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“成都銀行的情況比較罕見(jiàn)，一般銀行的貸款都會(huì)集中在零售商貿(mào)業(yè)，而成都銀行集中在房地產(chǎn)行業(yè)，有可能是這些貸款客戶(hù)都是國(guó)資，才會(huì)這么放心。”

在上市路上波折不斷的成都銀行，稍稍松了一口氣—2015年11月因?yàn)?ldquo;申請(qǐng)文件不齊備等導(dǎo)致審核程序無(wú)法繼續(xù)”的原因遭中止審查風(fēng)波，終于熬過(guò)去。

5月18日，成都銀行內(nèi)部人士告訴時(shí)代周報(bào)記者，最新的消息是，成都銀行上市處于“已反饋”的階段。而時(shí)代周報(bào)記者從證監(jiān)會(huì)網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)，從2014年6月至今，成都銀行并未更新過(guò)招股說(shuō)明書(shū)。

不過(guò)，擺在成都銀行上市路上的壓力，并未有減輕。成都銀行剛剛公布的2015年年報(bào)顯示，2015年成都銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)28.21億元，同比銳減7.31億元，降幅達(dá)到20.58%。同時(shí)，成都銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也不容樂(lè)觀(guān)。去年該行不良貸款率上升了1.16個(gè)百分點(diǎn)，至2.35%;撥備覆蓋率為159.98%，接近監(jiān)管紅線(xiàn)。

對(duì)于凈利潤(rùn)下滑的原因，成都銀行在年報(bào)中解釋稱(chēng)：“營(yíng)業(yè)收入減少及營(yíng)業(yè)支出增加。”對(duì)此，時(shí)代周報(bào)記者致電該行欲了解更多的情況，成都銀行相關(guān)部門(mén)僅回應(yīng)稱(chēng)，“暫時(shí)不會(huì)作出回復(fù)，銀行業(yè)的情況都是這樣，我們穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”。

時(shí)代周報(bào)記者還發(fā)現(xiàn)，去年成都銀行人事變動(dòng)頻繁。監(jiān)事長(zhǎng)張建華因退休辭職，同時(shí)不再擔(dān)任該行黨委副書(shū)記、紀(jì)委書(shū)記職務(wù);楊岷清因工作交流不再擔(dān)任副行長(zhǎng)職務(wù)，并新聘任蔡兵為公司副行長(zhǎng)兼任首席信息官。此外，還有董秘何林、董事劉國(guó)忱、董事田華茂、外部監(jiān)事傅代國(guó)等多位高管因個(gè)人或工作交流等原因辭去職務(wù)。

2014年末排隊(duì)等待IPO的十家銀行中，九家已過(guò)會(huì)，唯獨(dú)成都銀行“落單”。高管班子變動(dòng)劇烈、業(yè)績(jī)下滑不良攀升……遲遲未能上市的成都銀行，面臨的問(wèn)題也越來(lái)越棘手。

成都銀行上市“落單”

成都銀行成立于1996年12月30日，為四川省首家城市商業(yè)銀行，2008年由“成都市商業(yè)銀行”更名為成都銀行。成都銀行各股東持股比例較為分散。第一大股東成都金控集團(tuán)，占股份總額的20.07%;第二大股東豐隆銀行持有19.99的股份;其他股東的持股比例均未超過(guò)10%。

成都銀行的上市之路早在五年前就開(kāi)始籌劃。2011年6月，成都銀行臨時(shí)股東大會(huì)上審議并通過(guò)了其IPO相關(guān)議案。2012年4月6日，成都銀行向證監(jiān)會(huì)遞交IPO申請(qǐng)，進(jìn)入等待審批階段。然而，后來(lái)IPO暫停，此間多個(gè)銀行都轉(zhuǎn)投香港上市。2014年6月30日，成都銀行終于在證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站預(yù)披露了招股書(shū)，搭上了6月末的預(yù)披露“末班車(chē)”，在上市路上邁出實(shí)質(zhì)一步。其招股說(shuō)明書(shū)顯示，本次發(fā)行規(guī)模不超過(guò)8億股。

然而，就在去年證監(jiān)會(huì)終于放開(kāi)城商行上市后的11月，成都銀行的上市卻遭遇“中止審查”，原因則是承擔(dān)該行IPO審計(jì)工作的簽字會(huì)計(jì)師，因向該行提供審計(jì)服務(wù)的服務(wù)年限等需要進(jìn)行更換。據(jù)證監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，項(xiàng)目簽字會(huì)計(jì)師發(fā)生變更，屬于申請(qǐng)文件不齊備而導(dǎo)致審核程序無(wú)法繼續(xù)的情形，故成都銀行及中介機(jī)構(gòu)根據(jù)證監(jiān)會(huì)規(guī)定，需要報(bào)送中止審核申請(qǐng)。

而最新的消息是，成都銀行處于“已反饋”的狀態(tài)。迄今為止，2014年末排隊(duì)等待IPO的十家銀行的另外九家均已過(guò)會(huì)，包括杭州銀行、上海銀行、江蘇銀行、貴陽(yáng)銀行、吳江農(nóng)商銀行、常熟農(nóng)商銀行、無(wú)錫農(nóng)商銀行、江陰農(nóng)商銀行，與5月6日剛剛通過(guò)審查的張家港農(nóng)商銀行，唯獨(dú)成都銀行“落單”，沒(méi)有追上其他擬上市銀行的步伐。

成都銀行IPO前夕，正陷入四川省反腐風(fēng)暴之中。當(dāng)初一手推動(dòng)成都銀行上市并掌舵九年的毛志剛—成都銀行原董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)，因涉嫌受賄罪，被移交檢察機(jī)關(guān)提起公訴。與毛志剛一道被查處的，還有原成都銀行董事吳忠耘，其同時(shí)也是成都銀行第一大股東成都投資控股集團(tuán)有限公司的原董事長(zhǎng)、黨委書(shū)記。面對(duì)最高層因受賄被起訴，成都銀行在招股書(shū)中提示：“本行可能面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。”其稱(chēng)，可能因?yàn)榻?jīng)營(yíng)、管理及其他行為遭受負(fù)面評(píng)價(jià)，從而導(dǎo)致本行的業(yè)務(wù)開(kāi)展及經(jīng)濟(jì)價(jià)值受到不利影響。

不良率快速攀升

成都銀行最新披露的年報(bào)中暴露出利潤(rùn)快速下滑、不良率高企等多種問(wèn)題，無(wú)不成為成都銀行IPO的潛在阻力。

截至2015年末，成都銀行資產(chǎn)總額3214.45億元，同比增加212.16億元，增長(zhǎng)7.07%。“貸款、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)、可供出售金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大。”成都銀行對(duì)此解釋稱(chēng)。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者梳理，去年成都銀行可供出售金融資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)超過(guò)80%。

成都銀行曾是中西部首家總資產(chǎn)、總存款雙雙突破千億元大關(guān)的城市商業(yè)銀行，實(shí)力領(lǐng)跑中西部城市商業(yè)銀行。但這些年，成都銀行逐漸被同城的成都農(nóng)商行超過(guò)。目前，成都農(nóng)商行的總資產(chǎn)已高達(dá)6446億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)將成都銀行甩在身后。

成都銀行2015年凈利潤(rùn)為28.21億元，同比降幅高達(dá)20.58%。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者梳理，與其他銀行凈利潤(rùn)下滑如出一轍，2015年成都銀行資產(chǎn)減值損失高達(dá)25億元，同比增長(zhǎng)88.08%。“信貸規(guī)模擴(kuò)大導(dǎo)致?lián)軅湓黾印?rdquo;成都銀行的年報(bào)如此解釋。

撥備增加的背景則是，成都銀行2015年末的不良貸款率，已大幅上升至2.35%，比2014年末的1.19%提升了1.16個(gè)百分點(diǎn);而2013年年末，這個(gè)數(shù)字僅為0.72%。不良率快速攀升的同時(shí)，截至2015年末，成都銀行次級(jí)貸款較2014年末增長(zhǎng)了約15.11億元至22.35億元，情況并不樂(lè)觀(guān)。相比而言，5家擬上市城商行2015年末的不良率均在1.5%以下，威海市商業(yè)銀行只有0.97%。

去年，成都銀行通過(guò)多種方式壓縮不良貸款，全年清收處置不良資產(chǎn)共收回8.57億元。按五級(jí)分類(lèi)，該行不良貸款轉(zhuǎn)為正常貸款合計(jì)金額為2.12億元。同時(shí)，該行表示將更強(qiáng)化資產(chǎn)的管理和監(jiān)督，派專(zhuān)人進(jìn)行對(duì)個(gè)案進(jìn)行分類(lèi)梳理，“做到責(zé)任到人，對(duì)不良資產(chǎn)清收工作實(shí)行精細(xì)化管理”。

業(yè)務(wù)集中地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)顯露

城商行的信用風(fēng)險(xiǎn)往往因業(yè)務(wù)集中導(dǎo)致，同樣的隱患也在成都銀行存在。根據(jù)成都銀行2015年年報(bào)顯示，成都銀行的主要業(yè)務(wù)集中在成都地區(qū)。從行業(yè)來(lái)看，成都銀行的貸款主要集中在房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)，在總體貸款中占比分別為15.14%和11.10%。

成都銀行年報(bào)中也表示，當(dāng)交易對(duì)手集中于某一行業(yè)或地區(qū)，或共同具備某些經(jīng)濟(jì)特征，其信用風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)相應(yīng)提高。其中，房地產(chǎn)貸款集中的成都銀行尤其需要面臨房地產(chǎn)行業(yè)下行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。2015年末成都銀行最大十戶(hù)客戶(hù)貸款合計(jì)占6.18%，其中成都市土地儲(chǔ)備中心、成都市武侯發(fā)展有限公司、成都建筑工程集團(tuán)總公司、雙流縣土地儲(chǔ)備中心、成都市錦都工業(yè)建設(shè)投資有限公司、成都興城投資集團(tuán)有限公司、成都石化基地建設(shè)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司、成都浙中大地產(chǎn)有限公司均與房地產(chǎn)或建筑直接相關(guān)。

“成都銀行的情況比較罕見(jiàn)，一般銀行的貸款都會(huì)集中在零售商貿(mào)業(yè)，而成都銀行集中在房地產(chǎn)行業(yè)，有可能是這些貸款客戶(hù)都是國(guó)資，才會(huì)這么放心。”5月19日，招商證券(600999,股吧)一不愿具名的銀行業(yè)分析師向時(shí)代周報(bào)記者表示。