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隨著金融科技快速應用，銀行內外部變革壓力加劇，而不同體量、不同基因的銀行機構在變革中的能力邊界和數(shù)字化路線，也隨之顯現(xiàn)出差異。一些勇于創(chuàng)新的區(qū)域性銀行正在積極啟動數(shù)字化轉型。

據(jù)京東數(shù)字科技集團(簡稱“京東數(shù)科”)與第三方市場研究機構IDC共同發(fā)布的《中國區(qū)域性銀行數(shù)字化轉型白皮書》(下稱《白皮書》)顯示，目前有超九成的區(qū)域性銀行已經啟動數(shù)字化轉型工作。內在的業(yè)務經營創(chuàng)新需求、外部客戶群體與需求的變化，是驅動區(qū)域性銀行數(shù)字化轉型的重要驅動力。

IDC金融行業(yè)研究組高級分析師任辰羽告訴《證券日報》記者，“目前大型銀行正在進入下沉市場，區(qū)域性銀行不可避免會面臨一定的競爭壓力，但是其優(yōu)勢在于本地化能力，所以我們認為區(qū)域性銀行做數(shù)字化轉型不一定要像大型銀行做‘大而全’，而是要做‘小而美’，依托本地優(yōu)勢，確立自身的特色業(yè)務和場景，服務區(qū)域經濟，沿著這樣的方向去做。”

普遍缺乏數(shù)據(jù)建模人才

受新冠肺炎疫情影響，今年以來“無接觸銀行”概念備受關注。目前來看，不僅是國有銀行、股份制銀行，多家區(qū)域性銀行也將數(shù)字化轉型定位為未來的戰(zhàn)略發(fā)展方向。

據(jù)《白皮書》顯示，在其調研的50家區(qū)域性銀行樣本中，超九成的樣本已經啟動數(shù)字化轉型工作，具體來看，約66%的受訪者表示所在銀行的數(shù)字化轉型工作已啟動一年以上且有明確進展，約32%的受訪者表示轉型工作已在一年內啟動。

數(shù)字化轉型的戰(zhàn)略想要落地需要大量的人才，而區(qū)域性銀行在人才招募和留存等方面較國有銀行和股份制銀行來說處于劣勢地位。

某科技公司業(yè)務人員對《證券日報》記者表示，“我們在跟一些城商行、農商行合作的過程中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有的一些技術人才掌握的集中式架構技術，與分布式的云平臺架構差別很大，完全是兩個技術體系。區(qū)域性銀行在這個領域面臨人才的短板，特別是具備數(shù)據(jù)建模能力的人才。”

依據(jù)《白皮書》數(shù)據(jù)顯示，64%的城商行的信息科技部門自有人員數(shù)量在150人以下，與大體量銀行的人才儲備差距較大。

任辰羽告訴《證券日報》記者：“根據(jù)我們的實際調研，大概有38%的區(qū)域性銀行信息科技部門自有人員數(shù)量在100人以下;有42%的區(qū)域性銀行該部門人員數(shù)量在100人-200人。總體來看，區(qū)域性銀行的科技部門自有人才規(guī)模基本都在200人以下。”

京東數(shù)科技術產品部金融云業(yè)務總經理卞海軍對《證券日報》記者表示，“在我們工作實踐中發(fā)現(xiàn)，區(qū)域性銀行人才短缺并不是在短期內能夠解決的。所以，建議銀行采取與科技公司共建的方式，補充技術資源。”

從“小步快跑”到“小而美”

區(qū)域性銀行除了面臨人才方面的難題，在數(shù)字化轉型過程中，還有一些其他困難需要克服。

一位長期從事城商行數(shù)字化轉型調研的專業(yè)人士對《證券日報》記者透露，“相比于國有大行和股份制銀行，區(qū)域性銀行普遍存在的短板在于轉型戰(zhàn)略目標不夠清晰，科技投入及人才儲備相對較弱，場景連接不夠豐富，產品迭代速度較慢等;而其優(yōu)勢則在于決策鏈條相對較短、業(yè)務歷史包袱較小等。”

任辰羽對《證券日報》記者表示，“數(shù)字化銀行的打造，是要通過重塑組織與人的關系、構建數(shù)據(jù)驅動的能力來由內而外地進行變革，由內部管理運營向外部客戶服務進行延伸，拓展營銷渠道，提高客戶體驗，實現(xiàn)業(yè)務增長。”

基于區(qū)域性銀行的自身條件，《白皮書》認為，區(qū)域性銀行需要選擇差異化的發(fā)展路徑：應“小步快跑”，積極嘗試創(chuàng)新應用，向平臺化、生態(tài)化方向轉變，發(fā)展移動端戰(zhàn)略;農商行可從線上渠道建設、產品創(chuàng)新等開始，積極嘗試。

任辰羽對記者補充道，“區(qū)域性銀行數(shù)字化轉型不需要做到‘大而全’，而是要做‘小而美’，確立自身的特色業(yè)務和場景，服務區(qū)域經濟。”

卞海軍在接受《證券日報》記者采訪時也表示，“在以往服務的案例中，區(qū)域性銀行受到技術、人才和資金等條件的約束，整個數(shù)字化轉型面臨各種困難。轉型的關鍵要素在于其組織變革、技術革新和信息數(shù)據(jù)的治理，以及渠道、用戶體驗和運營模式上。”記者 李冰