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繼6月26日江西銀行H股上市后，九江銀行也于7月10日登陸港股市場。

7月10日，九江銀行在香港聯合交易所掛牌上市，盤中跌幅一度逼近4%，不過尾市隨著大盤走好，全日收平，報10.6港元，首日成交額合共認購1.76億股，合計18.7億港元。

“盤中破發可能與當前市場的情緒有關，流動性不足，而且香港投資者對內地銀行股不是特別敏感，這是一直以來的問題。”廣州某私募基金執行董事告訴時代周報記者。

與過往赴港上市的內地銀行股相比，九江銀行的發售價格是最高的。九江銀行定價每股H股10.6港元，今年上市的甘肅銀行定價每股2.69港元，而江西銀行定價為6.39港元。但投資者對內地城商行股的態度依然冷淡，九江銀行在港公開發售部分認購不足，發售總額僅占全球發售初步提呈的發售股份總數的2.75%。

急需補充資本

九江銀行于2000年底由原來的九江市八家城市信用社改制而來。在2008年10月正式更名為九江銀行，并在同年5月正式進入上市輔導期。

更名以來，九江銀行兩次引入戰略投資者。興業銀行、北汽集團分別于2009年和2017年完成對該行的戰略入股，目前持股比例分別為14.72%和18.3%，興業銀行為第三大股東，北汽集團則與九江市財政局并列為第一大股東。

2017年8月，九江銀行取得江西銀監局同意H股發行并上市的批文，至今歷時一年。7月6日，九江銀行公開的招股說明書顯示，其發行獲得的認購申請合計990.12萬股，以3.6億股總量計算，認購倍率僅為0.28倍，發售總額僅占全球發售初步提呈的發售股份總數的2.75%。

未獲認購的香港公開發售股份已重新分配至國際發售。合共78名承配人獲配發兩手或以下H股，占國際配售承配人總數約58.6%。發售價定為每股H股10.6港元，為公司是次招股價格區間10.48–10.96港元的中間價偏各下方。

九江銀行本次引入6名基石投資者，即融德投資、Success Cypress Limited、航信環球控股、香港凱利家居、文峰集團、富力地產(香港)合共認購18.74億港元。

“在香港上市的內地城商行比較多，特別是近兩年很多銀行都轉道H股上市，也讓這類型的標的比較普遍，關注度沒有之前大。”上述私募人士告訴時代周報記者。

上市當天，九江銀行最終以10.6港元收盤，與發售價格持平。“首日沒有破發已經不容易了，近期很多內地企業赴港上市都破發了，一天上好幾家企業，港股市場的流動性不足，資源只能集中在少數。”華南某公募基金經理告訴時代周報記者。

九江銀行行長潘明表示，股市一時的波動，并非上市的考慮范圍，“我們希望通過香港資本市場，實施長期戰略目標，為投資者爭取較為穩健的回報”。

九江銀行有較為迫切的上市需求。2015–2017年，九江銀行資本充足率分別為13.01%、11.15%、10.51%，連續三年下滑。九江銀行2017年資本充足率雖高于監管要求，但低于2017年底城市商業銀行12.75%的平均水平。

7月10日，九江銀行發布公告稱，擬在全國銀行間債券市場發行總額不超過15億元的二級資本債券并全部用于補充二級資本，優化資本結構，促進業務穩健發展。這已經不是九江銀行今年首次發行二級資本債，年初九江銀行已經發過一次二級資本債券“18九江銀行二級01”，實際發行總額共計15億元。

上市前九江銀行總股本為20億股，有5家持股比例超過5%的法人股東：除上述北汽集團、興業銀行外，九江市財政局作為并列的第一大股東，持股18.3%，大生農業、佛山高明分別持股6.8%和6.79%。

按照此前戰略投資協議，在與北汽集團的戰略合作上，九江銀行主要對接汽車產業鏈上下游優質客戶資源，促進該行汽車融資業務發展。

潘明表示，北汽作為九江銀行戰略股東，為其汽車金融發展提供想象空間。未來3–5年或更長時間后，九江銀行在汽車金融范疇將有一定影響力。

凈利潤增長忽上忽下

近年來，九江銀行總資產實現近400倍的增長，平均兩年翻一番。2015年至2017年，九江銀行總資產從1749.1億元增長至2712.54億元，復合增長率為24.5%。

截至2017年底，九江銀行營業收入為58.55億元，同比增長13.9%;凈利潤為17.61億元，同比增長12.99%。不過，九江銀行業績增長一直不太穩定，2015年，九江銀行凈利潤為18億元左右，到2016年下滑至15.6億元，2017年九江銀行的凈利潤又增長到了17.6億元。

從具體業務情況看，九江銀行去年公司銀行業務、零售銀行業務、金融市場業務在全行的營收占比分別為47.7%、18.4%和24.4%。其中，公司銀行業務收入較2016年增長34.4%至27.9億元。

非利息收入占比較低，是小型銀行面臨的一個普遍問題，九江銀行同樣如此。九江銀行凈利息收入一直占其營業收入的絕大部分，2015年、2016年和2017年凈利息收入占營業收入比重為92.9%、98.1%和96.3%。“這個占比屬于很高的了，這是地方性銀行面臨的一個共同問題，擴展更多業務也不容易。”某股份制銀行對公業務人士向時代周報記者評述稱。

九江銀行的不良貸款率也備受關注。九江銀行 2017年的不良率為1.62%，同比驟降0.37個百分點，2016年的不良貸款率為1.99%。與已經上市的城商行相比，九江銀行的不良貸款率已經降低到接近行業平均值。

根據九江銀行披露的數據分析，該行不良貸款率下降主要是由于核銷、收回及處置的不良貸款增加。2017年，九江銀行新增不良貸款約10億元，與2016年持平;但不良貸款核銷卻由2016年的600萬元上升至2017年的3.67億元，這也是該行不良率下降的重要原因之一。

九江銀行不良貸款率或與貸款結構有關。截至2017年底，九江銀行在批發及零售業、房地產業、制造業不良率分別為4.89%、1.32%、3.56%。該行對此表示，批發零售業不良貸款率上升是經濟增長放緩對更為敏感的小微企業財務狀況造成不利影響;房地產業不良率上升是該行業小企業借款人財務狀況及還款能力惡化所造成，整體尚可控。

與此同時，九江銀行，關注類貸款率及逾期貸款率則分別由2016年的3.6%及5.4%大幅降至2017年1.5%及2.2%;撥備覆蓋率則由2016年末的164.11%提升至2017年末的192%。九江銀行表示，是報告期內公司進一步加強逾期貸款風險管理，對逾期欠息貸款持續監控并加大催收處置力度。