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防風(fēng)險、穩(wěn)增長、金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，再次成為今年銀保監(jiān)會的工作重點(diǎn)。

作為年初監(jiān)管部門例行最重磅的會議，1月11日晚間，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布消息稱，2020年全國銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)督管理工作會議近日召開，回顧2019年工作，研判當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢，部署2020年工作任務(wù)。

從官方新聞稿所釋放的消息看，會議對去年銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)督管理工作所取得的成績給予了高度肯定，成績包含三大領(lǐng)域：防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得關(guān)鍵進(jìn)展、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)領(lǐng)域改革不斷深化。

對于今年銀保監(jiān)會所確定的工作任務(wù)重點(diǎn)，上述三個領(lǐng)域依舊要深入推進(jìn)，且針對每個領(lǐng)域銀保監(jiān)會都羅列了具體的重點(diǎn)工作目標(biāo)。從這些目標(biāo)看，與前不久銀保監(jiān)會發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》(下稱“《意見》”)所確定的“五年規(guī)劃”高度一致。

此外，盡管經(jīng)過前兩三年的補(bǔ)短板，銀保監(jiān)會出臺完善了一系列監(jiān)管政策，但預(yù)計今年仍有諸多新的政策文件將要出臺，諸如商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法、貸款五級分類細(xì)化規(guī)則、銀行保險機(jī)構(gòu)負(fù)債質(zhì)量監(jiān)管辦法等。

明確三大領(lǐng)域共計23項重點(diǎn)監(jiān)管目標(biāo)

會議認(rèn)為，當(dāng)前銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)，主要指標(biāo)處于合理區(qū)間。但是風(fēng)險形勢依然復(fù)雜，存在著諸多不確定性和不穩(wěn)定性，需要認(rèn)真應(yīng)對，妥善處理。因此，會議確定了今年銀行保險業(yè)監(jiān)管工作的三大主攻領(lǐng)域，每個領(lǐng)域也羅列出具體的工作目標(biāo)。

一、堅決打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)

1、穩(wěn)妥處置高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，壓實各方責(zé)任，全力做好協(xié)調(diào)、配合和政策指導(dǎo)。

去年，包商銀行、錦州銀行等銀行風(fēng)險的穩(wěn)妥化解，為監(jiān)管部門探索處置高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)提供了寶貴的經(jīng)驗，今年防風(fēng)險任務(wù)依舊重大，處置高風(fēng)險機(jī)構(gòu)仍會繼續(xù)。

2、繼續(xù)拆解影子銀行，特別要大力壓降高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復(fù)燃。

據(jù)銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，影子銀行和交叉金融風(fēng)險持續(xù)收斂，三年來影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬億元。銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企近日表示，監(jiān)管部門繼續(xù)治理高風(fēng)險影子銀行的決心不會變。不過，并非所有的影子銀行業(yè)務(wù)都不好，影子銀行的治理是有重點(diǎn)領(lǐng)域，主要聚焦在高風(fēng)險、不合規(guī)、亂加通道的影子銀行業(yè)務(wù)。

3、堅決落實“房住不炒”要求，嚴(yán)格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

4、對違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)，要在穩(wěn)定大局的前提下，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組。

5、深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專項整治，加大互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范力度。

6、繼續(xù)努力配合地方政府深化國有企業(yè)改革重組，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，化解隱性債務(wù)風(fēng)險。

7、有效防范化解外部沖擊風(fēng)險，做好銀行保險機(jī)構(gòu)壓力測試，完善應(yīng)對預(yù)案，穩(wěn)定市場預(yù)期。

二、大力做好“六穩(wěn)”相關(guān)工作，推動提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，引導(dǎo)資金更多投向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)：

1、抓緊出臺商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法，普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點(diǎn)，貸款增速要高于各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于20%。

小微企業(yè)融資問題不可能一蹴而就解決，今后監(jiān)管部門還要繼續(xù)強(qiáng)調(diào)鼓勵金融機(jī)構(gòu)將更多資源投向小微領(lǐng)域。出臺相應(yīng)的監(jiān)管評價辦法，對小微金融服務(wù)實施差異化的監(jiān)管考核，也利于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部激勵機(jī)制的進(jìn)一步突破完善。

2、強(qiáng)化對民營企業(yè)特別是民營制造業(yè)企業(yè)金融服務(wù)，突出支持先進(jìn)制造業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群，重點(diǎn)紓解有市場前景企業(yè)的流動性困難。

為引導(dǎo)銀行擴(kuò)大對先進(jìn)制造業(yè)中長期貸款投放，央行近期在宏觀審慎評估(MPA)中增設(shè)制造業(yè)中長期貸款和信用貸款等指標(biāo)，銀保監(jiān)會方面也將有所“動作”。據(jù)肖遠(yuǎn)企近日透露，銀保監(jiān)會正在研究制定制造業(yè)中長期貸款投放考核指標(biāo)，其中會包括“制造業(yè)貸款增速不能低于平均貸款增速”，但也不排除還有其他指標(biāo)。

3、加強(qiáng)社會服務(wù)領(lǐng)域金融支持，落實支持生豬生產(chǎn)金融政策措施。

4、助力打贏脫貧攻堅和污染防治攻堅戰(zhàn)，努力實現(xiàn)“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)貸款增速高于所在省份貸款平均增速。

5、大力發(fā)展綠色金融，推出一批有利于環(huán)境保護(hù)的金融產(chǎn)品，進(jìn)一步提高環(huán)境污染責(zé)任強(qiáng)制保險覆蓋面與滲透率。

三、全面深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升對外開放水平：

1、引導(dǎo)銀行理財和信托業(yè)穩(wěn)妥轉(zhuǎn)型，建立完善養(yǎng)老保障第三支柱，在優(yōu)化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和機(jī)構(gòu)體系的同時，為資本市場長期持續(xù)健康發(fā)展打牢基礎(chǔ)。

此條目的旨在培育資本市場專業(yè)的機(jī)構(gòu)投資者。本月初，銀保監(jiān)會發(fā)布的《意見》明確，有效發(fā)揮理財、保險、信托等產(chǎn)品的直接融資功能，培育價值投資和長期投資理念，改善資本市場投資者結(jié)構(gòu)。促進(jìn)居民儲蓄有效轉(zhuǎn)化為資本市場長期資金等。

按照銀保監(jiān)會的解釋，其核心的政策考量主要還是培育機(jī)構(gòu)投資者。過去大部分居民儲蓄是以銀行存款的方式進(jìn)入金融市場，這就形成了間接融資;未來居民儲蓄可能會加大對理財、信托、保險等其他金融產(chǎn)品的投資力度，這些資金進(jìn)入金融市場就會形成直接融資，從而平衡間接融資和直接融資的占比。

2、以中小銀行和農(nóng)信社改革為重點(diǎn)，全面深化各類銀行保險機(jī)構(gòu)改革。

3、健全商業(yè)車險費(fèi)率市場化形成機(jī)制，推進(jìn)再保險市場建設(shè)，擴(kuò)大巨災(zāi)保險試點(diǎn)范圍。

4、進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放，加快已出臺政策落地見效。

5、大力改善股本結(jié)構(gòu)，鼓勵主業(yè)突出、管理先進(jìn)、具有優(yōu)良記錄的境內(nèi)外專業(yè)機(jī)構(gòu)入股中資銀行和保險公司。

6、完善公司治理，將黨的領(lǐng)導(dǎo)有機(jī)融入公司治理各個環(huán)節(jié)，建立和完善既有中國特色又符合20國集團(tuán)規(guī)則的現(xiàn)代企業(yè)制度。

7、全面加強(qiáng)資產(chǎn)和負(fù)債質(zhì)量監(jiān)管，在現(xiàn)有五級分類基礎(chǔ)上，細(xì)化分類規(guī)則，提高資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，全年共處置不良貸款約2萬億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產(chǎn)管理。

8、盡快制定負(fù)債質(zhì)量監(jiān)管辦法，提高銀行保險機(jī)構(gòu)，特別是中小機(jī)構(gòu)負(fù)債的穩(wěn)定性和匹配性。

從銀行保險機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債兩端入手從嚴(yán)監(jiān)管，預(yù)計今年會有相關(guān)的監(jiān)管政策文件出臺。

9、探索完善銀行保險機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置機(jī)制，會同相關(guān)部門抓緊研究確定國內(nèi)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)名單。去年以來，問題金融機(jī)構(gòu)處置取得實質(zhì)性進(jìn)展。市場也有聲音呼吁監(jiān)管部門要盡快建立明確的問題金融機(jī)構(gòu)處置機(jī)制，清華大學(xué)金融與發(fā)展研究中心主任、央行貨幣政策委員會委員馬駿就建議，我國需要建立系統(tǒng)性的金融風(fēng)險干預(yù)機(jī)制，包括建立金融風(fēng)險預(yù)警等級體系和分級響應(yīng)干預(yù)機(jī)制，并提前準(zhǔn)備好干預(yù)“菜單”、可能有必要接受干預(yù)的機(jī)構(gòu)名單和干預(yù)問題機(jī)構(gòu)的流程。

實際上，對于金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置機(jī)制，我國也在參照國際經(jīng)驗。《意見》提出了7種方式，包括不良資產(chǎn)處置、直接注資重組、同業(yè)收購合并、設(shè)立處置基金、設(shè)立過橋銀行、引進(jìn)新投資者以及市場退出。

肖遠(yuǎn)企也透露，監(jiān)管部門制定過關(guān)于問題金融機(jī)構(gòu)處置的相關(guān)指導(dǎo)意見，但目前整個處置機(jī)制還處在探索過程中，需要不斷摸索與完善。同時，考慮到金融風(fēng)險(的傳染)具有快速性，處置風(fēng)險一方面要遵循市場化法治化原則，另一方面則要果斷快速。

10、區(qū)分系統(tǒng)重要性與非系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)，實施差異化監(jiān)管。

去年11月底，央行會同銀保監(jiān)會已發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法(征求意見稿)》，目前意見反饋已截止，預(yù)計首批系統(tǒng)性重要銀行名單將于今年公布。一旦銀行納入系統(tǒng)性重要銀行名單，則意味著將承擔(dān)額外的、更為嚴(yán)格的特別監(jiān)管要求，以避免日常經(jīng)營中盲目擴(kuò)張;同時，為防萬一，還要制定特別處置機(jī)制，確保系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗時，能夠得到安全、快速、有效處置，保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷。

11、完善處置程序，壓實處置責(zé)任，健全損失分擔(dān)機(jī)制，形成健康有序的金融治理體系。

強(qiáng)調(diào)監(jiān)管工作“六個必須”原則

要做好銀行保險業(yè)監(jiān)督管理工作，會議總結(jié)強(qiáng)調(diào)了“六個必須”原則：

1、必須堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，始終做到“兩個維護(hù)”。

2、必須有直面問題敢于斗爭的勇氣，以自我革命精神主動揭示風(fēng)險，千方百計消除隱患。

3、必須防止發(fā)生處置風(fēng)險的風(fēng)險，做到徐緩調(diào)理與外科手術(shù)相結(jié)合，實現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)、標(biāo)本兼治。

4、必須加強(qiáng)主動溝通協(xié)調(diào)，形成合力，提高效率。

5、必須區(qū)分情況分類施策，要按照國務(wù)院金融委統(tǒng)一部署，具體問題具體分析，實行一地一策，一企一策，不搞“一刀切”和“齊步走”。

6、必須進(jìn)一步增強(qiáng)法治觀念，嚴(yán)格遵循法律法規(guī)，做到依法監(jiān)管，依法行政，依法處理各種市場問題。

去年有這些亮眼成績

會議還回顧總結(jié)了去年銀行保險監(jiān)管工作的亮點(diǎn)，主要包括風(fēng)風(fēng)險、支持實體經(jīng)濟(jì)和重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)機(jī)構(gòu)改革三大領(lǐng)域所取得的突出成績。以下是一些反映成績的相關(guān)數(shù)據(jù)：

1、全年共處置不良貸款約2萬億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產(chǎn)管理。

2、三年來影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬億元。

3、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險大幅下降，機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸余額及參與人數(shù)連續(xù)18個月下降。

4、2019年人民幣貸款增加17萬億元，較上年多增1.1萬億元。保險資金運(yùn)用余額約18萬億元，較年初增長9.5%。

5、民營企業(yè)貸款累計增加4.25萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款余額11.6萬億元，同比增長超過25%。5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長超過55%。

6、已有11家中資銀行在29個“一帶一路”沿線國家設(shè)立80家一級機(jī)構(gòu)。

7、加快補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，全年發(fā)布40項規(guī)章制度。孫璐璐