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記者了解到，為加強對中小微企業的金融支持，緩解個體工商戶在復工復產中的融資需求，寧夏金融局重拳出擊，創新推行信用貸款試點。

“寧夏金融局聚焦商業綜合體專業市場，與黃河農村商業銀行、石嘴山銀行、寧夏銀行及個體工商戶共同探討摸索出無抵押、無擔保的信用貸款新模式。第一批試點額度為4000萬元，如果推進順利，后續還要在銀川市62家商業綜合體專業市場逐步推廣。”4月10日，寧夏金融局局長吳瓊在接受《證券日報》記者采訪時表示，這種信用貸款模式達到了精準輸血、精準幫扶，對企業、個體工商戶、銀行都是多贏的局面。

銀川信用貸款或達30億元

據了解，疫情發生后，寧夏金融局建立了商業綜合體金融聯絡員機制，由局領導包抓、處級干部聯系，對銀川市內62家商業綜合體和專業市場進行對接聯絡，支持3家地方法人銀行選取部分商業綜合體和專業市場先行開展商戶無抵押、無擔保信用貸款試點工作。

吳瓊對《證券日報》記者表示，“銀川地區有62家商業綜合體專業市場，從業個體工商戶2萬多戶，按此規模推廣下去，能做到30億元左右的信用貸款，這對缺少抵押擔保的小微企業和工商戶來說是非常大的一個支持。這些小微企業、工商戶發展起來，會在產業鏈上起到帶動作用。”

寧夏四季鮮農產品綜合批發市場(以下簡稱“四季鮮市場”)是示范帶動當地農產品生產和流通的重要平臺。市場入駐經營商戶達3900余戶，擁有固定鋪位的商戶占75%。據估算，該市場飽和狀態下全年可完成各類農產品交易量150萬噸，實現交易額達120億元，將直接解決2萬人就業，間接帶動周邊10萬農民就業。

四季鮮果品蔬菜批發市場有限公司董事長唐旭峰向《證券日報》記者表示，今年以來，市場商戶普遍存在經營困難、資金短缺等實際問題。“由于商戶運費補貼以及蔬菜儲備需要大量資金支持，緊急情況下，黃河農村商業銀行予以特事特辦，在24小時之內受理并批復了2000萬元貸款用于四季鮮市場解決流動資金問題，確保了市場蔬菜供應量足價穩。”唐旭峰說。

四季鮮市場商戶馬伏珍在接受《證券日報》記者采訪時表示，這次黃河農村商業銀行無抵押、無擔保信用貸解決了商戶融資難、融資貴的問題。“許多商戶經營是小本生意，住房都是按揭貸款，營業房都是租賃、無法抵押，此次黃河農村商業銀行直接做信用貸款，解決了商戶進貨資金短缺的實際問題。同時，其還為四季鮮市場的商戶辦理‘黃河e收銀’業務，POS機手續費全免，為商戶節省了一大筆結算費用，減少了我們的經營成本。”

地方銀行量身定制貸款產品

據《證券日報》記者了解，為做好試點工作，黃河農村商業銀行在前期做了大量調研工作，提前對接四季鮮市場，全面摸排商戶融資需求，梳理出意向貸款商戶174個，融資總需求近5000萬元。

黃河農村商業銀行黨委副書記、行長魏根東向《證券日報》記者介紹說：“近年來，黃河農村商業銀行通過‘專業市場+商戶’的貸款模式，開發‘黃河e貸’‘商戶貸’‘復工貸’等產品，支持四季鮮市場和市場內商戶做優做強，累計向市場內商戶發放貸款1.6億元，2019年又授信2億元支持四季鮮市場完善市場功能、建設電子化信息結算系統。疫情期間，黃河農村商業銀行特事特辦、快審快貸，24小時為四季鮮市場提供2000萬元流動資金貸款，全力滿足企業融資需求。”

魏根東表示，下一步，黃河農村商業銀行將繼續加強普惠金融服務力度，細化綜合金融服務方案，針對市場內不同類型的商戶，按照“一企一策”“一類一品”的原則，量身定制貸款產品，為市場內商戶提供信貸支持、結算服務、資金管理等一站式綜合金融服務，切實降低商戶融資和資金結算成本。

談及信用貸款試點的創新，吳瓊表示，業無信則不興，人無信則不立，商業綜合體專業市場的商戶只要守法經營，并在該市場經營期滿一年以上，基本都可以申請到免抵押、免擔保的信用貸款。

其表示，和其他類型的貸款相比，信用貸款的創新特點主要體現在三個方面：一是，商戶憑借自身積累的信用來貸款，不需要抵押、不需要擔保，從一星到五星，根據信用等級可獲得不同額度的貸款，五星級商戶最高可獲貸款50萬元;二是，商業綜合體專業市場通過對商戶的產品稱量及銷售記錄可以清晰地掌握商戶的運營情況，對商戶信用進行較好地監控;三是，在結算方式上，銀行對商戶通過安裝POS機等方式統一結算平臺，只要通過商戶提供的結算流水、商業綜合體專業市場方的結算印證清單、銀行方的銀行流水，由銀行對商戶進行大數據分析，三方數據交叉驗證，后臺會自動測算出某個商戶的信用額度，做到操作上可行、風險上可控。記者 李立平