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6月26日，央行、工信部、稅務(wù)總局、市場監(jiān)管總局聯(lián)合召開企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)啟動會，共同運行企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。工行、交行、中信、民生、招行、廣發(fā)、平安、浦發(fā)等8家銀行首批上線運行企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。

這套系統(tǒng)由上述四部委共同推進，跨部委信息共享，作為央行取消企業(yè)銀行賬戶許可、加強企業(yè)賬戶事中事后監(jiān)管的重要配套措施，為取消企業(yè)銀行賬戶許可、優(yōu)化賬戶服務(wù)、強化賬戶事中事后監(jiān)管、防控賬戶風(fēng)險提供基礎(chǔ)性支撐。

據(jù)了解，取消企業(yè)賬戶許可，是落實“放管服(放得開、管得住、服務(wù)好)”改革的重要舉措之一。2018年12月24日，國務(wù)院常務(wù)會議決定在全國分批取消企業(yè)銀行賬戶許可。截至目前，全國已有25個省(市、區(qū))取消企業(yè)銀行賬戶許可，取消許可地區(qū)企業(yè)賬戶數(shù)量約占全國的85%。

央行副行長范一飛在啟動會上進一步透露，自取消許可之日至6月20日，上述25個省(市、區(qū))共新開企業(yè)基本存款賬戶101萬戶，其中企業(yè)法人69萬戶，非法人企業(yè)6萬戶，個體工商戶26萬戶，業(yè)務(wù)處理總體平穩(wěn)，開戶效率進一步提升，有效促進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新，激發(fā)市場活力。

范一飛稱，央行按照“成熟一批、取消一批”的原則，擬在2019年底前在全國分批實施取消企業(yè)銀行賬戶許可。

在“放”的同時，范一飛也強調(diào)了“管”。他表示，央行將按照“兩個不減，兩個加強”總體原則，即企業(yè)開戶便利度不減、風(fēng)險防控力不減，優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)要加強、賬戶管理要加強，積極穩(wěn)妥推進取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。

范一飛介紹，央行分支機構(gòu)采取事后核查等措施，進一步提升風(fēng)險監(jiān)控，已成功堵截企業(yè)法定代表人不清楚本單位情況、開戶目的異常、虛假證件開戶、企業(yè)注冊地址異常等多起開戶風(fēng)險事件。“服”則是打破信息孤島，推動政府信息聯(lián)網(wǎng)共用。

“這實際上是改善營商環(huán)境的同時寬進嚴(yán)管。”中國市場學(xué)會信用學(xué)術(shù)委員會主任林鈞躍對記者分析稱，國家取消企業(yè)銀行賬戶許可，減輕行政審批，但又不能不了解企業(yè)，所以通過這個系統(tǒng)來解決信息不對稱。

值得一提的是，系統(tǒng)運行初期，企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)僅用于企業(yè)銀行賬戶開立、變更、撤銷相關(guān)業(yè)務(wù)。其中，銀行辦理企業(yè)相關(guān)人員手機號碼信息聯(lián)網(wǎng)核查前，應(yīng)取得被核查人的授權(quán)。今后將視情況進一步擴大企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查應(yīng)用范圍。

解讀1

企業(yè)信息核查系統(tǒng)能查哪些信息？

可查企業(yè)人員手機號、納稅狀態(tài)等信息

央行介紹，企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的三大主要功能分別為實現(xiàn)企業(yè)相關(guān)人員手機號碼、企業(yè)納稅狀態(tài)、企業(yè)登記注冊信息核查。

企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)支持企業(yè)相關(guān)人員手機號碼核查功能，銀行通過系統(tǒng)可以核實手機號碼真實性以及手機號碼登記身份證號與客戶身份證號的對應(yīng)關(guān)系，防范不法分子通過變更手機號碼等方式買賣并實際控制企業(yè)賬戶從事違法犯罪活動風(fēng)險。

企業(yè)納稅登記狀態(tài)信息是反映企業(yè)正常經(jīng)營與否的重要信息。銀行、非銀行支付機構(gòu)通過系統(tǒng)可以核實企業(yè)是否納入稅務(wù)管理，以及具體納稅人狀態(tài)(開業(yè)、注銷、非正常、非正常注銷)等，方便銀行、非銀行支付機構(gòu)識別企業(yè)身份，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)注銷、非正常經(jīng)營等異常情形。

企業(yè)登記注冊信息是銀行、非銀行支付機構(gòu)識別客戶身份的基礎(chǔ)性信息。對核查一致的企業(yè)，反饋企業(yè)營業(yè)執(zhí)照照面信息、企業(yè)股東及出資人信息、是否納入異常經(jīng)營名錄、是否納入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單等7大類信息，有助于銀行、非銀行支付機構(gòu)履行客戶身份義務(wù)，了解企業(yè)業(yè)務(wù)性質(zhì)、股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)、相關(guān)受益所有人等信息。

財經(jīng)評論人士遠山認為，中國將于2019年底完全取消企業(yè)銀行賬戶許可，在為企業(yè)提供更寬松環(huán)境的同時，需要企業(yè)具備更加公開透明的信用記錄，讓銀行在風(fēng)險管控上獲得更多支持，這就要求有效消除信息不對稱。

解讀2

企業(yè)信息核查系統(tǒng)有什么功能？

防范電信詐騙洗錢等違法犯罪風(fēng)險

央行表示，建設(shè)企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，有利于落實賬戶實名制，有利于防范企業(yè)賬戶風(fēng)險，有利于提升企業(yè)賬戶服務(wù)。

在落實賬戶實名制方面，依托企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，銀行、非銀行支付機構(gòu)等參與機構(gòu)可以多維度核實企業(yè)及法人身份真實性、了解企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)、實際受益人等，動態(tài)識別企業(yè)開戶資格，促進落實企業(yè)賬戶實名制。

防范企業(yè)賬戶風(fēng)險方面，參與機構(gòu)依托系統(tǒng)識別企業(yè)身份，防范企業(yè)預(yù)留手機號碼被他人操控、空殼公司開戶、虛假證明文件開戶等異常賬戶風(fēng)險，提升開戶審核水平和能力，遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪風(fēng)險，維護經(jīng)濟金融秩序，維護公眾利益。

提升企業(yè)賬戶服務(wù)方面，依托權(quán)威的企業(yè)信息核查渠道，參與機構(gòu)能進一步提升開戶審核效率，減少對輔助身份證明材料的要求，提高業(yè)務(wù)辦理效率;同時，銀行結(jié)合企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)應(yīng)用，進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，利用企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋信息，減少企業(yè)填單等工作量，全面提升企業(yè)開戶體驗。

央行有關(guān)負責(zé)人表示，“系統(tǒng)能有效提升信息不對稱問題的解決，過去對小微企業(yè)查電表、去現(xiàn)場訪談，現(xiàn)在有了比較權(quán)威的信息，對小微企業(yè)畫像，進行風(fēng)險管理定價時就可以有的放矢。”

中信銀行副行長郭黨懷表示，系統(tǒng)的啟動，除了能大幅縮短開戶時間外，對銀行而言，四個部委的權(quán)威數(shù)據(jù)，對銀行加大反洗錢建設(shè)力度，提升合規(guī)程度來說也有很大幫助。央行提供的資料顯示，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪資金轉(zhuǎn)移賬戶有從個人賬戶向企業(yè)賬戶轉(zhuǎn)移趨勢，亟須進一步加強企業(yè)銀行賬戶管理。

解讀3

啟動該系統(tǒng)有哪些重大意義？

有助破除金融機構(gòu)“信息孤島”難題

當(dāng)前政府部門、金融機構(gòu)等在信用信息領(lǐng)域已經(jīng)開始整合，也有不少跨部門合作，但仍存在一些問題。

政府部門跨領(lǐng)域合作的一個案例，是人們熟知的全國信用信息共享平臺。中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼介紹，該平臺由國家發(fā)改委牽頭，正逐步對接工信部、公安部、民政部等部門數(shù)據(jù)，后續(xù)仍有待進一步擴容。

市場上也有一些民間機構(gòu)企業(yè)信息查詢網(wǎng)站，但林鈞躍告訴記者，社會上對企業(yè)信息的可靠性、真實性、有效的動態(tài)更新情況有很多的看法和意見，很多相關(guān)網(wǎng)站的信息質(zhì)量不能令人滿意，比如不準(zhǔn)確、陳舊、張冠李戴等情況。

“央行掌握的數(shù)據(jù)質(zhì)量是最好的。”林鈞躍表示，企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，等于是央行一方面支持銀行，提供了一項更深度的服務(wù);另一方面支持營商環(huán)境改善，寬進嚴(yán)管。

遠山認為，四部委此次共建企業(yè)信息聯(lián)合核查系統(tǒng)，等于將企業(yè)分散于各個職能部門的信用信息進行梳理后統(tǒng)一輸出，能讓查詢方一鍵查詢所需信息。

不過，范一飛在啟動會上提到，系統(tǒng)上線只是萬里長征第一步，業(yè)務(wù)處理和系統(tǒng)運行進入實戰(zhàn)狀態(tài)，系統(tǒng)的穩(wěn)定性等都有待業(yè)務(wù)實踐檢驗。在全國推廣后，預(yù)計將有超過20萬家銀行網(wǎng)點接入系統(tǒng)，處理3400多萬存量企業(yè)，平均每天有1.83萬新增企業(yè)核查需求。系統(tǒng)平穩(wěn)運作至關(guān)重要。

下一步，央行將按照“成熟一批、上線一批”的原則，組織有意愿的銀行、非銀行支付機構(gòu)接入企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。同時，不斷深化跨部委信息共享和交流合作機制，逐步擴大企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)功能，并依托系統(tǒng)加大在企業(yè)和個人賬戶服務(wù)、信用信息共享等方面的深度合作。

此外，6月6日的國務(wù)院常務(wù)會議指出，要以統(tǒng)一社會信用代碼為標(biāo)志，依法依規(guī)建立權(quán)威、統(tǒng)一、可查詢的市場主體信用記錄，并依法互通共享，打破部門壟斷和信息“孤島”。范一飛還透露，6月28日將運行企業(yè)征信注冊信息核查系統(tǒng)。(記者程維妙)