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多家銀行陸續(xù)設(shè)立金融科技公司 市場(chǎng)定位如何
來源: 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 發(fā)布時(shí)間:2019-06-14 09:16:54

“銀行系”金融科技公司將以更加開放、共享的形式,向同業(yè)和市場(chǎng)提供科技能力輸出,由此得以不斷地延伸其服務(wù)范圍,進(jìn)而逐漸占領(lǐng)金融科技市場(chǎng),并成為該領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展的引領(lǐng)者、科技創(chuàng)新的推動(dòng)者、金融科技的實(shí)踐者、人才隊(duì)伍的凝聚者——

自2015年拉開序幕以來,包括興業(yè)銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、工商銀行和北京銀行在內(nèi)的8家銀行先后落地了自己的金融科技子公司,而兩家國(guó)有大行甚至“宇宙行”的入局,也意味著銀行對(duì)于金融科技的重視程度之高。

今年5月份,北銀金融科技有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“北銀金融科技”)在北京正式成立,中國(guó)工商銀行的全資子公司——工銀科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“工銀科技”)也于5月8日在雄安新區(qū)正式開業(yè),并與雄安新區(qū)管委會(huì)簽署了金融科技合作備忘錄,與上海票據(jù)交易所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,將共同推進(jìn)前沿科技在金融領(lǐng)域的研發(fā)應(yīng)用。

在科技力量深度變革金融業(yè)態(tài)的當(dāng)下,商業(yè)銀行成立金融科技公司究竟意欲何為?“銀行系”金融科技公司又將如何進(jìn)行市場(chǎng)定位?怎樣與互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)銀行開展合作?為此,經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪了多位業(yè)內(nèi)人士。

市場(chǎng)定位如何

當(dāng)前,市場(chǎng)最關(guān)心的莫過于,“銀行系”金融科技公司的市場(chǎng)定位是什么?涵蓋哪些業(yè)務(wù)范圍?

“北銀金融科技將通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù),為中小銀行、企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)用戶提供數(shù)字化、智能化、全方位金融科技綜合服務(wù)。”北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

據(jù)了解,在以上諸多層面的服務(wù)里,“科技能力輸出”是核心。也就是說,“銀行系”金融科技公司將以更加開放、共享的形式,向同業(yè)和市場(chǎng)提供科技能力輸出,由此得以不斷地延伸其服務(wù)范圍,進(jìn)而逐漸占領(lǐng)金融科技市場(chǎng),并成為該領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展的引領(lǐng)者、科技創(chuàng)新的推動(dòng)者、金融科技的實(shí)踐者、人才隊(duì)伍的凝聚者。

再如工銀科技,其目前的業(yè)務(wù)范圍主要有四塊,也均強(qiáng)調(diào)“科技能力輸出”。

具體來看,一是客戶IT系統(tǒng)研發(fā)。通過自主研發(fā)、合作共建等多種方式,拓展金融服務(wù)場(chǎng)景,為行業(yè)用戶、政務(wù)服務(wù)等提供“金融+IT”一攬子解決方案。

二是客戶IT系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)與托管。面向集團(tuán)及第三方服務(wù)建設(shè)者提供運(yùn)營(yíng)支持服務(wù),著力構(gòu)建“開放、合作、共贏”的金融生態(tài)圈;同時(shí),為集團(tuán)重點(diǎn)客戶提供機(jī)房、網(wǎng)絡(luò)等IT基礎(chǔ)設(shè)施以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)的托管和運(yùn)維支持等服務(wù)。

三是科技產(chǎn)品營(yíng)銷與輸出。向金融同業(yè)、行業(yè)用戶輸出集團(tuán)成熟的業(yè)務(wù)系統(tǒng)及產(chǎn)品化技術(shù)創(chuàng)新平臺(tái),提升科技價(jià)值創(chuàng)造力。

四是技術(shù)創(chuàng)新與人才引進(jìn)。針對(duì)新技術(shù)研究與實(shí)踐開展高效的聯(lián)合創(chuàng)新和技術(shù)孵化,為集團(tuán)智慧銀行建設(shè)及行業(yè)服務(wù)升級(jí)轉(zhuǎn)型引入核心技術(shù)和高端人才。

盡管“銀行系”金融科技公司目前的市場(chǎng)定位清晰、發(fā)展愿景美好,但業(yè)內(nèi)仍不乏擔(dān)憂之聲,擔(dān)心其在運(yùn)作機(jī)制、管理模式上缺乏靈活性,市場(chǎng)化程度不高。

對(duì)此,工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,在運(yùn)作機(jī)制和管理模式方面,工銀科技將探索建立專業(yè)化、市場(chǎng)化的運(yùn)作機(jī)制,在創(chuàng)新研發(fā)、人才激勵(lì)、產(chǎn)學(xué)研用一體化等方面探索新模式、新路徑,以更好地適應(yīng)金融科技的發(fā)展要求。

對(duì)內(nèi)對(duì)外兩大考量

那么,商業(yè)銀行為何要通過自身的金融科技公司來“輸出科技能力”?商業(yè)銀行設(shè)立金融科技公司究竟有何深意?

記者了解到,其背后有商業(yè)銀行“對(duì)內(nèi)對(duì)外”的兩大考量:從對(duì)內(nèi)的角度看,助力商業(yè)銀行展開智慧銀行、科技銀行的創(chuàng)新升級(jí);從對(duì)外的角度看,協(xié)助商業(yè)銀行客戶業(yè)務(wù)創(chuàng)新,培育“金融+行業(yè)”生態(tài)建設(shè)的新動(dòng)能。

就對(duì)內(nèi)賦能來看,工行董事長(zhǎng)陳四清表示,工銀科技是工行立足金融本質(zhì)和科技優(yōu)勢(shì)、整合創(chuàng)新能力、構(gòu)建智慧銀行的戰(zhàn)略舉措,也是工行以開放式的金融服務(wù)理念,實(shí)施業(yè)務(wù)與IT架構(gòu)開放化轉(zhuǎn)型的重要支撐。“工行堅(jiān)持以信息技術(shù)變革引領(lǐng)銀行再造,致力于成為金融科技的‘主力軍’。”陳四清說。

北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示,北銀金融科技將繼續(xù)聚焦北京銀行“以客戶為中心,全面提升客戶體驗(yàn)”的總體目標(biāo),引領(lǐng)北京銀行進(jìn)行智能化升級(jí)。

就對(duì)外賦能來看,工行將在優(yōu)化現(xiàn)有科技機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上,通過科技公司來推動(dòng)自身的產(chǎn)品、服務(wù)價(jià)值鏈加快向外擴(kuò)展延伸,構(gòu)建開放、合作、共贏的金融生態(tài)圈,為客戶提供更加安全、便捷、普惠的金融服務(wù)。

據(jù)悉,目前雄安新區(qū)管委會(huì)已正式運(yùn)行“雄安征拆遷安置資金管理區(qū)塊鏈平臺(tái)”,將應(yīng)用工行的區(qū)塊鏈技術(shù),實(shí)現(xiàn)征拆遷原始檔案和資金穿透式撥付的全流程鏈上管理。

工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,該行正在不斷拓寬“區(qū)塊鏈+”平臺(tái),其研發(fā)的工程資金管理系統(tǒng)已用于雄安集團(tuán)及其子公司的大部分項(xiàng)目,包括截洪渠、唐河治污、春季和秋季造林項(xiàng)目,已覆蓋新區(qū)300余家參建企業(yè)和5000多名參建人員。

同時(shí),工行還運(yùn)用人工智能、生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)等技術(shù),服務(wù)雄安新區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。其中,以校園一卡通為基礎(chǔ),運(yùn)用人工智能和生物識(shí)別技術(shù)開展智慧校園建設(shè),目前已基本覆蓋北京及河北重點(diǎn)院校對(duì)新區(qū)的援建對(duì)口學(xué)校;此外,針對(duì)停車收費(fèi)、高速通行等場(chǎng)景,工行已協(xié)助雄安新區(qū)持續(xù)推進(jìn)智慧車管場(chǎng)景共建。

打造科學(xué)實(shí)驗(yàn)室模式

值得注意的是,談及金融科技公司下一步的發(fā)展,兩家銀行均提到了“實(shí)驗(yàn)室”模式。多位業(yè)內(nèi)人士表示,這代表了商業(yè)銀行對(duì)金融科技應(yīng)用的發(fā)展趨勢(shì)。

其中,工行將成立“工銀雄安數(shù)字金融實(shí)驗(yàn)室”,以更好地服務(wù)雄安新區(qū)建設(shè)“數(shù)字雄安”“智慧雄安”;北銀金融科技則將建立“科學(xué)實(shí)驗(yàn)室”,深層挖掘大數(shù)據(jù)價(jià)值。

“北銀金融科技‘科學(xué)實(shí)驗(yàn)室’建立后,將釋放北京銀行海量數(shù)據(jù)的商業(yè)潛能,為營(yíng)銷人員提供專業(yè)、精準(zhǔn)的信息參考。”北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,進(jìn)而引領(lǐng)銀行的客戶服務(wù)由“經(jīng)驗(yàn)導(dǎo)向”轉(zhuǎn)為“數(shù)據(jù)支撐”。

“我們的最終目的是,為銀行的科學(xué)決策、戰(zhàn)略升級(jí)和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型提供智力支撐和科技保障。”上述負(fù)責(zé)人說。

至于業(yè)界高度關(guān)注的同業(yè)合作問題,多家“銀行系”金融科技公司均做出了“開放式”表態(tài)。

具體來看,接下來,在同業(yè)上,北銀金融科技將與IBM、英特爾、荷蘭ING銀行、微眾銀行、浙江大學(xué)建立戰(zhàn)略合作機(jī)制;在市場(chǎng)合作上,將延續(xù)與華為、阿里、騰訊、京東等企業(yè)的合作,獨(dú)立研發(fā)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核心產(chǎn)品。

“我們對(duì)北銀金融科技未來的發(fā)展充滿信心。”北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,接下來,將充分利用該行在企業(yè)文化、科技積淀、客戶基礎(chǔ)、數(shù)據(jù)積累等方面的優(yōu)勢(shì),在金融科技領(lǐng)域締造“北京銀行速度”。業(yè)內(nèi)人士表示,對(duì)于城商行來說,成立金融科技公司也有助于其培育新的營(yíng)收增長(zhǎng)點(diǎn),將合作生態(tài)拓展到更多的區(qū)域。

標(biāo)簽: 銀行 金融科技公司

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