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為了完善股權(quán)結(jié)構(gòu)、引入戰(zhàn)略投資者，更重要的是提升資本充足率，商業(yè)銀行近期頻頻通過增資擴股“強筋健骨”，進行資本補充。據(jù)不完全統(tǒng)計，11月份以來，就有6家銀行增資擴股事項獲得監(jiān)管部門批復(fù)，獲批數(shù)量為去年同期的2倍。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授賀炎林在接受《證券日報》記者采訪時表示，銀行通過增資擴股，可以引進新的戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，增加營運資金。相關(guān)工作完成后，將進一步助力商業(yè)銀行發(fā)展，因此，監(jiān)管部門對此持肯定態(tài)度。在增資擴股過程中，銀行也應(yīng)嚴格遵照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，加強股權(quán)管理、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。

銀行增資擴股

月內(nèi)已獲批6家

在業(yè)務(wù)規(guī)模快速擴張、資本補充需求加大的背景下，商業(yè)銀行再現(xiàn)增資擴股潮，監(jiān)管部門11月以來已密集批復(fù)多家銀行的增資擴股方案。

銀保監(jiān)會官網(wǎng)近日披露，百信銀行發(fā)行不超過16.34億股的增資擴股方案已獲批復(fù)。同意中信銀行認購百信銀行9.01億股股份，持股數(shù)量增至37.01億股，占發(fā)行后總股本比例為65.70%。同時，加拿大養(yǎng)老基金投資公司作為新的戰(zhàn)略投資者，獲批認購百信銀行4.66億股股份，占發(fā)行后總股本比例為8.27%。這也是百信銀行成立3年來的第二輪增資。

百信銀行增資擴股方案獲批，只是近期眾多銀行增發(fā)獲批的一個縮影。11月份以來，銀保監(jiān)會官網(wǎng)已披露6家銀行增資擴股方案獲批的信息，去年同期該數(shù)量僅為3家。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示，通過增資擴股進行資本補充，是銀行的常態(tài)化需求。伴隨宏觀經(jīng)濟回暖復(fù)蘇，銀行在展業(yè)策略上有所調(diào)整，勢必在資本補充上有更多需求。從監(jiān)管角度看，通過嚴格審查后獲密集批復(fù)的商業(yè)銀行增資擴股事項，體現(xiàn)出監(jiān)管工作的高效，充分響應(yīng)了市場訴求。

監(jiān)管部門對上家銀行增資擴股方案的批復(fù)中均指出，相關(guān)銀行應(yīng)加強股權(quán)管理，進一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴格控制股東關(guān)聯(lián)交易，進一步完善公司治理與內(nèi)控機制，防范和化解風(fēng)險，確保股東入股資金來源合法、合規(guī)。此外，對部分銀行的批復(fù)中，還對募集股金完成后單個自然人及其近親屬、職工自然人合計投資入股比例有所限制。

在11月份增資擴股方案獲批的銀行中，除百信銀行外，還包括長治市屯留區(qū)三禾村鎮(zhèn)銀行、撫寧家銀村鎮(zhèn)銀行、景洪民生村鎮(zhèn)銀行、康平撫銀村鎮(zhèn)銀行等多家村鎮(zhèn)銀行，這些銀行的募集股本均在2000萬股至4500萬股之間。

作為11月份唯一一家增資擴股方案獲批的農(nóng)商行，河北涿鹿農(nóng)商行將定向募股15000萬股，每股發(fā)行價格為1元。定向發(fā)行對象在認購該行股份的同時，還被要求每股另行出資0.7元購買該行的不良貸款。

今年以來，已有多家銀行在推出增資擴股方案中，同時加入“購買不良資產(chǎn)”的額外要求。業(yè)內(nèi)人士指出，通過定增來“捆綁”出售不良資產(chǎn)，可令上述銀行在進行資本補充的同時，快速壓低不良貸款率，這也是化解銀行不良貸款率居高不下的一種方式。

多種工具“補血”

提升資本充足率

由于信貸規(guī)模不斷擴大，商業(yè)銀行資本消耗持續(xù)增加，在今年內(nèi)生性資產(chǎn)補充較為困難的前提下，通過定增方式補充銀行資本成為重要途徑之一。

賀炎林對《證券日報》記者表示，增資擴股作為一種籌資成本較低的外源式股權(quán)融資方式，在幫助商業(yè)銀行優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)的同時，也會對提升資本充足率會有所幫助。商業(yè)銀行通過增資擴股，可以吸引更多具有經(jīng)營能力以及資本補充能力的股東。尤其對于一些小的城市商業(yè)銀行來說，增資擴股的作用更為凸顯。

蘇筱芮也指出，銀行增資擴股后，不但可以增加運營資金，改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，更能拓展銀行的綜合實力，使其資本充足率符合監(jiān)管要求。

除了大面積增資擴股外，很多銀行特別是中小銀行還紛紛利用A股上市以及發(fā)行永續(xù)債、二級資本債或優(yōu)選股等方式進行資本補充。

A股IPO方面，今年下半年以來，銀行上市動作頻頻且屢有斬獲。繼廈門銀行10月份成功登陸A股市場后，重慶銀行、上海農(nóng)商行的A股首發(fā)也相繼過會。

今年以來，銀行合計發(fā)行永續(xù)債數(shù)量38只，發(fā)行二級資本債57只，這兩類工具的發(fā)行規(guī)模均接近6000億元。

資本補充渠道的日益擴寬，緩解了中小銀行資本補充方式單一、資本充足率水平不高的局面，進一步助力銀行的穩(wěn)定發(fā)展。記者 呂東