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近日，深圳網(wǎng)貸平臺投之家“爆雷”，引發(fā)的股權(quán)之謎、資金流向等一系列問題令外界錯愕。

7月14日晚，深圳市公安局南山分局以“涉嫌集資詐騙”對投之家進(jìn)行立案偵查。事件發(fā)生后，CEO黃詩樵被收押，投之家董事、網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉目前也被警方采取了強(qiáng)制措施。

為此，A股上市公司珈偉股份(7.860,0.14,1.81%)發(fā)布了一份澄清公告，表示從未參與投資投之家。7月18日，深交所向珈偉股份發(fā)出問詢函，要求公司進(jìn)一步說明其實(shí)控人之一的灝軒投資是否投資了投之家。

7月18日，華南一位不便具名的網(wǎng)貸平臺高管告訴時代周報記者，這成為網(wǎng)貸行業(yè)的標(biāo)志性事件，對行業(yè)的打擊太大。P2P連環(huán)爆使得平臺債權(quán)轉(zhuǎn)讓的數(shù)量激增，行業(yè)的資金凈流入在斷崖式下降。

珈偉股份忙甩鍋

投之家的股權(quán)看起來并不復(fù)雜，卻成為各方爭論的焦點(diǎn)。

投之家爆雷之后，網(wǎng)貸之家在7月13日發(fā)布了一則澄清聲明，稱與投之家目前已經(jīng)完全無關(guān)。2017年12月之前，上海聞璽企業(yè)管理有限公司(以下簡稱“上海聞璽” )持有投之家68.8%股份，網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉等為上海聞璽的股東。不過在2017年12月8日，上海聞璽就已從投之家中退出。

根據(jù)投之家官網(wǎng)和天眼查的信息顯示，網(wǎng)貸之家多名股東在投之家有任職。網(wǎng)貸之家的第一大股東、創(chuàng)始人徐紅偉曾擔(dān)任投之家董事長，網(wǎng)貸之家的第二大股東、聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春曾擔(dān)任投之家董事，不過在今年6月15日之后，徐紅偉變更為董事，朱明春則退出了管理層。

而這正是投之家宣布完成融資的時間點(diǎn)。今年6月，投之家宣稱獲得融資規(guī)模達(dá)4.09億元的B輪融資，投資方為上市公司珈偉股份母公司阿拉山口市灝軒股份投資有限公司(以下簡稱“灝軒投資”)。這被外界理解為，珈偉股份與投之家存在股權(quán)關(guān)系。

經(jīng)過此輪融資，投之家的股東結(jié)構(gòu)發(fā)生了全新變化。原網(wǎng)貸之家系的股東徹底從工商注冊信息中消失，鎮(zhèn)江富隆天鈺科技有限公司(持股64.76%)和灝軒投資(持股35.24%)成為投之家平臺的兩大股東。

此外，“天眼查”顯示，灝軒投資也是富隆天鈺的主要股東之一，但持股比例并未公開。珈偉股份實(shí)控人丁孔賢同時直接持有珈偉股份8.64%股權(quán)以及灝軒投資99.9股權(quán)。

但7月17日，珈偉股份發(fā)布了一份澄清公告，表示從未參與投資“投之家”，未來也沒有參與投資任何P2P互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的計劃。

公告稱，就灝軒投資被變更為投之家股東工商登記之事宜，整個變更過程灝軒投資毫不知情。工商資料顯示，灝軒投資自2018年6月15日成為投之家的工商登記股東。公告稱，在灝軒投資并未提供過工商變更所需資料，也未通過任何方式同意該變更的情況下，投之家是如何完成該工商變更的，灝軒投資也無法理解。

公告還稱，截至7月16日下午，灝軒投資已從深圳工商部門取得于2018年6月15日完成的該次投之家股權(quán)變更的相關(guān)備案文件，根據(jù)初步判斷，備案的相關(guān)變更法律文件存在偽造的嫌疑。灝軒投資將進(jìn)一步尋求權(quán)威部門的認(rèn)證，以期還原事實(shí)真相。

諸多投資者對此說法難以接受。“投之家宣布融資的時候，灝軒投資和珈偉股份不出來否認(rèn)，而現(xiàn)在出事了就甩鍋。”有投資者向時代周報記者表示。

雙方各執(zhí)一詞，事件顯得撲朔迷離，疑點(diǎn)重重。7月18日，深交所向珈偉股份發(fā)出問詢函，要求公司進(jìn)一步說明實(shí)控人之一的灝軒投資是否投資了投之家。

深交所要求珈偉股份就公告中所稱“投之家股權(quán)變更的相關(guān)備案文件存在偽造嫌疑”，補(bǔ)充說明詳細(xì)情況以及“權(quán)威部門的認(rèn)證”的具體內(nèi)容;說明珈偉股份、灝軒投資及其一致行動人知曉投之家2018年6月15日股權(quán)變更的時點(diǎn)，是否與投之家及其股東、實(shí)際控制人取得聯(lián)系并采取了有效措施;公司董事長丁孔賢及其一致行動人質(zhì)押情況，包括股權(quán)質(zhì)押總數(shù)量、總金額、占其股份總額的比例及資金用途，是否存在投資投之家及其他P2P互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的情形。

原董事長自稱遭遇詐騙

投之家成立于2014年，由深圳投之家金融信息服務(wù)有限公司運(yùn)營，隸屬于盈燦集團(tuán)。由于與網(wǎng)貸之家的兄弟關(guān)系，創(chuàng)立初期的投之家一直被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是一個較為穩(wěn)健的平臺。其早期的運(yùn)營模式為網(wǎng)貸基金，即從其他網(wǎng)貸平臺購買債權(quán)，售賣給投資人，賺取傭金。

從2016年12月起，投之家的運(yùn)營模式開始有所改變。按照平臺的說法，是為了應(yīng)對監(jiān)管的要求，由網(wǎng)貸基金轉(zhuǎn)型為純網(wǎng)貸平臺。

那么，到底是什么導(dǎo)致了投之家的“突然死亡”?7月15日，據(jù)投之家原董事長、網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉稱，投之家遭遇了行業(yè)的最大詐騙才導(dǎo)致逾期。

在徐紅偉給投資人留下的一段音頻中表示：“自己在平臺并購的過程中，由于經(jīng)驗(yàn)不足對新的大股東監(jiān)管不到位。今年6月，通過輿情監(jiān)控和工商信息查詢發(fā)現(xiàn)，新股東參與了多家P2P平臺的收購，背后疑似有溫州幫的一個團(tuán)隊(duì)來專門操作收購平臺這些事。這些平臺陸續(xù)爆雷導(dǎo)致投之家資產(chǎn)端逾期。”

黃詩樵在接受媒體采訪時透露，去年9月，徐紅偉準(zhǔn)備把投之家賣掉，找到一個買家，但買家提出了協(xié)議，必須要做到一定數(shù)額的代收業(yè)績，才會付相應(yīng)的股權(quán)款。另外，投之家運(yùn)營團(tuán)隊(duì)必須讓新股東推薦的借款客戶在平臺上發(fā)標(biāo)。一段時間后，投之家代收業(yè)績做上來了，但部分新股東推薦的借款客戶出現(xiàn)了嚴(yán)重逾期。

此后，據(jù)投之家發(fā)布的公告稱，運(yùn)營團(tuán)隊(duì)將相關(guān)情況告知了新股東，但新股東不予處理。于是，就發(fā)生了后面的一系列事件。

投之家平臺發(fā)布的最新一期2018年6月份運(yùn)營報告顯示，截至今年6月，平臺總成交額超過264億元，成交筆數(shù)達(dá)到364萬筆，借款余額總待收規(guī)模為29.85億元。

人人聚財創(chuàng)始人兼CEO許建文告訴時代周報記者，輿論不應(yīng)該再用“交易規(guī)模”這個指標(biāo)來描述平臺風(fēng)險敞口，而應(yīng)該關(guān)注貸款余額。只有待收的資金才存在兌不兌付的情況，已發(fā)生過的交易規(guī)模不應(yīng)該用來描述未來的風(fēng)險。

近期行業(yè)“爆雷”事件頻發(fā)，這也影響了投資者的信心。融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，7月第二周網(wǎng)貸行業(yè)成交量為405.17億元，較前周環(huán)比回升下降5.90%，當(dāng)周資金凈流出額高達(dá)40.47億元，其中14家平臺資金凈流出額均超過億元。

“我們平臺債權(quán)轉(zhuǎn)讓的數(shù)量激增，投資者的信心不足，希望這些事情過去后，行業(yè)的信心有所提振。”上述網(wǎng)貸平臺高管說。

小小金融CEO劉小鋒對時代周報記者說，這次事件給行業(yè)實(shí)實(shí)在在地上了一堂課，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是風(fēng)險控制，無論是平臺自身還是投資者，始終要對風(fēng)險懷有敬畏之心。

目前，中國有2000多家P2P平臺，但中金公司(港股03908)的一份研報預(yù)測，最終能夠存活下來的可能僅200家。