行及該行客戶的權益受損，該行已向公安機關報案。北京商報記者 孟凡霞 馬嫡
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