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連續(xù)4年被中央一號(hào)文件提及的“保險(xiǎn)+期貨”保障模式，寄托著更好服務(wù)三農(nóng)的希望。從最初的嘗試，到逐漸形成遍地開(kāi)花之勢(shì)，期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)摸著石頭過(guò)河，不斷探索、創(chuàng)新，在部分農(nóng)產(chǎn)品領(lǐng)域已經(jīng)形成了較為成熟的“保險(xiǎn)+期貨”保障模式，打通壁壘，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，成為服務(wù)三農(nóng)的重要力量。

成就固然顯著，難點(diǎn)也依然突出。“保險(xiǎn)+期貨”模式要在全國(guó)范圍內(nèi)惠及更為廣泛的農(nóng)民群體，還需要從更高層面進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃。

披荊斬棘，4年的探索已經(jīng)取得諸多成績(jī);上下求索，“保險(xiǎn)+期貨”必將結(jié)出更大碩果。

試點(diǎn)項(xiàng)目呈遍地開(kāi)花之勢(shì)

始于2015年，“保險(xiǎn)+期貨”模式的試點(diǎn)已經(jīng)走過(guò)了近4年時(shí)間。截至目前，相關(guān)期貨公司和保險(xiǎn)公司已經(jīng)在玉米、白糖、天然橡膠等10來(lái)個(gè)農(nóng)產(chǎn)品種類上開(kāi)展了多個(gè)“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)項(xiàng)目，呈遍地開(kāi)花之勢(shì)。

“保險(xiǎn)+期貨”模式的誕生有其必然性，這是期貨公司專業(yè)優(yōu)勢(shì)和保險(xiǎn)公司渠道優(yōu)勢(shì)的有機(jī)結(jié)合。

從保險(xiǎn)端看，靠天吃飯的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)常面臨天災(zāi)威脅，農(nóng)產(chǎn)品又常有價(jià)格波動(dòng)，這可謂農(nóng)民的兩大煩惱。防風(fēng)險(xiǎn)、降損失，保險(xiǎn)業(yè)不可缺位。不過(guò)，巨災(zāi)等危險(xiǎn)因素也常給保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)大幅波動(dòng)，在“保險(xiǎn)+期貨”模式中，期貨相當(dāng)于保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)，進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。

從期貨端來(lái)看，其投資者大多是有套保需求、交割需求的企業(yè)和部分專業(yè)投資者，一般農(nóng)戶顯然并非合適對(duì)象。保險(xiǎn)的介入帶來(lái)革新。在“保險(xiǎn)+期貨”模式中，農(nóng)戶接觸到的是了解較多、相對(duì)熟悉的保險(xiǎn)，其獲得的是保險(xiǎn)保障。

2015年，大商所推動(dòng)期貨公司和保險(xiǎn)公司首倡“保險(xiǎn)+期貨”模式;2016年，大商所、鄭商所相繼開(kāi)展“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)項(xiàng)目。至今，“無(wú)論是從‘保險(xiǎn)+期貨’試點(diǎn)項(xiàng)目的覆蓋面、品種、質(zhì)量看，還是從項(xiàng)目本身支持的金額看，都已經(jīng)有了質(zhì)的飛躍。”上海際豐投資管理有限責(zé)任公司投資經(jīng)理王靖翔表示，這些試點(diǎn)打破了期貨業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的壁壘，為期貨業(yè)引入全新的客戶群體，從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度進(jìn)行了創(chuàng)新，意義深遠(yuǎn)。

銀河期貨總經(jīng)理助理郝剛表示，近年來(lái)，相關(guān)期貨公司和保險(xiǎn)公司在10來(lái)個(gè)農(nóng)產(chǎn)品種類上開(kāi)展了多個(gè)“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)項(xiàng)目，并且逐漸形成了價(jià)格保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)兩類較為成熟的模式。在價(jià)格保障方面，目前已經(jīng)開(kāi)展了300多個(gè)“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)項(xiàng)目;在收入保障方面，相關(guān)試點(diǎn)項(xiàng)目也已有60多個(gè)。

2016年，“保險(xiǎn)+期貨”保障模式首次寫進(jìn)中央一號(hào)文件，且連續(xù)4年寫進(jìn)該文件。2019年的中央一號(hào)文件提出，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)和“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，支持重點(diǎn)領(lǐng)域特色農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)品種上市。

業(yè)內(nèi)人士指出，這表明前幾年的試點(diǎn)已經(jīng)取得了較好成績(jī)，積累了一定經(jīng)驗(yàn)，有望在更大范圍發(fā)揮作用，但同時(shí)也應(yīng)看到，“保險(xiǎn)+期貨”模式仍然處于“試點(diǎn)”階段，未來(lái)還有很長(zhǎng)的路要走。

生豬期貨尚在孕育之中

從無(wú)到有，從初次嘗試到逐步擴(kuò)大，“保險(xiǎn)+期貨”模式的成熟和推廣還需要不斷闖關(guān)，繼續(xù)創(chuàng)新模式，解決當(dāng)前面臨的突出難點(diǎn)。

2018年，人保財(cái)險(xiǎn)大連市分公司和中投天琪期貨，聯(lián)合推出國(guó)內(nèi)首個(gè)通過(guò)期貨市場(chǎng)保障生豬養(yǎng)殖戶凈收益的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，同年11月份，大商所正式對(duì)外發(fā)布由太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司申請(qǐng)定制的豬飼料成本指數(shù)，用于生豬飼料成本指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，為生豬養(yǎng)殖企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理工具。

南華資本“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人李章益表示，對(duì)于養(yǎng)殖戶來(lái)說(shuō)，其最大的成本就是飼料成本，約占50%至70%，因此，豬飼料指數(shù)保險(xiǎn)能較好轉(zhuǎn)移解決飼料價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

王靖翔指出，豬飼料成本價(jià)格指數(shù)在一定程度上能直觀反映出飼料端價(jià)格的變化。目前，豬飼料成本價(jià)格指數(shù)的保險(xiǎn)費(fèi)率約為1%-3%，若購(gòu)買了豬飼料成本價(jià)格保險(xiǎn)，飼料價(jià)格真實(shí)上漲，養(yǎng)殖戶可以鎖定一定的生產(chǎn)成本。不過(guò)，由于豬飼料價(jià)格的變動(dòng)與生豬價(jià)格的變動(dòng)有一定差異，豬飼料價(jià)格的變動(dòng)由玉米與豆粕的價(jià)格變動(dòng)決定，而生豬價(jià)格的變動(dòng)往往以生豬的實(shí)際供需有關(guān)，單從豬飼料成本著手，難以完全覆蓋生豬生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于生豬期貨，業(yè)界寄予了厚望，也在熱切的期盼其正式推出。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，作為全球最大的畜牧品種和我國(guó)最大的農(nóng)業(yè)品種，生豬期貨上市后，將在完善我國(guó)生豬價(jià)格形成機(jī)制、輔助產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展等方面發(fā)揮重要作用。

此外，在“保險(xiǎn)+期貨”模式的試點(diǎn)中，還反映出一些較為突出的難點(diǎn)，需要在今后的實(shí)踐中不斷闖關(guān)解決。目前，期貨公司通過(guò)靈活的期權(quán)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，保險(xiǎn)公司通過(guò)無(wú)人機(jī)、衛(wèi)星遙感等高科技測(cè)產(chǎn)手段，交易所通過(guò)上市場(chǎng)內(nèi)期權(quán)品種等方式，正在逐步降低保險(xiǎn)成本。

從試點(diǎn)轉(zhuǎn)向常規(guī)業(yè)務(wù)

方向?qū)α?，就不怕路遠(yuǎn)。對(duì)“保險(xiǎn)+期貨”未來(lái)的發(fā)展業(yè)界人士充滿了期待。

王靖翔表示，任何商業(yè)模式的實(shí)踐與推廣都需要經(jīng)歷時(shí)間的檢驗(yàn)，經(jīng)過(guò)4年的耕耘與發(fā)展，“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)項(xiàng)目初顯成效，規(guī)模日益擴(kuò)大，越來(lái)越多主體參與進(jìn)來(lái)，從期貨公司、保險(xiǎn)公司為農(nóng)戶、合作社提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，到企業(yè)、商業(yè)銀行運(yùn)用更加多元化的金融工具進(jìn)行再融資與套保，從交易所支持、政府支持乃至農(nóng)戶自繳、商業(yè)化運(yùn)作，持續(xù)的創(chuàng)新必將開(kāi)創(chuàng)更好的未來(lái)。

“未來(lái)3年至5年，‘保險(xiǎn)+期貨’業(yè)務(wù)仍將處于快速發(fā)展階段，有望從試點(diǎn)轉(zhuǎn)常規(guī)業(yè)務(wù)。”郝剛表示，隨著該模式的推進(jìn)，可能會(huì)出現(xiàn)三方面變化：一是保費(fèi)來(lái)源更加多元。保費(fèi)從目前的交易所補(bǔ)貼為主，向政府補(bǔ)貼、農(nóng)戶自繳、交易所適度參與相結(jié)合過(guò)渡，最終摸索出一條可持續(xù)可推廣的發(fā)展路徑;二是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)趨向標(biāo)準(zhǔn)化。經(jīng)過(guò)幾年的產(chǎn)品創(chuàng)新，“保險(xiǎn)+期貨”參與各方逐漸摸索出幾種性價(jià)比高、容易接受和理解的期權(quán)結(jié)構(gòu)和保險(xiǎn)產(chǎn)品，而標(biāo)準(zhǔn)化也是試點(diǎn)轉(zhuǎn)常規(guī)并大面積推廣的重要前提;三是保險(xiǎn)和期貨公司歸位盡責(zé)?，F(xiàn)有模式下保險(xiǎn)公司的“通道”角色會(huì)慢慢弱化，期貨公司價(jià)格“再保險(xiǎn)”提供方的屬性會(huì)逐漸加強(qiáng)，雙方的結(jié)合也將更加靈活和緊密，針對(duì)不同品種、不同的價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)分析、不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，保險(xiǎn)公司會(huì)有更多的自主權(quán)，期貨公司的專業(yè)能力、期貨市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能也會(huì)得到更好的體現(xiàn)。記者 冷翠華 王寧