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根據(jù)五大上市險(xiǎn)企(集團(tuán))公布的半年報(bào)，今年上半年，中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)人保、中國(guó)太保以及新華保險(xiǎn)的退保金總額為1042.31億元，與去年同期相比大幅下降了48.5%，不過退保總金額仍然較高。

退保額同比大幅下降，是上市險(xiǎn)企調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改善業(yè)務(wù)品質(zhì)的重要表現(xiàn)之一，但行業(yè)仍然存在較大的退保壓力，同時(shí)，一些以全額退保為幌子的惡意投訴產(chǎn)業(yè)鏈也引起了業(yè)界和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度關(guān)注。

退保金總額同比下降48.5%

根據(jù)半年報(bào)披露的信息，今年上半年，五大上市險(xiǎn)企(集團(tuán))退保金總額為1042.31億元，同比大幅下降了48.5%。其中，人保健康的退保金降幅最大，達(dá)86.4%;太保壽險(xiǎn)的退保率最低，為0.5%。

具體來(lái)看，中國(guó)平安的壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分(主要是平安壽險(xiǎn)和平安健康)的退保金為131.10億元;退保率為0.77%，比去年同期下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

人保壽險(xiǎn)上半年退保金為419.97億元，同比下降16.1%;退保率為12.6%，比去年同期下降2.2個(gè)百分點(diǎn)。該公司表示：“主要是大幅縮減了中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模所致。”人保健康上半年退保金為10.03億元，同比下降86.4%;退保率為7%，比去年同期大幅下降了36.8個(gè)百分點(diǎn)。該公司表示：“主要是主動(dòng)壓縮中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模所致。”

人保集團(tuán)表示，上半年其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~由去年同期的凈流出247.99億元變動(dòng)為凈流入112.46億元，主要原因之一即人身險(xiǎn)板塊業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效顯著，業(yè)務(wù)質(zhì)量持續(xù)改善，實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展，退保金和滿期給付支出大幅減少。

上半年，太保壽險(xiǎn)的退保金為50.72億元，同比下降32.2%;退保率為0.5%，比去年同期下降了0.4個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，新華保險(xiǎn)上半年退保金為68.73億元，同比大幅下降了73.3%;退保率為1.0%，同比下降了3個(gè)百分點(diǎn)。該公司表示：其推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，銀保渠道高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品退保支出大幅減少;業(yè)務(wù)品質(zhì)不斷改善。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提升經(jīng)營(yíng)管理品質(zhì)。“公司中短存續(xù)期產(chǎn)品退保高峰已平穩(wěn)度過。”該公司指出。

中國(guó)人壽上半年的退保金為361.76億元，同比大幅下降63.9%;退保率為1.43%，比去年同期下降了2.87個(gè)百分點(diǎn)。該公司表示，其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，業(yè)務(wù)價(jià)值顯著提升，首年期交保費(fèi)達(dá)831.33億元，占長(zhǎng)險(xiǎn)首年保費(fèi)的98.79%，同比提升9.79個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)人士表示，險(xiǎn)企的退保率與其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有很大關(guān)系，躉交產(chǎn)品、中短存續(xù)期產(chǎn)品的退保率偏高，上半年險(xiǎn)企的退保金額和退保率明顯下降，主要就是業(yè)務(wù)調(diào)整的結(jié)果。

警惕惡意代理全額退保

一個(gè)值得注意的現(xiàn)象是，在金額巨大的退保額中，有一部分屬于惡意退保，目前這一現(xiàn)象已經(jīng)引起行業(yè)和監(jiān)管層面的高度重視，專項(xiàng)治理方案已經(jīng)在路上。

最近兩年，不斷有社會(huì)人員向消費(fèi)者發(fā)布“可在全國(guó)任意地區(qū)的任意保險(xiǎn)公司辦理任何險(xiǎn)種的全額退保業(yè)務(wù)，100%退保成功，安全快速”的虛假消息，同時(shí)，他們還以“專業(yè)保險(xiǎn)維權(quán)”的名義，煽動(dòng)消費(fèi)者委托其代理“全額退保”事宜，開展保險(xiǎn)“惡意投訴全額退保代理”業(yè)務(wù)。

這一現(xiàn)象已經(jīng)引起了保險(xiǎn)監(jiān)管等部門的高度重視。《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，目前，至少已有廣東、海南、廣西銀保監(jiān)局，深圳市保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益服務(wù)中心，湖北、河南、蘇州保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等向社會(huì)公眾發(fā)布了“代理退保”騙局的風(fēng)險(xiǎn)提示。

同時(shí)，為了解實(shí)際情況，制定專項(xiàng)治理方案，銀保監(jiān)會(huì)已于近日向人身險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于報(bào)送惡意投訴相關(guān)信息的函》，需要人身險(xiǎn)公司報(bào)送最近3年(2017年-2019年)每年惡意投訴導(dǎo)致全額退保的保單件數(shù)、金額、主要產(chǎn)品類型、操作方式、是否有產(chǎn)業(yè)鏈參與，公司的應(yīng)對(duì)措施及治理工作建議等，涉及的產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)上的團(tuán)體或單位名稱及其相關(guān)信息等一并提供。

業(yè)內(nèi)人士表示，退保背后，原因各異，有的是險(xiǎn)企搞人海戰(zhàn)術(shù)，在銷售過程中欺騙消費(fèi)者而后被其發(fā)現(xiàn)，有的是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，消費(fèi)者了解的信息更多，認(rèn)知不斷提升，對(duì)此前購(gòu)買的保險(xiǎn)不滿意等，險(xiǎn)企應(yīng)針對(duì)不同的情況采取相應(yīng)對(duì)策，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定，對(duì)于惡意退保，無(wú)論是監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是保險(xiǎn)公司，都需要采取有力措施進(jìn)行打擊。記者 冷翠華