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近年來，隨著人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等一系列金融科技的快速發展，金融科技正以令人驚嘆的速度改變著金融行業的生態格局。金融監管部門面對日趨復雜多變的市場和海量數據，亟需借助科技提高處理效率和監管效能。

此前，證監會正式印發《中國證監會監管科技總體建設方案》，這意味著中國資本市場已正式完成了監管科技建設工作的頂層設計，并進入了全面實施階段。

在此背景下，深圳證券交易所自主研發的智能監管輔助系統——“企業畫像”一期項目正式上線運行。

“這是深交所主動適應資本市場日趨復雜的形勢變化，落實證監會關于加強科技監管能力建設相關要求，創新監管方式的又一重要舉措。”深交所“企業畫像”一期項目主要負責人告訴記者，該項目有助于證券交易所提升監管效能，嚴守風險防控底線，從而更好地加強對上市公司的服務支持。

監管科技的崛起

金融科技在提升金融運作效率的同時，也帶來諸多不確定的風險，讓過往的傳統金融行為變得越來越復雜，金融風險與監管不匹配等問題正在逐步顯現出來。“金融科技的應用并不能降低金融風險，反而有可能放大或者讓風險以新的形式展現出來。”一市場人士告訴記者，金融科技的快速發展，對監管部門提出了更高的要求。

該市場人士告訴記者，創新與風險的平衡是金融科技面臨的主要難題，而交易所作為證券監管機構，一方面需要鼓勵上市公司進行科技和商業模式的創新，另一方面，還需保證這樣的創新在可控的條件下進行。

記者翻查資料發現，早在2017年，國內便開展了有關監管科技頂層設計的有關工作。

2017年5月，中國人民銀行成立金融科技委員會，旨在加強金融科技工作的研究規劃和統籌協調，并表示強化監管科技應用實踐，積極利用大數據、人工智能、云計算等技術豐富金融監管手段，提升跨行業、跨市場交叉性金融風險的甄別、防范和化解能力。

同年6年，中國人民銀行印發《中國金融業信息技術“十三五”發展規劃》，提出加強金融科技和監管科技研究與應用，提升金融風險甄別、防范與化解能力，健全與監管科技發展相匹配的金融監管體系。

在2017年底證監會關于中央經濟工作會議精神專項學習會議上，證監會主席劉士余提出了2018年的四個重點方向，其中一個就是大力推進科技監管，提升監管智能化科技化水平，運用大數據、云計算、人工智能等新技術，著力提升監管本領。

今年8月底《中國證監會監管科技總體建設方案》正式出臺，標志著我國資本市場關于監管科技建設工作的頂層設計正式進入全面實施階段。方案明確了三大階段，五大基礎數據分析能力、七大類32個監管業務分析場景，提出了大數據分析中心建設原則、數據資源管理工作思路和監管科技運行管理“十二大機制”。

這也被市場認為是我國監管科技發展歷史上的一個里程碑。

“企業畫像”以科技賦能監管

如果說，《中國證監會監管科技總體建設方案》揭開了監管科技建設工作的大幕，那么深交所“企業畫像”一期項目正式上線運行，則意味著資本市場科技監管的政策正從理念一步步變成現實。

據深交所“企業畫像”項目負責人介紹，該項目緊貼一線監管需求，集成深交所歷年監管數據和技術資源，利用關聯分析、大數據等技術，主動識別公司相關的特征與風險，進而為公司監管提供智能輔助。具體而言，該項目根據監管經驗，通過多種途徑收集企業基本資料、業務財務、關聯關系、監管評價等信息，開發相關數據集成功能，按一定的分析框架形成企業標簽體系，進而探索自動識別公司關聯方、財務與經營風險、資本運作相關風險等功能。

“項目一期建設的主要內容是在搭建底層框架、實現數據整合的基礎上，集成常用業務功能，探索開發部分智能化應用，解決公司監管工作中的部分常見痛點問題。”上述項目負責人告訴記者，“這僅僅是初代產品，項目采取分期建設、迭代開發的方式，這意味著，隨著后續的逐步完善，該系統會不斷進化，從而適應市場不斷變化的監管需求和快速更新的技術應用。”

作為業內首個高科技智能監管輔助工具，“企業畫像”項目負責人在回顧項目的開發歷程時透露，該項目由深交所自主開發，離不開深交所公司監管隊伍和技術研發團隊的緊密協作。

“僅在方案設計階段，深交所項目團隊就開展了50多次內部討論會議，10余次調研外部機構。”該負責人指出，在項目實施過程中，經過一線監管人員、技術人員、下屬信息公司及外部機構團隊的大量調研論證，緊貼實際應用場景，吸收大量監管經驗，集成內外部多個系統數據，通過運用大數據運算、自然語言處理、機器學習、文本挖掘等前沿科技，解決了非標準化信息的挖掘、計算和分析面臨的難題，最終開發出企業畫像目前各項應用功能，用科技為上市公司監管賦能。可以說，深交所“企業畫像”系統是科技監管探索道路上的重要一筆。

畫出上市公司的“高清無碼圖”

那么，“企業畫像”是如何主動識別公司相關的特征與風險的?

“經過反復討論和測算，形成較為全面的標簽體系，目前有共計441個指標涉及630條細化規則的標簽體系，其中預警指標涵蓋公司業務、財務、股東等7個維度，共計181個指標;審查關注點包括重組和年報審查兩類重點業務，共計86個要點;分類指標包括重組和年報問詢函題庫共計174個分類。”據項目負責人介紹，“企業畫像”標簽的主要功能是風險預警、信息分類和簡化展示，是監管經驗的全面總結，也是監管智能化探索的業務邏輯基礎。這些標簽的自動提煉、呈現和提示，一方面有助于監管員快速把握公司特征及風險，另一方面能輔助重點業務審查并提高日常工作效率。

另外，“企業畫像”還通過多維度展示，讓公司情況“一目了然”。“企業畫像”多途徑收集公司工商資料、股權關系、業務與財務、市值與股價波動、重組和再融資等重大事項、公司風險指標、違規處分與發函、信息披露和風險評級等信息，并利用大數據關聯、計算、標簽化各個維度的數據，以圖形、時間軸、列表等形式清晰展示上市公司全貌，為一線監管人員進行公司行為分析和風險預判提供輔助。

“當公司出現財務指標異常、業績變臉、股價異常波動、人員大幅變動等情形時，‘企業畫像’能及時識別并提示風險。”項目負責人告訴記者。另外，“企業畫像”還通過全面動態呈現，讓公司背景“心中有數”。如“企業畫像”的股權與股東模塊，能實時動態呈現公司實際控制人和董監高等主要股東的股權質押、一致行動人信息、持股增減持變動等信息，有助于識別潛在異常和風險。

與此同時，“企業畫像”還能夠穿透識別關系圖譜，讓關聯關系“無所遁形”。

據介紹，“企業畫像”項目的企業關系圖譜功能，能提供企業關系的拓撲圖展示和多維度信息查詢。其中，關系圖譜的底層數據目前包括約4,700萬條機構信息、7,000萬自然人信息、1億條任職信息、1.4億項持股關系，以及股東和董監高親屬數據等信息。

讓監管“駕輕就熟”

上市公司的年度報告和重組報告書信息含量大，一直是監管工作的重點，更是監管工作的“痛點”。

深交所一上市公司監管員告訴記者，每年交易所監管員都會定期更換監管公司名單，這意味著監管員需在極短的時間內熟悉大量的有關上市公司的業務資料。

而“企業畫像”的上線，正好解決了交易所監管員工作“痛點”，使監管應用“駕輕就熟”。據了解，“企業畫像”圍繞監管工作實際，探索性地動態收集整合千萬級別來源多樣的非標準信息，并在大量吸收監管經驗的基礎上，有效輔助年報和重組事后審查，提升監管效率。

以重組審查應用為例，“企業畫像”在高度非結構化、上百頁的重組方案中自動抽取關鍵信息并運算，自動提示交易標的、交易對手方、交易方案設計的異常情況和潛在風險點，識別交易方案的主要關注點，在重組問詢函題庫中挖掘查找類似重組案例，并將相關監管問詢范例智能推送給監管人員，為監管人員的決策執行提供更有利參考。

此外，“企業畫像”還能個性化定制，讓信息檢索得心應手。“企業畫像”的信息檢索功能涵蓋公司公告、監管函件、法律法規、問詢函題庫等監管常用文件，利用詞庫錄入、分詞技術等，支持多種篩選條件下的標題和全文檢索，是為監管人員量身打造的專業搜索工具，可根據具體需求靈活運用，可能的應用場景包括對比定期報告和臨時公告、借鑒以往監管案例、輔助各類統計需求等。

監管與服務并重

將金融新技術引入金融監管能夠有助于交易所提升監管效能，嚴守風險防控底線。但是，如何避免監管科技發展與金融創新發展的脫節，同樣是監管部門關于監管科技建設需要考慮的問題。

市場學者指出，以科技為手段，以服務實體經濟為目的，可以充分發揮金融科技優化資源配置的特點。而金融科技能否真正促使金融行業乃至實體經濟健康發展，與監管模式的創新息息相關。

深交所“企業畫像”項目負責人告訴記者，通過探索提升科技監管水平，進一步提高違法違規線索發現能力，有效防范市場風險，而最終的目的是更好地服務實體經濟。

據相關人員介紹，在某次檢查上市公司前，使用“企業畫像”系統預覽了公司相關預警標簽提示，其中有標簽顯示該公司“在建工程與預付款比例異常”，現場檢查發現該公司的確在在建工程核算上的成本歸集不規范，證實了標簽的提示，在檢查人員督促下，公司及時改正了財務上的不規范。又比如“企業畫像”動態收集上市公司主要股東的股權質押情況，幫助一線監管人員盡早發現公司股東的質押風險，盡早提醒公司注意，及時向市場提示風險，以更好地防范市場風險。以上例子可以從一個側面反映出監管智能化為一線監管提供的輔助，提高線索發現能力，盡早發現風險、協助公司規范運作，維護市場健康穩定運行。

對于“企業畫像”后續開發，該項目負責人透露，深交所將一如既往地擁抱金融科技創新，在完善“企業畫像”一期功能的基礎上，繼續規劃開發二期、三期功能，圍繞防風險、強監管、提效率三大目標，不斷擴充外部數據接入范圍，完善算法和關系數據庫，強化大數據運算、機器學習和語義分析等智能功能，切實提高資本市場質量與運行效率。