“開分店哪里少得了錢。 ”這幾個(gè)月,蚌埠市光彩大市場(chǎng)建材經(jīng)營(yíng)戶方翠總為資金發(fā)愁。中國(guó)人民銀行蚌埠市中心支行攜手金融機(jī)構(gòu)及時(shí)伸出援手,向其放貸180萬(wàn)元。在方翠的印象里,銀行門檻高,融資難,“沒想到,現(xiàn)在政策送上門,服務(wù)手把手”。
越來(lái)越多的個(gè)體工商戶像方翠一樣,切身感受到貸款的變化。而變化的背后,離不開一系列的政策支持。其中,今年6月份以來(lái),人民銀行合肥中心支行就會(huì)同省市場(chǎng)監(jiān)管局、省“四送一服”辦公室,聯(lián)合開展“貸動(dòng)小生意 服務(wù)大民生”金融支持個(gè)體工商戶發(fā)展專項(xiàng)活動(dòng),讓個(gè)體經(jīng)營(yíng)者能更容易獲得資金支持,為其注入資金“活水”。截至10月末,全省金融機(jī)構(gòu)個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)性貸款余額2783.7億元,比年初增加313.5億元,同比增長(zhǎng)15.9%,高于各項(xiàng)貸款平均增速3.4個(gè)百分點(diǎn)。
加大資金投放補(bǔ)齊個(gè)體工商戶融資短板
“原以為銀行貸款都是給大企業(yè)的,沒想到我們個(gè)體戶借錢也能這么容易。 ”臨近年底,安慶市懷寧縣黃墩鎮(zhèn)的陳一洪看著自家超市內(nèi)人來(lái)人往的景象,笑得合不攏嘴。
陳一洪經(jīng)營(yíng)的超市,店面不大,但貨品齊全、位置較好、人流量大。 “受疫情影響,經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)一度下滑,后來(lái)疫情慢慢穩(wěn)定后,生意也逐步恢復(fù)生機(jī)。但是每次我們想利用節(jié)日多備些貨,就發(fā)現(xiàn)資金不夠用,沒錢就沒貨,沒貨就沒生意,一家人的生活都指望店里,有時(shí)候晚上想想都急得都睡不著。 ”陳一洪告訴記者,自己曾經(jīng)也想過(guò)到銀行貸款,但擔(dān)心申請(qǐng)門檻高、到賬周期長(zhǎng),“個(gè)體戶辦貸款最怕的就是繁瑣的手續(xù)、漫長(zhǎng)的等待。 ”
劉煒的到來(lái)給陳一洪的生意帶來(lái)轉(zhuǎn)機(jī)。劉煒是郵政儲(chǔ)蓄銀行懷寧縣支行的客戶經(jīng)理,今年下半年,在鄉(xiāng)村振興網(wǎng)格化營(yíng)銷中,了解到陳一洪的需求后,推薦其申請(qǐng)線上信用貸款產(chǎn)品。在劉煒的幫助下,陳一洪通過(guò)手機(jī)App線上提交申請(qǐng),申請(qǐng)30萬(wàn)元貸款秒批通過(guò),“還不需要一分錢的抵押物,真的太方便了。 ”
個(gè)體工商戶是數(shù)量最多、距離百姓日常生活最近的市場(chǎng)主體,截至今年10月,我省個(gè)體工商戶總數(shù)達(dá)446萬(wàn)戶,同比增長(zhǎng)12%;今年新登記個(gè)體工商戶58萬(wàn)戶,同比增長(zhǎng)7%。個(gè)體工商戶約占市場(chǎng)主體總量的70%,帶動(dòng)就業(yè)人口逾千萬(wàn)。個(gè)體工商戶的快速增長(zhǎng)和健康發(fā)展,為穩(wěn)增長(zhǎng)穩(wěn)就業(yè)提供了堅(jiān)實(shí)支撐,也為居民的日常生活提供便利,是城市的“煙火氣”和生活的“潤(rùn)滑劑”。但個(gè)體工商戶普遍面臨經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、財(cái)務(wù)信息少、金融知識(shí)不足等問(wèn)題,使得個(gè)體工商戶比一般的小微企業(yè)融資更加困難。
“為補(bǔ)齊個(gè)體工商戶融資短板,我們會(huì)同多部門開展專項(xiàng)活動(dòng),在深入開展問(wèn)卷調(diào)查和實(shí)地調(diào)研基礎(chǔ)上,通過(guò)加強(qiáng)走訪對(duì)接、服務(wù)提質(zhì)、政策支持、宣傳推廣等具體活動(dòng),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式,確保個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)性貸款增速持續(xù)高于各項(xiàng)貸款平均增速,提升個(gè)體工商戶金融服務(wù)的獲得感、覆蓋面和滿意度。 ”中國(guó)人民銀行合肥中心支行貨幣信貸管理處處長(zhǎng)孟凡征說(shuō)。
用好政策工具金融“甘露”直達(dá)市場(chǎng)主體
今年以來(lái),在一系列創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具推動(dòng)下,個(gè)體工商戶融資環(huán)境逐步改善,融資效率明顯提高。
“圍繞批發(fā)和零售、住宿業(yè)和餐飲業(yè)以及農(nóng)林牧漁業(yè)等行業(yè)的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶,要積極發(fā)揮好貨幣政策工具精準(zhǔn)滴灌作用。 ”孟凡征表示,組織轄區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)走訪法人金融機(jī)構(gòu),督導(dǎo)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策落實(shí),引導(dǎo)法人金融機(jī)構(gòu)用好貨幣政策工具,兼顧好經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)責(zé)任,發(fā)揮好金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保民生保就業(yè)的積極作用。
今年1月至10月,全省金融機(jī)構(gòu)累計(jì)實(shí)施延期還本1762.52億元,惠及9.3萬(wàn)戶小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶);發(fā)放普惠小微信用貸款1940.1億元,惠及86.1萬(wàn)戶小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶)。今年9月份至11月19日,全省人民銀行系統(tǒng)運(yùn)用3000億元支小再貸款政策支持金融機(jī)構(gòu)為12849戶個(gè)體工商戶發(fā)放貸款45.61億元。
陳巧云、張明星夫婦是鳳陽(yáng)縣黃灣鄉(xiāng)梨園村有名的收糧大戶。今年秋收,因稻谷銷售渠道不暢,回籠資金無(wú)法及時(shí)到賬,夫妻倆為籌措收購(gòu)資金犯了難。人民銀行鳳陽(yáng)縣支行在調(diào)研走訪過(guò)程中了解到這種情況后,第一時(shí)間督促鳳陽(yáng)農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)人員上門對(duì)接,運(yùn)用“銀擔(dān)振興貸”產(chǎn)品,以“見貸即擔(dān)”模式,通過(guò)3000億元支小再貸款“綠色通道”,在2個(gè)工作日內(nèi)向陳巧云、張明星夫婦提供了貸款授信300萬(wàn)元。
融資渠道暢通,支持力度增加。記者在采訪中發(fā)現(xiàn),今年以來(lái),各家銀行普惠金融業(yè)務(wù)的工作人員工作量明顯加大,小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的貸款數(shù)量有了不小提升。農(nóng)業(yè)銀行安徽省分行個(gè)人信貸部總經(jīng)理魏連賓介紹,該行重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)沒有銀行貸款記錄的 “首貸戶”融資支持,確保個(gè)體工商戶貸款余額和戶數(shù)快速增長(zhǎng),截至10月末,全行個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)性貸款戶數(shù)7.62萬(wàn)戶,貸款余額127.67億元,分別較年初增加2.39萬(wàn)戶、47.9億元,增幅 45.70%、60.05%,比去年同期多增0.38萬(wàn)戶、18.49億元。
“截至10月末,個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)性貸款余額15.79億元、9.01萬(wàn)戶,貸款增速429.48%,增速為我行歷年來(lái)最高。 ”華夏銀行合肥分行普惠金融部副總經(jīng)理張染林說(shuō)。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品定向“供氧”個(gè)體工商戶
“真是太好了,這‘金農(nóng)商e貸’不僅申請(qǐng)方便,算下來(lái)每年還能節(jié)省7000余元的利息! ”近日,看著額度33萬(wàn)元、年利率4.5%的授信信息,家住亳州市古井鎮(zhèn)門莊村孟暉樂呵呵地說(shuō)。做中藥材生意的他,最近想要在村里流轉(zhuǎn)部分土地搞規(guī)模種植,進(jìn)一步做大中藥材種植。但因?yàn)槿鄙俚盅何铮庞觅J款授信額度低,一直未能如愿,“現(xiàn)在有了這筆信貸資金,我就可以流轉(zhuǎn)一兩百畝土地,全部種上中藥材,擼起袖子加油干。 ”
個(gè)體工商戶數(shù)量多、經(jīng)營(yíng)分散,要及時(shí)高效滿足其資金需求,并不是件容易的事情。這就需要加強(qiáng)金融創(chuàng)新,通過(guò)金融和科技的結(jié)合,創(chuàng)造更有效的服務(wù)方式和渠道。
省農(nóng)村信用聯(lián)社信貸管理部總經(jīng)理貢獻(xiàn)介紹,通過(guò)將傳統(tǒng)貨幣政策工具與線上創(chuàng)新金融產(chǎn)品相結(jié)合,針對(duì)小微企業(yè)及個(gè)體工商戶,創(chuàng)新試點(diǎn)“金農(nóng)企e貸”“金農(nóng)商e貸”,將傳統(tǒng)信貸搬到了“線上”,在流程審查、審批效率、辦貸效率、利率優(yōu)惠等方面真正做到“貸得出”“貸得快”“貸得易”。截至9月末,“金農(nóng)企(商)e貸”授信總額突破500億元。
“我們以‘專項(xiàng)產(chǎn)品’為抓手,利用服務(wù)個(gè)體工商戶的專項(xiàng)產(chǎn)品,來(lái)滿足個(gè)體工商戶多樣化的融資需求。在傳統(tǒng)商戶云貸基礎(chǔ)上,又先后推出了個(gè)體工商戶‘經(jīng)營(yíng)快貸’和‘抵押快貸’。這兩款產(chǎn)品都是根據(jù)個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),以大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ),通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道向經(jīng)營(yíng)實(shí)體的個(gè)體工商戶發(fā)放的貸款,對(duì)于50萬(wàn)以下的貸款可不要求開設(shè)單位結(jié)算賬戶,直接發(fā)放至個(gè)人賬戶。 ”建設(shè)銀行安徽省分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理張?jiān)铝帘硎荆乱徊綄⒅攸c(diǎn)關(guān)注社區(qū)小店、獨(dú)立電商、涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)主體等個(gè)體工商戶優(yōu)質(zhì)客群,通過(guò)對(duì)政務(wù)數(shù)據(jù)分析,總結(jié)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶的政務(wù)數(shù)據(jù)特征,經(jīng)過(guò)訓(xùn)練建模,構(gòu)建出專門針對(duì)個(gè)體工商戶創(chuàng)新特色模型。同時(shí),也將積極與核心企業(yè)進(jìn)行對(duì)接,通過(guò)供應(yīng)鏈模式,在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,創(chuàng)新可服務(wù)上下游個(gè)體工商戶的信貸產(chǎn)品。