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“叫停業(yè)務(wù)+行政處罰”雙管齊下，年內(nèi)銀保監(jiān)會重拳出擊車險亂象。

《證券日報》記者10月29日從業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會財險部近期向各銀保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于2019年前三季度車險市場監(jiān)管有關(guān)情況的函》。該文件顯示，前三季度，28家銀保監(jiān)局已累計(jì)對111個機(jī)構(gòu)采取停止使用商業(yè)車險條款費(fèi)率的監(jiān)管措施;18家銀保監(jiān)局累計(jì)對87家保險機(jī)構(gòu)及相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了行政處罰，合計(jì)罰款2262萬元。

不難看出，今年以來監(jiān)管對財險公司處罰力度頗大。一家中型財險公司管理層人士對《證券日報》記者表示，自商業(yè)車險費(fèi)改后，車險市場以高費(fèi)用為手段開展惡性競爭的問題突出，一些公司，尤其是個別大型險企把賠付率下降帶來的紅利作為競爭的本錢，導(dǎo)致車險費(fèi)用水平居高不下。今年以來監(jiān)管加大處罰力度，利于行業(yè)發(fā)展，更利于中小財險公司發(fā)展。

銀保監(jiān)會表示，“下一步，對于頂風(fēng)作案，多個地區(qū)存在違法違規(guī)的公司，在目前停止地級市機(jī)構(gòu)使用商業(yè)車險條款和費(fèi)率的基礎(chǔ)上，可將采取監(jiān)管措施的范圍擴(kuò)大到省級機(jī)構(gòu)。”

叫停車險機(jī)構(gòu)111家

根據(jù)銀保監(jiān)會披露的信息，在叫停的車險經(jīng)營機(jī)構(gòu)中，省級機(jī)構(gòu)2個、計(jì)劃單列市機(jī)構(gòu)4個、地級市機(jī)構(gòu)98個、縣級機(jī)構(gòu)7個。這些分支機(jī)構(gòu)分別來自28家法人財險公司。

采取上述措施超過5個以上機(jī)構(gòu)的地區(qū)有：山東(16個)、內(nèi)蒙古(12個)、河北(10個)、貴州(7個)、黑龍江(6個)、云南(6個)、重慶(6個)。

7月份以來，監(jiān)管力度持續(xù)加大，被采取措施的機(jī)構(gòu)數(shù)量逐月增加。7月份至9月份，各地銀保監(jiān)局分別對10個、15個、31個機(jī)構(gòu)采取上述措施，其中包括天津2家省級機(jī)構(gòu)和廈門2家計(jì)劃單列市機(jī)構(gòu)。

實(shí)際上，今年以來，監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化對保險公司車險經(jīng)營亂象的監(jiān)管力度，出臺多份文件，引導(dǎo)險企規(guī)范經(jīng)營車險業(yè)務(wù)。

比如，9月初，銀保監(jiān)會向各銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于明確銀保監(jiān)分局對車險違法違規(guī)行為采取監(jiān)管措施有關(guān)事項(xiàng)的函》，明確表示銀保監(jiān)局可對相關(guān)地市級及以下保險機(jī)構(gòu)采取責(zé)令停止使用車險條款和費(fèi)率的監(jiān)管措施。

稍前的7月份，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于加大車險違法違規(guī)行為處理力度有關(guān)事項(xiàng)的函》，要求各銀保監(jiān)局對于2019年7月1日后財險公司仍通過虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)、給予保險合同外其他利益等違法違規(guī)行為給予重點(diǎn)打擊。

2019年1月份，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)車險監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，主要針對當(dāng)下車險市場未按照規(guī)定使用車險條款、費(fèi)率和業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)兩方面問題提出具體舉措。

87家機(jī)構(gòu)被重罰

除叫停車險業(yè)務(wù)之外，監(jiān)管對保險機(jī)構(gòu)及個人處罰也未放松。

據(jù)記者了解，前三季度，18家銀保監(jiān)局已累計(jì)對87家機(jī)構(gòu)進(jìn)行了行政處罰，對機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)1735.5萬元;對126個責(zé)任人進(jìn)行警告、罰款等行政處罰，對責(zé)任人罰款合計(jì)526.5萬元。

處罰機(jī)構(gòu)數(shù)量較多的地方有黑龍江、重慶。其中，黑龍江被處罰的機(jī)構(gòu)18個，機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)462.5萬元;處罰責(zé)任人24個，合計(jì)罰款145.5萬元。重慶被處罰機(jī)構(gòu)的10個，罰款合計(jì)348萬元;處罰責(zé)任人15個，合計(jì)罰款131萬元。

根據(jù)前三季度銀保監(jiān)會對車險機(jī)構(gòu)處罰的原因來看，違規(guī)行為主要集中在以下幾個方面：一是，通過給予或承諾給予保險合同約定以外的利益，變相突破報批費(fèi)率水平，保險公司通過代理人或業(yè)務(wù)員返還現(xiàn)金的方式比較普遍。二是，通過虛列其他費(fèi)用套取手續(xù)費(fèi)變相突破報批手續(xù)費(fèi)率水平，保險公司通過虛列宣傳費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用科目來套取手續(xù)費(fèi)的方式比較普遍。三是，費(fèi)用數(shù)據(jù)不真實(shí)，保險公司向中介機(jī)構(gòu)承諾支付高于報批水平的手續(xù)費(fèi)率，但不及時入賬。

值得一提的是，今年以來車險經(jīng)營機(jī)構(gòu)屢屢頂風(fēng)作案與車險市場競爭激烈，新車銷量萎靡不振也有一定關(guān)系。群益證券分析師廖晨凱認(rèn)為，估計(jì)新車銷售承壓依舊拖累車險增長。展望未來，新車銷售并未實(shí)質(zhì)性改善，對車險增長掣肘依然存在，另外隨著商業(yè)車險費(fèi)率市場化改革的持續(xù)深入，車險市場競爭更激烈。

當(dāng)然，車險競爭激烈，增長潛力不足并不是保險公司違法違規(guī)的借口，合規(guī)經(jīng)營仍是險企經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的底線，從監(jiān)管趨勢來看，未來銀保監(jiān)會對車險經(jīng)營監(jiān)管力度“只緊不松”。

銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，“下一步，建議各銀保監(jiān)局保持監(jiān)管力度不放松，對突出機(jī)構(gòu)采取嚴(yán)厲措施。對于頂風(fēng)作案、多個地區(qū)存在違法違規(guī)問題的公司，在目前停止地級市機(jī)構(gòu)使用商業(yè)車險條款和費(fèi)率的基礎(chǔ)上，可能會將采取監(jiān)管措施的范圍擴(kuò)大到省級機(jī)構(gòu)。”

針對“近期費(fèi)用延遲入賬問題又抬頭、造成財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”的現(xiàn)象，銀保監(jiān)會建議各地銀保監(jiān)局保持高度關(guān)注。不排除會結(jié)合從市場掌握的有關(guān)信息與費(fèi)用指標(biāo)的差異情況，對突出公司進(jìn)行重點(diǎn)查處。同時，還將加大對通過理賠虛列費(fèi)用、套取費(fèi)用苗頭等情況的關(guān)注。(記者 蘇向杲)