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央行升級舉措打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪

ATM轉(zhuǎn)賬，合規(guī)者無須“次日達(dá)”

日前，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(簡稱《通知》)。《通知》明確，符合要求的ATM轉(zhuǎn)賬可不再24小時到賬。

據(jù)了解，《通知》針對當(dāng)前打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪面臨的新形勢、新要求和新情況，從健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制、加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理、強(qiáng)化特約商戶與受理終端管理、廣泛宣傳教育、落實(shí)責(zé)任追究機(jī)制等方面提出21項措施，進(jìn)一步筑牢金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。

值得注意的是，《通知》規(guī)定，符合要求的自助柜員機(jī)(ATM)轉(zhuǎn)賬可不再執(zhí)行24小時后到賬的規(guī)定。

“目前，不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金渠道發(fā)生了很大變化，通過自助柜員機(jī)具誘騙詐騙數(shù)量已經(jīng)很少。”中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)商公安部門，《通知》對自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬管理政策作了適當(dāng)調(diào)整，即通過自助柜員機(jī)具為個人辦理業(yè)務(wù)時，可在轉(zhuǎn)賬受理界面(含外文界面)以中文顯示收款人姓名、賬號和轉(zhuǎn)賬金額等信息(姓名應(yīng)當(dāng)脫敏處理)，并以中文明確提示該業(yè)務(wù)實(shí)時到賬，由客戶確認(rèn)。符合上述要求的，可不再執(zhí)行自助柜員機(jī)具轉(zhuǎn)賬24小時后到賬的規(guī)定。

《通知》加大了對買賣賬戶行為的懲戒力度。對于出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)或支付賬戶的行為，相關(guān)單位和個人5年內(nèi)將被暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶。

“大量電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件反映出，當(dāng)前不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金使用的賬戶有從銀行賬戶向支付賬戶，特別是單位支付賬戶轉(zhuǎn)移的趨勢。”中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，而部分非銀行支付機(jī)構(gòu)也存在單位支付賬戶實(shí)名審核不到位、使用不規(guī)范等問題，容易被不法分子利用。

為此，《通知》從三方面進(jìn)一步加強(qiáng)單位支付賬戶管理。一是支付機(jī)構(gòu)為單位開立支付賬戶應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核單位開戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，開戶申請人與開戶證明文件所屬人的一致性，并向單位法定代表人或負(fù)責(zé)人核實(shí)開戶意愿，留存相關(guān)工作記錄。支付機(jī)構(gòu)可采取面對面、視頻等方式向單位法定代表人或負(fù)責(zé)人核實(shí)開戶意愿，具體方式由支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶風(fēng)險評級選擇。二是要求支付機(jī)構(gòu)于2019年6月30日前按上述要求完成存量單位支付賬戶實(shí)名制落實(shí)情況核實(shí)工作。三是要求支付機(jī)構(gòu)根據(jù)單位客戶風(fēng)險評級，合理設(shè)置并動態(tài)調(diào)整同一單位所有支付賬戶余額付款總限額。對同一單位所有支付賬戶余額付款總金額進(jìn)行限制。

中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人提醒消費(fèi)者，為了保障自身資金安全，要掌握電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪典型手法及應(yīng)對措施、轉(zhuǎn)賬匯款注意事項，認(rèn)識買賣賬戶社會危害，強(qiáng)化個人金融信息保護(hù)意識。日常生活中，要注意保管好自己的身份證、銀行賬戶和支付賬戶，妥善保護(hù)個人身份信息、賬戶信息、金融交易信息等，確保自己的個人金融信息等隱私信息不受侵害。(記者陳果靜)