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■本報記者 李冰

作為我國金融體系的重要補充和普惠金融的重要力量，民營銀行發展一直頗受重視。而隨著行業不斷發展，民營銀行成長中的問題也在逐漸顯露。

近日，央行重慶營業管理部公布的行政處罰信息公示表顯示，4家金融機構因為違反相關管理規定，被警告并處以罰款。其中，有1張罰單涉及民營銀行，為重慶富民銀行被處罰1萬元。

零壹財經零壹研究院執行院長陳小輝對《證券日報》記者坦言，“從富民銀行被處罰金額來看，并未重罰，但卻傳遞了監管態度和重要監管信號，其一，不管是民營銀行還是非民營銀行，都要如實履行被監管義務;其二，不管是反洗錢義務還是統計數據報送義務，都要全面履行，不可有所偏廢;其三，要如實、全面履行《中國人民銀行法》及其配套規章和其他規范性文件規定。”

據《證券日報》記者不完全統計，今年以來已有4家民營銀行收到監管部門的罰單。

已有4家民營銀行被罰

據《證券日報》記者不完全統計，截至目前，已有華瑞銀行、湖南三湘銀行、微眾銀行、重慶富民銀行等4家民營銀行被罰，合計被罰沒金額超800萬元，達842.50萬元。

早在今年2月份，中國人民銀行長沙中心支行對湖南三湘銀行開出今年以來首張民營銀行罰單，違法行為類型為“可疑交易監測機制不完善，間接為非法行為提供支付結算服務”以及“未按規定履行客戶身份識別義務”、“未按規定報送大額交易報告和可疑交易報告”“未按規定保存交易記錄”等。湖南三湘銀行和該行5名相關責任人合計被罰沒約432.40萬元，這也是截至目前民營銀行被處罰金額最多的一次。

5月20日，上海銀保監局公布了多張行政處罰信息公示表，其中3張罰單涉及上海華瑞銀行，合計被罰180萬元。原因包括“對某客戶的授信集中度高于15%的法定上限”、“發放某房地產開發貸款時，貸前調查不盡職”、“部分同業投資資金違規用于股權增資”以及“同業業務某交易對手未按名單制管理”。

8月份，中國銀保監會深圳監管局發布行政處罰信息顯示，深圳前海微眾銀行存在多項違法違規事實，沒收違法所得29.1萬元，罰款200萬元，合計229.1萬元。主要違法違規事實(案由)包括財務部門負責人未經核準履職長期未整改，向關系人發放信用貸款，組織員工經商辦企業，員工使用本行貸款購買股票及期貨等。

10月15日，央行重慶營業管理部公布的行政處罰信息公示表顯示，重慶富民銀行因違反《金融統計管理規定》第三十八條規定，給予警告并處以人民幣1萬元罰款。

防范系統性金融風險是重點

自2014年5家民營銀行作為首批試點銀行獲批籌建算起，到目前已有5年時間。經歷了多年發展，民營銀行的業務正在逐漸步入正軌。

根據對媒體早前報道統計，2017年全年，各級銀監部門在當年共披露2000多張罰單中，均未有涉及民營銀行的罰單;而2018年，據《證券日報》記者不完全統計，僅有2家民營銀行被罰。

與前兩年相比，今年監管層對銀行的處罰力度明顯在加大。

陳小輝對《證券日報》記者表示，目前在金融強監管背景下，金融監管部門確實加大了監管力度，至少表現在兩個方面：一是加大了現場和非現場行政執法檢查力度，二是提高了對違規金融機構的行政處罰力度。而目前個別金融機構在配合監管、主動履行被監管義務方面確實有待提高。

此外，他強調指出，“未來監管機構可能在三方面確定監管重點：第一，在金融科技創新業務中，金融機構如何全面、如實履行反洗錢義務;第二，在轉型升級金融科技過程中，金融機構如何保護金融消費者合法權益，尤其是賬戶信息安全。第三，如何防止金融科技業務的新增風險演變為系統性金融風險，也會是監管部門關注的重點。”