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如同翻滾的巨浪，一波未平，一波再起。

長(zhǎng)江商報(bào)記者了解，P2P“爆雷潮”發(fā)跡于南京，席卷上海、杭州之后，又蔓延到另一互金重鎮(zhèn)——深圳。

“投之家出事了!那么大的平臺(tái)都出問(wèn)題了，還有什么平臺(tái)可信?”一位深圳P2P投資者無(wú)奈地表示。7月13日上午，深圳P2P圈一聲驚雷，被圈內(nèi)人認(rèn)為“不可能”出事的投之家“跑路了”，并且投之家在當(dāng)日中午時(shí)分發(fā)布“關(guān)于債券預(yù)期的公告”確認(rèn)出事。

事實(shí)上，對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)來(lái)說(shuō)，正常情況下，每個(gè)月都有垮掉的平臺(tái)。但是這兩個(gè)月來(lái)特別密集。6月60多家網(wǎng)貸暴雷潮的陰霾還未散盡，進(jìn)入7月，網(wǎng)貸行業(yè)再掀爆雷高潮。長(zhǎng)江商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至7月13日，問(wèn)題平臺(tái)已達(dá)45家。

“優(yōu)勝劣汰是所有行業(yè)發(fā)展所遵循的規(guī)律，不能因?yàn)槎虝r(shí)間內(nèi)出現(xiàn)的問(wèn)題就一味地否認(rèn)它。”中國(guó)人民大學(xué)金融科技中心主任楊東認(rèn)為，P2P行業(yè)能夠覆蓋銀行等金融機(jī)構(gòu)無(wú)法提供資金支持的領(lǐng)域，也是近年來(lái)我國(guó)大力推進(jìn)數(shù)字普惠金融的縮影。相關(guān)部門(mén)應(yīng)加快行業(yè)整改的工作進(jìn)度，將符合整改要求的平臺(tái)做好備案登記，緩解市場(chǎng)緊張情緒，避免行業(yè)恐慌。

7月14日，中金固收?qǐng)F(tuán)隊(duì)一份研報(bào)顯示，近期中國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)關(guān)停數(shù)量增加，預(yù)計(jì)P2P退潮或仍將持續(xù)2-3年。中金團(tuán)隊(duì)稱(chēng)，在滿足監(jiān)管合規(guī)要求基礎(chǔ)上，再考慮運(yùn)營(yíng)成本的攀升，3年后正常運(yùn)轉(zhuǎn)平臺(tái)預(yù)計(jì)不超過(guò)200家。

百億平臺(tái)投之家疑似跑路

上半年721家平臺(tái)消亡

雖是盛夏，但互金行業(yè)卻在一聲聲“爆雷”中進(jìn)入了多事之秋。

“投之家倒了，今天已經(jīng)關(guān)門(mén)員工收拾跑路，他們的風(fēng)控今天都沒(méi)來(lái)上班，昨晚就跑路了，高管都沒(méi)來(lái)。 ”7月13日早上，一投資者向媒體爆料稱(chēng)。

事件一發(fā)便迅速發(fā)酵，下午1點(diǎn)多突然有P2P圈內(nèi)人士表示，“投之家網(wǎng)站和APP怎么都打不開(kāi)了”，并且投之家被經(jīng)偵的消息在網(wǎng)上流傳，有投資者和警察出現(xiàn)在投之家辦公地點(diǎn)的視頻和圖片也陸續(xù)傳出，被認(rèn)為“不可能”的投之家確實(shí)出事了。

當(dāng)日午間，投之家及時(shí)發(fā)布公告，承認(rèn)平臺(tái)自6月末以來(lái)出現(xiàn)債權(quán)逾期，同時(shí)表示，公司運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)已經(jīng)主動(dòng)報(bào)案，并協(xié)助經(jīng)偵部門(mén)配合調(diào)查，挽回投資者損失，希望投資者冷靜對(duì)待。

公開(kāi)資料顯示，投之家于2014年9月16日正式上線，上線98天成交量破億，截至2018年7月13日，平臺(tái)累計(jì)用戶數(shù)287萬(wàn)人，累計(jì)借貸金額近266億元，借貸余額29億元。逾期數(shù)據(jù)方面，投之家逾期金額2020754元，逾期筆數(shù)13筆。

投之家官網(wǎng)提到，投之家擁有一支嚴(yán)謹(jǐn)專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，高管團(tuán)隊(duì)大多來(lái)自于平安集團(tuán)、騰訊、百度等知名企業(yè)。通過(guò)專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控及大數(shù)據(jù)處理能力，以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、線上實(shí)時(shí)輿情監(jiān)控系統(tǒng)、線下盡調(diào)考察認(rèn)證為基點(diǎn)，為有投融資需求的個(gè)人、機(jī)構(gòu)及企業(yè)打造一個(gè)安全穩(wěn)健、合規(guī)高效的互聯(lián)網(wǎng)借貸信息中介服務(wù)平臺(tái)，為用戶提供科學(xué)專(zhuān)業(yè)的金融信息服務(wù)。

事實(shí)上，P2P平暴雷并非孤例，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)監(jiān)測(cè)，截至2018年6月30日，我國(guó)在運(yùn)營(yíng)P2P平臺(tái)共2835家。今年上半年新增P2P平臺(tái)36家，消亡721家。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，僅過(guò)去的六七兩月問(wèn)題平臺(tái)數(shù)104家，其中7月未過(guò)一半(截至13日)，已有45家平臺(tái)踩雷。

以今年上半年消亡的721家平臺(tái)為例，長(zhǎng)時(shí)間網(wǎng)站無(wú)法訪問(wèn)的平臺(tái)就達(dá)511家，占比70.87%;僵尸網(wǎng)站85家，占比11.79%;跑路、經(jīng)偵立案67家，占比9.29%;主動(dòng)退出18家，占比2.50%;其他類(lèi)型40家，占比5.55%。此外，我國(guó)P2P平臺(tái)地理位置分布較為集中，在運(yùn)營(yíng)的2835家P2P平臺(tái)中共有1720家分布在廣東、北京、浙江和上海四個(gè)地區(qū)，占全部在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的60.6%，頭部效應(yīng)明顯。

風(fēng)險(xiǎn)傳染效應(yīng)漸顯，唐小僧之后52家平臺(tái)爆雷

網(wǎng)貸行業(yè)，是2013年以來(lái)最神奇的行業(yè)之一，幾乎一直在“監(jiān)管真空”的環(huán)境下，一路狂飆。而伴隨其發(fā)展的，是爆雷平臺(tái)層出不窮。

爆雷，通常指平臺(tái)突然出現(xiàn)問(wèn)題，因逾期兌付或經(jīng)營(yíng)不善，不能正常投資或提現(xiàn)，甚至直接跑路的現(xiàn)象。

“這意味著，很多平臺(tái)經(jīng)營(yíng)基本放棄了風(fēng)險(xiǎn)控制，直接以做大規(guī)模為目標(biāo)。”北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心副主任沈艷說(shuō)，她發(fā)現(xiàn)，為了快速增長(zhǎng)，網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)了資金池等各種違規(guī)手段，她也發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)和股市等資本市場(chǎng)存在聯(lián)動(dòng)關(guān)系。

網(wǎng)貸之家研究員王海梅解釋?zhuān)霈F(xiàn)P2P集中暴雷的原因主要是近期金融監(jiān)管趨嚴(yán)、網(wǎng)貸備案延期、股市大跌，以及目前整個(gè)市場(chǎng)資金流動(dòng)性緊張的大環(huán)境下，平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)和合規(guī)成本不斷增加，借款人逾期率上升。

“牛板金”是一家成立于2015年底的P2P平臺(tái)，7月爆雷。平臺(tái)顯示其用戶規(guī)模達(dá)到82.6萬(wàn)，交易規(guī)模累計(jì)391億元。在扛不住的時(shí)候，平臺(tái)創(chuàng)始人王旭航寫(xiě)了一封公開(kāi)信，陳述了平臺(tái)垮掉的原因：“近期出現(xiàn)了全行業(yè)的結(jié)構(gòu)性危機(jī)。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)備案的延期，行業(yè)負(fù)面事件的不斷發(fā)生，投資人恐慌情緒蔓延，導(dǎo)致行業(yè)整體極速惡化……我們走得很累，很艱難。”

簡(jiǎn)而言之，就是市場(chǎng)整體缺錢(qián)，加上監(jiān)管迫近，讓他們?cè)谫Y金流入減少的情況下，還要花更多的錢(qián)在維持規(guī)范運(yùn)行上。

據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，在6月份出現(xiàn)問(wèn)題的63家平臺(tái)中，6月16日爆雷的唐小僧之前有10家問(wèn)題平臺(tái)，唐小僧之后則有52家平臺(tái)。顯然，唐小僧爆雷加速甚至“導(dǎo)致”了爆雷潮的出現(xiàn)。

唐小僧是典型的明星平臺(tái)，因其高調(diào)的市場(chǎng)宣傳而廣為人知，而唐小僧背后的國(guó)資背景、屢獲行業(yè)大獎(jiǎng)、主流渠道的廣告也讓其在投資者心中頗有安全感。然而，站得越高、摔得越狠，唐小僧之前越是風(fēng)光，爆雷之后引發(fā)的投資者恐慌就越強(qiáng)烈。

投資者用腳投票，很快就誘發(fā)了聯(lián)璧金融爆雷，進(jìn)而是更多的平臺(tái)陸續(xù)出現(xiàn)問(wèn)題。在打破剛兌、提倡投資者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的大環(huán)境下，P2P行業(yè)的加速洗牌本來(lái)是件好事，一方面顯著提高了投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí);另一方面讓資金更多地向合規(guī)的大平臺(tái)集中，加速不合規(guī)甚至風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)的退出。

加速行業(yè)監(jiān)管細(xì)化，劣幣驅(qū)逐良幣時(shí)代結(jié)束

此輪P2P爆雷，也或?qū)⒅票O(jiān)管部門(mén)加速制定出互金行業(yè)細(xì)則，讓互金行業(yè)更快地邁入監(jiān)管細(xì)化和具體化階段，而這對(duì)于塑造一個(gè)更具監(jiān)管力度，運(yùn)行更為透明、用戶權(quán)益更具保障的互金行業(yè)而言，事實(shí)上是大有裨益。

之前，其實(shí)監(jiān)管部門(mén)就發(fā)布了諸如《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》、《關(guān)于做好P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》等，規(guī)定了P2P平臺(tái)不能觸碰的業(yè)務(wù)紅線、信息披露要求、平臺(tái)備案制度等，一步步地引導(dǎo)、規(guī)范著P2P平臺(tái)從野蠻生長(zhǎng)進(jìn)入合規(guī)階段。

當(dāng)下，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)再次釋放出了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管信號(hào)。6月，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在陸家嘴論壇上專(zhuān)門(mén)提到非法集資的風(fēng)險(xiǎn);7月9日，在央行會(huì)同互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位召開(kāi)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治下一階段工作部署動(dòng)員會(huì)上，央行副行長(zhǎng)潘功勝指出：“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)是金融風(fēng)險(xiǎn)的重要方面，要用1到2年時(shí)間完成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，化解存量風(fēng)險(xiǎn)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，同時(shí)初步建立適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管制度體系。”

“短時(shí)間內(nèi)的集中‘爆雷’未必是壞事，這是行業(yè)進(jìn)行自我凈化的一個(gè)正常階段。”資深金融專(zhuān)家黃生認(rèn)為，P2P行業(yè)為“小有閑錢(qián)”的投資者提供了更加多元的投資渠道，同時(shí)也向有短期資金需求的小微企業(yè)提供了“彈藥”。在行業(yè)不斷吐故納新之后，迎接投資者的也將是更加健康開(kāi)放的投資環(huán)境。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示，監(jiān)管部門(mén)在管理好平臺(tái)的同時(shí)，應(yīng)引導(dǎo)投資者分散投資風(fēng)險(xiǎn)，理性投資。對(duì)于涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的平臺(tái)，有關(guān)機(jī)關(guān)應(yīng)加快推進(jìn)調(diào)查取證進(jìn)度，保障投資者合法權(quán)益。

也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，隨著這些虛假劣質(zhì)平臺(tái)逐步出清，真正從事P2P業(yè)務(wù)的平臺(tái)將迎來(lái)更廣闊的發(fā)展空間。當(dāng)前，P2P經(jīng)歷的是陣痛，是去偽存真之路上必經(jīng)的歷程。(記者 屠心凱)