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除湖北外，各地正有序推進企業復工復產。企業想恢復生產經營，萬一員工感染怎么辦?“一人確診、全員隔離”的損失怎么辦?對這些顧慮，多地政府已聯合保險公司尋找解決辦法，通過保險產品轉嫁損失風險。

目前，保障企業復工后因疫情停業而造成損失的保險產品，在海南、上海等多地落地，受到市場歡迎。保險公司正積極推出營業中斷險，來保障企業此類風險。

企業疫情防控綜合保險

多地簽單

地方開始推動企業復工復產以來，“復工復產企業疫情防控綜合保險”受到關注。

最早是在海南省。2月16日，海南省根據企業需求和疫情防控工作進展，組織當地13家保險公司聯合推出。若當地企業因政府疫情防控要求進行封閉或隔離，對應的產品損失、員工工資及隔離費用支出，將由保險賠償。

海南省該保險產品首批覆蓋100家重點企業，大多為勞動密集型，截至2月20日100家企業已經全部投保。每家企業保險金額200萬元，保險期限6個月，單家企業保費12萬元。保費由海南省財政廳按保費的70%予以補貼，企業自擔保費的30%。

除海南以外，隨著有序復工逐步升溫，該保險受到多地市場歡迎。

2月24日，上海市臨港新片區企業復工防疫保險產品正式落地，產品由太保產險推出，其上海分公司簽發首張保單。投保企業如因人員感染新冠肺炎而被有關部門采取隔離措施后，保險將按實際停工天數給予隔離費用補償和一次性防疫費用補償。據悉，該產品也得到了臨港新片區管委會政策支持，其對保費有50%的補貼。

此外，中國人保2月25日表示，福建、江蘇、廣東、江西、云南、浙江寧波等地復工復產企業疫情防控綜合保險第一單也已經簽發落地。

參與承保疫情防控保險的中華財險有關負責人對證券時報記者表示，隨著疫情防控工作進入關鍵階段，重點行業逐步復工復產，但企業對“一人患病、全企隔離”的顧慮仍然較多，復工后因員工感染新冠肺炎導致停工停產造成重大損失的風險仍舊存在，一定程度上影響了企業復工復產的積極性。而疫情防控保險的推出，減輕了企業經營負擔，消除了企業復工顧慮，保障了企業經營的穩定性。

營業中斷保險

疫情期“缺席”

復工復產企業疫情防控綜合險是在“營業中斷險”基礎上推出的，屬于營業中斷險的一種。

營業中斷險，又稱利潤損失保險，保障的是企業因意外或特殊因素造成的營業中斷或停工產生的損失。

此次疫情也引發一個問題。不少企業因為疫情而延期開工，出現了經濟損失，這原本是營業中斷險最應發揮補償作用的時候，不過，目前保險發揮的補償作用十分有限。為何保險缺失了?

中華財險有關負責人向證券時報記者分析，主要有兩大方面原因。

一是常規營業中斷損失保險投保率低。目前，我國保險公司的營業中斷險大部分是作為企業財產險的附加險出售的，企業需首先購買企業財產險之后再附加營業中斷險。但是無論是企業財產險還是營業中斷險，都尚未得到廣大企業的重視，該險種在財產保險市場上的市場份額極低。

銀保監會數據顯示，2019年企業財產險保費占財產保險行業保費的比例不足4%，進一步地，作為企業財產險附加險的營業中斷險，在整個財產保險市場中覆蓋率要更低。也就是說，我國的企業絕大多都沒有購買營業中斷險。

二是常規營業中斷損失保險責任覆蓋面窄。由于導致本次企業大規模停工的直接原因是疫情及行政命令，而常規營業中斷險的保險責任中，并不包括因疫情或行政命令而導致的停工或中斷生產形成的損失。所以，根據我國現行的營業中斷險條款，即使零星企業購買了營業中斷險，因本次疫情而導致的停工損失也無法得到保險公司的賠償。

據記者了解，眾安保險、微保聯合微信支付等也推出了營業中斷險類產品。如，眾安保險“營業中斷險”主要針對小微企業推出，投保企業若在復工期間出現因企業主、店主或員工確診新冠肺炎而被政府要求暫停營業，則可獲得最高每天3000元、最長15天的營業中斷保障金，同時還有一份最高3000元的財產基本險。

從這些產品看，已經能對營業中斷的損失有所補償，但補償金額大多為固定津貼形式，尚未實現與企業實際損失掛鉤。