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■本報記者 徐天曉

本報實習生 余俊毅

近年來，監管機構針對金融機構的違法違規案件，加大了對相關責任人的行政處罰，以起到更大的警示作用。

《證券日報》記者根據截止到10月17日的公開披露數據統計，年內銀行業機構共領罰單約2000張，其中第三季度以來披露的銀保監會及其各級派出機構對銀行業的罰單超700張。

值得注意的是，其中有至少30人被做出終身禁業的處罰，強度超過上半年。4人被取消高管任職資格終身。這其中還有銀行高管同時接到終身禁業和取消任職資格終身的“雙料”處罰。面對鋌而走險的從業者，監管機構的處罰亦毫不手軟。

有人受到“雙料”處罰

監管機構對銀行從業者的行政處罰方式多樣，其中，“終身禁止從事銀行業工作”無疑是最嚴厲的處罰手段之一。

而近年來，一批銀行從業者在嚴監管面前仍鋌而走險，終身禁業也成為了行政處罰的常見詞。

截止到10月17日，銀保監會及其派出機構披露的第三季度以來開出的銀行罰單中，共有30人被做出“終身禁止從事銀行業”工作的處罰，除了3張罰單為10月份開出外，第三季度共處罰27人，相對于今年前兩個季度增加明顯。

為何今年監管機構對從業者的嚴厲處罰增多?有銀行業分析人士對記者表示，以往監管機構對具體個人的處罰相對較少較輕，在相關利益驅動下，一些業務人員在違法成本較低的情況下更容易鋌而走險。此時加強對個人從業人員的處罰，更能體現監管對違法違規行為的零容忍，也能對個人從業者產生更大的警示作用，有助于從源頭上更好地管控好風險。

《證券日報》記者比較發現，上述已披露的罰單中，有近一半來自農商行和村鎮銀行，其中明確來自農商行的受罰人員有8位。從地域上看，福建被終身禁業的銀行從業人員最多，達到6位，其次是江蘇有4位，而內蒙古、黑龍江也分別有3位。

當然，被終身禁止的不僅是普通銀行員工，部分銀行管理人員也因為失職或主動參與違法違規事項而被“取消董事、高管任職資格終身”。根據已披露信息，今年第三季度以來，銀保監會及其派出機構對4人進行了取消董事、高管任職資格終身的處罰。其中3人受罰原因與“貸款‘三查’不盡職”有關。值得注意的是，在被取消高管任職終身的人中還有一人，遭終身禁業這樣的“雙料”處罰。

6人因違規放貸被罰

那么，銀行從業者是因何而被終身禁業呢?《證券日報》記者梳理上述人員名單后發現關鍵原因有如下：7人因信貸管理不到位相關問題而被罰，6人因違法違規發放貸款被罰，另有3人，被終身禁業與騙貸或冒名貸款有關。

此外，三季度有從業者因涉房貸款違規而被終身禁業，這在以前很少見。其中2人被罰原因包括“為‘四證’不全企業發放房地產開發貸款負有直接責任。”

銀保監會首席風險官、新聞發言人肖遠企近日表示，“過去有銀行與房企合謀，通過表外資金，違規繞道‘輸血’房地產。從防范風險的角度來看，房地產企業開發貸、個人按揭貸款，必須按照銀行經營的規則來，一定要做到合規，無論是在提資本方面，還是計提撥備方面，以及授信集中度方面均要遵守標準”。

值得注意的是，三季度以來，有多張終身禁業類罰單開給了集體性違法違規的從業者。比如，8月份某股份制銀行的一家分行有3位員工因“違規推薦銷售未經批準的理財產品”而被終身禁業。而江蘇某農商行有3位員工也是在當月因“內控違嚴重反審慎經營規則負有直接責任，對違法發放貸款案件負有直接責任”而被一并處罰。有銀行分析人士稱，從業者遭遇集體處罰，說明商業銀行在相關領域存在較嚴重的整體內控問題，并很可能因此引發了風險事件。對銀行從業者的集中處罰可以起到很好的警示作用。

監管機構近年來完善法律法規，以加強對銀行從業者的行為約束。2015年，原銀監會對《中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法》進行修訂。明確對金融機構進行處罰時，要對有關責任人員進行監管問責;同時，嚴重違規者將被“禁止從事銀行業工作”。日前，銀保監會又就行政處罰辦法向社會公開征求意見，以統一規范行政處罰行為，提高行政處罰案件辦理質量，促進依法監管。