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互聯網思維、數字化思維對于傳統金融業務的影響正在逐步加深。金融科技被視為銀行數字化轉型的“利器”，不光改變著銀行業的管理模式、業務形態，還在進一步引領銀行業的變革。

近年來，銀行紛紛設立金融科技子公司就是在這一背景下進行的。

據蘇寧金融研究院數據顯示，截至2019年6月末，已經有10家銀行陸續成立了金融科技子公司。

“隨著大中型銀行相繼涉足，銀行金融科技子公司的數量會穩定下來，最多二十家左右。”蘇寧金融研究院院長助理薛洪言對《證券日報》記者表示。

設立金融科技子公司成趨勢

但難向中小銀行滲透

如今在金融科技的賽道上，早已不局限于互聯網巨頭，各大銀行早已開啟“加速”模式，并先后設立金融科技子公司。

早在2015年，興業銀行首吃“螃蟹”，成立了其科技子公司——興業數字金融服務(上海)股份有限公司。2018年4月份，建設銀行也打響了國有大行成立科技子公司的“第一槍”，宣布成立建信金融科技有限公司。

據統計，進入2019年，銀行布局金融科技子公司速度明顯加快。北京銀行成立北銀金融科技有限責任公司(下稱：北銀科技);工商銀行通過附屬機構設立工銀科技有限公司(以下簡稱“工銀科技”);中國銀行通過附屬機構設立中銀金融科技有限公司(下稱“中銀金科”)。

據中國銀行在港交所披露的公告顯示，中銀金科主要業務方向是運用金融科技手段，開展技術創新、軟件研發、平臺運營與技術咨詢。中國銀行表示，“設立中銀金科是中行推動科技引領戰略、打造數字化銀行的重要舉措之一。將進一步深化體制機制改革，加快金融科技創新，推進數字化轉型。”

據蘇寧金融研究院數據顯示，截至2019年6月末，興業銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行、民生銀行、華夏銀行、北京銀行、工商銀行、中國銀行等10家銀行陸續成立了金融科技子公司。

同時記者發現，已經創建的銀行金融科技子公司有9家為銀行全資控股，只有興業銀行對旗下興業數金持股情況為51%。

《證券日報》記者根據統計，梳理上述10家金融科技子公司的戰略和發展定位發現，各家銀行系金融科技子公司相似之處在于，業務方向大多遵循由內到外的軌跡，即以服務母公司及其集團子公司的數字化轉型、提供科技支撐為主，逐漸擴展到服務同業中小銀行、非銀金融機構再進一步到中小企業、政府、產業互聯網從業者等。

但橫向比較，每個銀行系金融科技子公司的業務方向又不盡相同。比如，興業數金其戰略定位是為中小銀行、非銀行金融機構、中小企業提供金融行業云服務;北銀科技定位則是大數據、人工智能、區塊鏈等技術與金融科技應用的科技企業，輸出科技創新產品和技術服務;工銀科技則是定位予以金融科技為手段，聚焦行業客戶，政務服務等金融場景建設等等。

“目前在大中型銀行層面，設立金融科技子公司已經成為趨勢，但這一趨勢很難向中小銀行滲透，從供需角色上看，中小銀行更多地屬于金融科技賦能的需求方，還沒有能力成為輸出方。”薛洪言認為。

值得關注的是，各家銀行系金融科技子公司不約而同地將科技輸出作為未來業務支撐點之一，這無疑搶了互聯網系金融科技公司的“飯碗”。

薛洪言對記者表示，“銀行系金融科技子公司，主要面臨兩方面的挑戰，一是能否扛起銀行自身科技轉型的重擔，以子公司的身份推動母行全面轉型;二是能否打開外部市場，實現商業層面的可持續性。”

金融科技輸出

將上演爭奪戰

隨著銀行系金融科技子公司“跑馬圈地”，金融科技公司技術輸出的“蛋糕”爭奪戰似乎也將打響。

如今成熟互聯網金融科技公司技術輸出的情況，可以看到的直觀數據是：螞蟻金服，旗下支付寶已經為數百萬小微企業提供各類服務，包括支付，小額信貸和保險等等，據不完全統計已與超過200家銀行，超過100家保險公司以及超過110家基金公司合作。

百度旗下度小滿金融方面則是，已經將AI技術應用在智能獲客、身份識別、大數據風控、智能投顧、智能客服等多個領域，并將這些AI能力全面開放已與500多家金融機構達成了合作。

京東數科則是通過數字資產化和資產數字化的業務模式，向金融機構廣泛提供科技服務，幫助金融機構降低理財、信貸、資管等金融服務的成本。最新數據顯示，截至2018年底，已累計服務800萬線上線下小微企業、700多家各類金融機構、17000家創業創新公司、數十座城市的政府和公共服務機構。

蘇寧金融在金融科技輸出上，則是服務金融機構超50家。

薛洪言對本報記者表示，金融科技本質上屬于金融與科技的融合，既需要技術的積累，也要有對金融業務的理解和實踐，在金融業務方面，銀行系金融科技子公司具有獨到的優勢。而互聯網金融科技公司的業務實踐，主要聚焦消費金融和資管領域。“理論上來說，銀行系金融科技子公司更容易成為中小銀行的綜合解決方案提供商。當前中小銀行希望把科技轉型與經營提升結合起來，更加注重能同時輸出流量和用戶的互聯網金融科技服務商，相比之下，互聯網金融科技企業兼具科技優勢和流量優勢，更容易取得中小銀行的青睞。”

他強調，就現階段來看，銀行系金融科技子公司，在人才、機制、文化等方面仍然承襲銀行現行做法，業務主要依賴母行資源傾斜，能否在嚴峻的市場形勢和激烈的市場競爭中沖出一條路來，還有待觀察。

“銀行有著先天的資金及牌照優勢，互聯網金融科技公司則技術屬性更為突出，兩者各具優勢。相信整個的市場足夠大，雙方也能夠各取所長做到協調發展，而并非是競爭關系。”有業內人士表示。記者 李冰