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中國(guó)銀行“原油寶”事件近日持續(xù)發(fā)酵，銀行與客戶各執(zhí)一詞，目前未有定論。近年來(lái)，此類糾紛事件時(shí)有發(fā)生，說(shuō)明金融消費(fèi)行為相關(guān)各方在貫徹落實(shí)“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”原則的過(guò)程中，仍然存在明顯短板。

有不少金融機(jī)構(gòu)和投資者未能充分理解“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的內(nèi)涵，相關(guān)措施有欠細(xì)致。以投資者適當(dāng)性管理為例，“了解你的客戶”(KYC)往往被大而化之地執(zhí)行?？蛻粼阢y行開立如“紙?jiān)?rdquo;、“紙黃金”等的交易賬戶時(shí)，所回答的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)題大同小異，很少涉及具體金融知識(shí)。隨著手機(jī)銀行的發(fā)展，很多銀行代客業(yè)務(wù)賬戶實(shí)現(xiàn)線上開立，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)也搬到網(wǎng)上，幾分鐘就能完成格式化模板，KYC恐怕會(huì)流于形式。對(duì)于一些高風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)未能嚴(yán)格落實(shí)柜臺(tái)開戶審核。

切實(shí)有效的投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，本身就是信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示。以證券投資領(lǐng)域的開戶為例，投資者在開通兩融賬戶或者科創(chuàng)板、新三板賬戶之前，風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)問(wèn)題多涉及相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的具體交易制度、潛在風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。投資者在回答問(wèn)題時(shí)，可檢視自己是否真正了解所投金融產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者面對(duì)不熟悉的領(lǐng)域，或許就會(huì)知難而退。

“看不懂”產(chǎn)品說(shuō)明書，是很多金融消費(fèi)者最現(xiàn)實(shí)的困難。嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆晌臅ǔ；逎y懂，投資者經(jīng)常面臨兩方面突出問(wèn)題：一是銀行客戶經(jīng)理在向投資者解釋的過(guò)程中，有時(shí)存在著避重就輕、忽視強(qiáng)調(diào)潛在風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，甚至很多基層網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理自己都未真正了解所要推介的金融產(chǎn)品。二是一些代客業(yè)務(wù)已完全實(shí)現(xiàn)線上操作，投資者面對(duì)的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示全部來(lái)自干巴巴的法律文書，專業(yè)知識(shí)有限時(shí)很難讀懂文意。

開展代客業(yè)務(wù)過(guò)程中，銀行及時(shí)的信息披露和必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)于維護(hù)投資者權(quán)益至關(guān)重要。金融市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，普通投資者處于信息弱勢(shì)，銀行出于“賣者盡責(zé)”的義務(wù)，應(yīng)該擔(dān)負(fù)起更大的責(zé)任，在交易過(guò)程中及時(shí)向客戶告知和解釋金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，甚至基于自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)判斷，在極端情況下為客戶采取實(shí)質(zhì)性避險(xiǎn)舉措，防止投資者權(quán)益遭受更大損失。

無(wú)數(shù)次巨額虧損的慘痛教訓(xùn)，也在不斷地提醒投資者，“買者自負(fù)”并非一句空話。中國(guó)金融業(yè)打破剛兌之后，投資者要明白自己才是維護(hù)權(quán)益的第一道屏障，尤其是在面對(duì)復(fù)雜的跨境金融產(chǎn)品時(shí)，更是要擦亮眼睛，對(duì)收益少一份樂(lè)觀，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)多一份審視，這是對(duì)“買者自負(fù)”的基本態(tài)度。