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凈值化轉(zhuǎn)型進度存分化

隨著轉(zhuǎn)型過渡期收官在即，凈值型理財產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步上升。銀行業(yè)理財登記托管中心近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至2021年三季度末，凈值型產(chǎn)品規(guī)模占比為86.56%，較去年同期提高26.08個百分點。同時，新產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步增加，老產(chǎn)品加速退出理財市場，理財市場轉(zhuǎn)型進程有序推進。

目前，凈值型理財產(chǎn)品已成為各家銀行新發(fā)行產(chǎn)品的主流。融360數(shù)字科技研究院最新數(shù)據(jù)顯示，10月銀行及理財公司發(fā)行的凈值型理財產(chǎn)品數(shù)量為2225只，受長假影響環(huán) 比 下 降 28.02% ， 同 比 增 長22.12%。從凈值型理財產(chǎn)品的發(fā)行機構(gòu)來看，城商行、農(nóng)商行凈值型產(chǎn)品發(fā)行量較大，10月分別發(fā)行947只、858只，此外，理財公司、股份制銀行、外資銀行當月分別發(fā)行375只、42只、3只。

與之相似的，是不同類型銀行間凈值化轉(zhuǎn)型進度亦存在分化。從上市銀行披露的產(chǎn)品轉(zhuǎn)型進展來看，城商行產(chǎn)品整體凈值化比例最高，截至2021年上半年末，很多上市城商行凈值型產(chǎn)品規(guī)模已超過90%;股份制銀行產(chǎn)品凈值化比例處在中間水平，大致在80%上下;國有銀行產(chǎn)品凈值化比例最低，大多在70%以下。

而據(jù)普益標準數(shù)據(jù)，三季度，全國性銀行、城商行、農(nóng)村金融機構(gòu)凈值化轉(zhuǎn)型進度分別為79.09%、94.22%、87.05%，整體看來全國性銀行凈值化轉(zhuǎn)型進度仍落后于城商行和農(nóng)村金融機構(gòu)。

不同城商行轉(zhuǎn)型差距較大

在融360數(shù)字科技研究院劉銀平看來，國有銀行之所以理財產(chǎn)品凈值化比例偏低，主要是因為存量資產(chǎn)規(guī)模過大，尤其是過去配置了大量長期的非標資產(chǎn)，難以在過渡期前自然消化，整改難度較大。相對而言，城商行理財規(guī)模不算大，部分上市銀行整改積極性較高，起步早、轉(zhuǎn)型快，所以轉(zhuǎn)型進展走在行業(yè)前列。

不過這并不意味著城商行凈值化轉(zhuǎn)型進展都比較理想。“一方面，不同城商行的轉(zhuǎn)型差距較大，很多小型的未上市城商行產(chǎn)品凈值化比例仍然偏低，由于投資者對凈值型產(chǎn)品接受力度不高，銀行整改積極性欠佳;另一方面，地方性銀行在凈值型產(chǎn)品估值方面有待改進，部分產(chǎn)品凈值走勢過于平滑，不能真實反映底層資產(chǎn)價格變動。” 劉銀平指出。

今年7月，有銀行因“凈值型理財產(chǎn)品估值方法使用不準確”，收到銀保監(jiān)會開具的罰單。劉銀平指出，其暴露出部分銀行及理財公司為了迎合監(jiān)管轉(zhuǎn)型要求、提高凈值型產(chǎn)品比例、降低產(chǎn)品凈值波動性，違規(guī)使用估值方法。“從不同發(fā)行機構(gòu)來看，國有銀行及部分股份制銀行的理財子公司發(fā)行的產(chǎn)品凈值波動性較大，地方性銀行及其理財子公司發(fā)行的產(chǎn)品凈值波動性較小。”

綜合運營管理能力需提高

事實上，在銀行理財業(yè)務轉(zhuǎn)型持續(xù)推進的同時，市場競爭依舊相當激烈。而“分化”依然是銀行理財市場的關(guān)鍵詞。

以農(nóng)村金融機構(gòu)為例，理財業(yè)務方面的差距進一步擴大。“排名靠前的機構(gòu)在理財規(guī)模、凈值化轉(zhuǎn)型程度、產(chǎn)品線布局、投資者服務水平等方面均取得了較好的發(fā)展成果，而多數(shù)規(guī)模較小的農(nóng)村信用社、農(nóng)合行等已經(jīng)逐步退出理財產(chǎn)品發(fā)行市場。” 普益標準研究員于康指出。

分析人士認為，對于多數(shù)中小銀行而言，理財業(yè)務的發(fā)展仍處于轉(zhuǎn)型探索期。而從運行管理能力來看，不同機構(gòu)表現(xiàn)亦參差不齊。

在于康看來，對于絕大多數(shù)城市商業(yè)銀行而言，應從理財業(yè)務的制度建設、風險控制、團隊配置和金融科技應用等方面提升，提高綜合化運營管理能力。而致力于發(fā)展理財業(yè)務的農(nóng)村金融機構(gòu)，后續(xù)同樣需補足其在基礎團隊建設、風控流程手段、科技系統(tǒng)支持等薄弱環(huán)節(jié)，提高理財業(yè)務的運營管理。(記者 吉雪嬌)