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日前，上海農(nóng)商行更新招股書(申報稿)，加入農(nóng)商行沖擊A股IPO的隊伍。證監(jiān)會最新披露的申請首次公開發(fā)行股票企業(yè)基本信息情況表顯示，廈門銀行狀態(tài)為已通過發(fā)審會，還有18家銀行狀態(tài)分別為已受理、已反饋或預(yù)披露更新，其中排隊的農(nóng)商行數(shù)量多達(dá)11家，占比逾六成。

新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，農(nóng)商行的資本補充要加以重視，推動優(yōu)質(zhì)農(nóng)商行上市將是銀行補充資本、特別是一級資本的重要手段。

頭部農(nóng)商行

規(guī)模已達(dá)萬億元級

近日，上海農(nóng)商行于證監(jiān)會網(wǎng)站更新招股說明書(申報稿)，擬公開發(fā)行股票數(shù)量不低于9.64億股、不超過28.93億股，募集資金凈額將全部用于補充核心一級資本。

上海農(nóng)商行經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)定增長。招股書顯示，2019年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入212.71億元，同比增長5.59%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤88.46億元，同比增長21.04%。截至2019年年末，上海農(nóng)商銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額為9302.87億元，已是全國規(guī)模排名第三的農(nóng)商行。

同樣在本月，該行股權(quán)變動也獲得監(jiān)管部門的批復(fù)，上海久事(集團(tuán))有限公司將受讓上海國際集團(tuán)有限公司及關(guān)聯(lián)方、一致行動人所持有的7.34億股股份，占上海農(nóng)商銀行總股本的8.45%。此次交易完成后，上海久事將進(jìn)入該行前十大股東名單。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，單個境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。上海銀保監(jiān)會在去年對上海農(nóng)商行首發(fā)股份上市的批復(fù)中曾要求該行，在正式發(fā)行A股上市前必須完成相關(guān)股權(quán)問題的整改工作，將單一非銀行股東及其關(guān)聯(lián)方的持股比例壓降至10%(含)以下。在上述股權(quán)完成轉(zhuǎn)讓后，上海國際集團(tuán)及關(guān)聯(lián)方、一致行動人合計持有上海農(nóng)商行的股權(quán)比例將降至10%，從而為該行A股IPO掃清一個障礙。

長期以來，數(shù)量眾多的農(nóng)村商業(yè)銀行一直被貼著“規(guī)模小、盈利弱”的標(biāo)簽。但經(jīng)過多年發(fā)展后，幾大頭部農(nóng)商行的實力已不容小覷，其中以重慶農(nóng)商行、北京農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、廣州農(nóng)商行等4家最具實力，不管是規(guī)模還是盈利能力都已在同類銀行中遙遙領(lǐng)先。重慶農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)1.03萬億元;北京農(nóng)商行、上海農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模也接近萬億元大關(guān);就連排名第四的廣州農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模也高達(dá)8941.54億元，領(lǐng)先排名第五的東莞農(nóng)商行近一倍。

除上海農(nóng)商行外，其余三家頭部農(nóng)商行也已經(jīng)或準(zhǔn)備登陸A股市場，這4家頭部農(nóng)商行未來有望在A股市場聚齊。在此之前，重慶農(nóng)商行已于2019年成功實現(xiàn)A+H股上市。廣州農(nóng)商行目前也在A股IPO排隊名單中。北京農(nóng)商行雖然尚未加入排隊，但也在積極籌備A股上市。北京農(nóng)商行在2019年年報中表示，2020年將對標(biāo)上市銀行標(biāo)準(zhǔn)，完善IPO工作機(jī)制和相關(guān)事項，夯實IPO基礎(chǔ)。

11家農(nóng)商行

排隊候?qū)廇股IPO

不僅幾大頭部農(nóng)商行對上市表現(xiàn)積極，那些發(fā)展形勢不錯的中小規(guī)模農(nóng)商行也在摩拳擦掌，希望通過登陸資本市場獲得寶貴的資本補充機(jī)會。

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)銀行管理系主任張海洋在接受《證券日報》記者采訪時表示，由于眾多農(nóng)商行的發(fā)展均力足于本地，所以資產(chǎn)規(guī)模較大的不多。農(nóng)商行一旦上市成功，不但會對自身資本補充有所幫助，也會對同類銀行形成較好的激勵作用。

銀保監(jiān)會披露的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)4607家，其中農(nóng)商行數(shù)量已達(dá)1478家，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中數(shù)量最多，比重提升至32.08%。在數(shù)量擴(kuò)張的同時，農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模和盈利情況則呈現(xiàn)首尾差距逐步加大的跡象，排名頭部的幾家農(nóng)商行無論是資產(chǎn)規(guī)模還是凈利潤，均比排名靠后的同類銀行高出數(shù)十倍甚至過百倍。

今年以來，尚未有銀行成功實現(xiàn)A股上市，導(dǎo)致排隊IPO的銀行數(shù)量持續(xù)增加。證監(jiān)會最新披露的申請首次公開發(fā)行股票企業(yè)基本信息情況表顯示，廈門銀行狀態(tài)為已通過發(fā)審會，還有18家銀行狀態(tài)分別為已受理、已反饋或預(yù)披露更新。其中，排隊的農(nóng)商行數(shù)量多達(dá)11家，占比逾六成，最新的A股IPO審核狀態(tài)均為“預(yù)先披露更新”。11家排隊IPO的農(nóng)商銀行分別為：上海農(nóng)商行、浙江紹興瑞豐農(nóng)商行、廈門農(nóng)商行、毫州藥都農(nóng)商行、江蘇海安農(nóng)商行、江蘇昆山農(nóng)商行、江蘇大豐農(nóng)商行、安徽馬鞍山農(nóng)商行、廣州農(nóng)商行、廣東南海農(nóng)商行、廣東順德農(nóng)商行。

從地區(qū)分布來看，上述排隊IPO的農(nóng)商行普遍分布在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，為本地農(nóng)商行的發(fā)展提供了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。這些銀行雖然資產(chǎn)規(guī)模暫時有限，但業(yè)績增長穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量普遍良好。

董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，農(nóng)商行目前已成為我國農(nóng)村金融的主力軍，是農(nóng)村金融體系最重要的組成部分，應(yīng)支持這類銀行通過包括上市在內(nèi)的多種資本工具補充資本。通過登陸資本市場，農(nóng)商行資本實力將得以充實，治理體系將更加完善，品牌形象將逐步提升。董希淼還強調(diào)：“對于農(nóng)商行來說，上市后仍要堅持服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、服務(wù)三農(nóng)，這一點不能改變。”記者 呂東