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目前，錦州銀行仍在停牌，股價1.90港元，股價今年下跌21.81%，自上市以來下跌近60%。

經(jīng)過審計后，錦州銀行給出一份與“未經(jīng)審核與經(jīng)審核年度業(yè)績之重大差異”的財報。

6月26日，錦州銀行(0416.HK)披露年度業(yè)績。和未經(jīng)審計的財報相比，錦州銀行此次公布的業(yè)績接近“調(diào)表”。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，錦州銀行審計后的不良率7.70%，比未審計的6.52%提升超1個百分點(diǎn)。

該行發(fā)放貸款和墊款4526.96億元，比未經(jīng)審計財報增加408.76億元;以攤余成本計量的金融資產(chǎn)1651.49億元，比未經(jīng)審計財報減少439.09億元。

錦州銀行披露了引入?yún)R達(dá)資產(chǎn)和遼寧金控、3折價格賣掉1500億債權(quán)、750億定向債務(wù)工具后的情況。

該行預(yù)計，經(jīng)過上述重組后，其不良貸款率將下降5.75個百分點(diǎn)，至1.95%;撥備覆蓋率上升112.93個百分點(diǎn)，至227.94%;資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率將分別上升4.47、3.91、3.70個百分點(diǎn)，至12.56%、10.38%、8.85%。

目前，錦州銀行仍在停牌，股價1.90港元，股價今年下跌21.81%，自上市以來下跌近60%。

資本充足率跌破紅線后

總體來看，錦州銀行2019年“縮表”，但通過大力度投放貸款接收了原表外資產(chǎn)，這也使得其資本充足率跌破紅線。

2019年，錦州銀行發(fā)放貸款和墊款4526.96億元，比未經(jīng)審計財報增加408.76億元;以攤余成本計量的金融資產(chǎn)1651.49億元，比未經(jīng)審計財報減少439.09億元。該行解釋稱，主要由于將以攤余成本計量的受益權(quán)轉(zhuǎn)讓計劃轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)品種至貸款中所致。

截至2019年末，錦州銀行資產(chǎn)總額8366.94億元，同比下降1.1%;發(fā)放貸款和墊款凈額4526.96億元，同比增長29.7%;存款余額4071.13億元，同比下降8.6%。

貸款猛增，利息收入也隨之增加。利息凈收入193.45億元，較上年度增加2.44億元，增幅1.3%。

2019年度，錦州銀行經(jīng)營收入231.70億元，同比增長8.9%;稅前損失14.38億元，凈損失11.10億元。

但資本消耗加速。截至2019年末，錦州銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為8.09%、6.47%和5.15%，分別較上年末下降1.03、0.96、0.92個百分點(diǎn)。

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，到2018年底前，非系統(tǒng)重要性銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率與資本充足率分別不低于7.5%、8.5%與10.5%。

錦州銀行解釋稱，報告期間資本充足率下降主要是由于資產(chǎn)減值準(zhǔn)備增加導(dǎo)致其他依賴于銀行未來盈利的凈遞延稅資產(chǎn)增加、贖回15億元含減記條款的二級資本債券及增提減值準(zhǔn)備使報告期內(nèi)虧損，令資本凈額下降;及本行風(fēng)險資產(chǎn)增長所致。

在此情況下，錦州銀行定增以補(bǔ)充資本金。

今年1月，錦州銀行定增62億股，每股價格1.95元，募集資金凈額預(yù)計約120.9億元，擬用于補(bǔ)充本行的核心一級資本。其中，成方匯達(dá)將認(rèn)購52.70億股，總面值52.70億元，占定增后股本總額約37.69%。遼寧金控將認(rèn)購9.30億股份，總面值9.30億元，占定增后股本總額約6.65%。成方匯達(dá)為于2019年5月15日注冊成立，由匯達(dá)資產(chǎn)托管全資擁有，匯達(dá)資產(chǎn)托管及成方匯達(dá)均為中國人民銀行所管理的企業(yè)。遼寧金控為于2019年12月18日注冊成立，由遼寧省財政廳全資擁有。

該項定增完成后，錦州銀行權(quán)益總額將增加120.90億元至715.95億元，預(yù)計資本充足率達(dá)到9.81%，較定向增發(fā)完成前提高1.72個百分點(diǎn)。

該行稱，通過上述建議定向增發(fā)，本行將引入實力強(qiáng)勁的戰(zhàn)略投資者，補(bǔ)充資本實力，優(yōu)化股權(quán)架構(gòu)，改善資本充足率。

賣資產(chǎn)處置不良

截至2019年末，錦州銀行不良貸款余額376.85億元，較上一年度增加103.61%;不良貸款率為7.70%，較上一年度增加2.71個百分點(diǎn);關(guān)注類貸款占比15.4%，較上一年度下降1.4個百分點(diǎn)。貸款減值準(zhǔn)備總額433.43億元，較上一年度增加89.2%。

該行稱，不良貸款率較2018年末上升2.71個百分點(diǎn)，主要是由于宏觀經(jīng)濟(jì)下行、業(yè)務(wù)所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)形勢變差、部分行業(yè)客戶經(jīng)營出現(xiàn)困難。

拆分來看，錦州銀行不良貸款來源主要是個人不良貸款激增。

截至2019年末，錦州銀行公司貸款的不良貸款率為7.38%，較上年末增加2.43個百分點(diǎn);個人貸款的不良貸款率為22.38%，較上年末增加13.64個百分點(diǎn)。

錦州銀行對不良資產(chǎn)的處置方法是，3折價格賣掉1500億債權(quán)。

3月31日，錦州銀行以450億元向匯達(dá)資產(chǎn)出售處置資產(chǎn)，該筆處置資產(chǎn)的債權(quán)本金賬面原值約為人民幣1500億元,也即該筆資產(chǎn)包的處置價格是3折。

除上述處置1500億元資產(chǎn)、之前的定向增發(fā)，還將認(rèn)購由遼寧金融控股集團(tuán)及存款保險基金控制企業(yè)設(shè)立的實體錦州錦銀管理合伙企業(yè)(有限合伙)發(fā)行本金750億元的定向債務(wù)工具。

該定向債務(wù)工具初始期限為15年，經(jīng)雙方協(xié)商可進(jìn)行延期或于該債務(wù)期限內(nèi)發(fā)行人償還本金金額為止，錦州銀行支付該認(rèn)購款項的義務(wù)會被予以豁免;該行會從發(fā)行人獲得償還溢價及年利率2.25%的利息，每年合共獲償還原則上不低于50億元。

資產(chǎn)處置事項的募集資金凈額估計約為450億元，該款項擬用于一般性運(yùn)營資金。

根據(jù)該行測算，上述資產(chǎn)處置后，錦州銀行權(quán)益總額將增加115.09億元至710.15億元，股本將增加62.00億元至139.82億元，預(yù)計不良貸款率將下降5.75個百分點(diǎn)，至1.95%;撥備覆蓋率上升112.93個百分點(diǎn)，至227.94%;資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率將分別上升4.47、3.91、3.70個百分點(diǎn)，至12.56%、10.38%、8.85%。

對于新型冠狀病毒疫情影響，該行稱，預(yù)計將對整體宏觀經(jīng)濟(jì)及部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營造成一定影響，從而在一定程度上影響信貸資產(chǎn)和投資類資產(chǎn)的收益水平及資產(chǎn)質(zhì)量，影響程度與疫情持續(xù)時間、防控情況、不同地區(qū)及行業(yè)客戶受影響程度、各項調(diào)控政策的實施及效果相關(guān)。