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6月25日，中國銀行業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會在銀保監(jiān)會和央行的指導(dǎo)下，聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于降低自動取款機(jī)(ATM)跨行取現(xiàn)手續(xù)費的倡議書》(下稱《倡議書》)，倡議商業(yè)銀行和清算機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低同城和異地跨行取現(xiàn)手續(xù)費，收費標(biāo)準(zhǔn)每筆不超過3.5元。根據(jù)《倡議書》相關(guān)機(jī)構(gòu)會在一個月內(nèi)實施該降費措施。

雖然是《倡議書》，但相信相關(guān)機(jī)構(gòu)會將降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費落實到位。畢竟，在ATM機(jī)上取現(xiàn)的人已經(jīng)很少了，移動支付已經(jīng)成為通用的消費模式。市場消費端現(xiàn)金消費需求降低，取現(xiàn)訴求也就低了，ATM機(jī)的作用也就大大降低。但是，取現(xiàn)不能完全被取代，一方面，移動支付并不排除現(xiàn)金消費，而且消費場所若拒絕現(xiàn)金消費也是違法行為。取現(xiàn)具有傳統(tǒng)貨幣儀式感，譬如，老年人逢年過節(jié)發(fā)給晚輩的紅包，用現(xiàn)金才喜慶才能體現(xiàn)中國傳統(tǒng)家的味道。此外，老年人已經(jīng)養(yǎng)成了現(xiàn)金消費的習(xí)慣，這部分群體也是取現(xiàn)和用現(xiàn)的主流。另一方面，隨著移動支付的流行，年輕人和老年人在支付上也存在“支付鴻溝”——老年人因為不熟悉不會用移動支付從而在現(xiàn)實消費中遭遇歧視難題。因此，現(xiàn)金取用的載體還得保留，那么取現(xiàn)的成本也應(yīng)降下來。

ATM跨行取現(xiàn)降費有更深層次的意義。首先，ATM跨行取現(xiàn)迎來了移動支付時代，使用ATM跨行取現(xiàn)者大幅度減少。其次，當(dāng)取現(xiàn)不再成為主流，ATM跨行取現(xiàn)的服務(wù)對象可能集中于不習(xí)慣或不會移動支付的特殊群體。如果ATM跨行取現(xiàn)不實施降費，可能連這部分群體都會失去。其三，隨著數(shù)字人民幣應(yīng)用場景的擴(kuò)大，傳統(tǒng)的取現(xiàn)成本也應(yīng)降下來。

按照銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人的說法，除了兩億多老年人，我國還有跨省及省內(nèi)流動人口達(dá)3.76億，這對于跨地域、跨行、適老化銀行服務(wù)提出了新要求。與此同時，信息技術(shù)發(fā)展和系統(tǒng)管理集成化進(jìn)一步縮小了同城、異地業(yè)務(wù)差異。拉平并進(jìn)一步降低同城、異地ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費，將更好地滿足廣大人民群眾現(xiàn)金使用需求。所以，無論從社會意義還是薄利多銷的市場利益，ATM跨行取現(xiàn)降費都是明智選擇。

按照《倡議書》，鼓勵各銀行和清算機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低同城ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費，收費標(biāo)準(zhǔn)不超過3.5元/筆。其中，發(fā)卡行減半收取手續(xù)費，收費標(biāo)準(zhǔn)不超過0.2元/筆;清算機(jī)構(gòu)減半收取網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費，收費標(biāo)準(zhǔn)不超過0.3元/筆;布設(shè)ATM機(jī)具的收單行手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)不變，為3元/筆?！冻h書》同時鼓勵發(fā)卡行不再按取款金額一定比例收取變動費用。異地ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費的固定費用標(biāo)準(zhǔn)與同城業(yè)務(wù)一致，不超過3.5元/筆?！冻h書》實施后，據(jù)初步測算預(yù)計降費讓利規(guī)模約為每年40億元。

《倡議書》不僅僅是兩個協(xié)會發(fā)布，也有銀保監(jiān)會和央行的指導(dǎo)，那么這就意味著《倡議書》市場決定和政策引導(dǎo)的雙重性，相信有關(guān)方面一定能夠按照《倡議書》的要求，經(jīng)過一個月的過渡期后落實好降費措施。張敬偉