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刷爆各大網(wǎng)站的投之家暴雷事件還在發(fā)酵，不僅僅是投資人被騙，身為當(dāng)事人的投之家也稱自己陷入了詐騙迷局。“我們可能遇到了這個(gè)行業(yè)最大的連環(huán)詐騙。”投之家董事、網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉表示。

徐紅偉還表示，7月15日早上9點(diǎn)半已經(jīng)主動(dòng)到深圳經(jīng)偵配合調(diào)查，盡全力追討逾期標(biāo)的的債務(wù)。同時(shí)，他通過視頻透露，愿意用投之家被并購所獲得的全部股權(quán)款、個(gè)人在網(wǎng)貸之家的利潤以及股權(quán)價(jià)值來盡量彌補(bǔ)投資人損失。

7月14日晚，深圳市公安局南山分局以“涉嫌集資詐騙”對投之家進(jìn)行立案偵查，在這期間，傳聞中已離境出逃的投之家聯(lián)合創(chuàng)始人兼前總經(jīng)理、現(xiàn)董事黃詩樵，以一則朋友圈的動(dòng)態(tài)宣告自己“不是跑路的人”，并將向公安機(jī)關(guān)自首。

從7月12日員工報(bào)案到高管決定自首再到現(xiàn)在，投之家和其投資人們度過了堪稱煎熬的72小時(shí)。

投之家關(guān)聯(lián)公司內(nèi)部人士的報(bào)案材料

不過，風(fēng)險(xiǎn)正式被揭開蓋子，券商中國記者目前掌握了投之家涉嫌虛假發(fā)標(biāo)、做大代收余額的線索。有借款企業(yè)的法人代表明確表示，該公司從未在投之家上發(fā)過融資標(biāo)的。

券商中國記者將目前已切實(shí)掌握的信息拼湊起來，投之家踩雷的輪廓逐漸顯現(xiàn)——這是一個(gè)串聯(lián)資金掮客、上市公司、殼企業(yè)、虛假發(fā)標(biāo)的騙局。

黃詩樵：新股東推薦了標(biāo)，必須發(fā)

“去年9月，徐總決定要把投之家賣掉，找了他的朋友做中介。這個(gè)中介推薦了幾個(gè)買家，后來和其中一個(gè)達(dá)成了協(xié)議，要求我們團(tuán)隊(duì)做到一定的代收業(yè)績，才付多少股權(quán)款：即股東拿到的股權(quán)款和待收余額相關(guān)聯(lián)，后來代收做上去以后，有部分新股東推薦的借款企業(yè)就逾期了，而且情況比較嚴(yán)重。新股東要求我們運(yùn)營團(tuán)隊(duì)必須讓他們推薦的借款客戶在平臺上發(fā)標(biāo)。”

這是投之家聯(lián)合創(chuàng)始人兼前總經(jīng)理、現(xiàn)董事黃詩樵7月13日(上周五)在投之家被報(bào)案后，在某個(gè)投資人群里的解釋。券商中國記者向黃詩樵本人確認(rèn)這一口徑是否為事實(shí)，黃詩樵表示屬實(shí)。

券商中國記者從投之家網(wǎng)站上的運(yùn)維數(shù)據(jù)里提煉出一個(gè)有意思的數(shù)據(jù)：截至去年末，投之家的代收余額是30.93億元;截至7月13日，投之家的代收余額為29.14億元。

一名深圳大型網(wǎng)貸平臺高管表示，在網(wǎng)貸監(jiān)管趨嚴(yán)的眼下，很多平臺都在嚴(yán)控新增規(guī)模，并且等待存量標(biāo)的自然到期。所以，多數(shù)網(wǎng)貸為了合規(guī)，代收余額應(yīng)該是呈大幅縮量狀態(tài)。

假設(shè)投之家所披露數(shù)據(jù)為實(shí)際運(yùn)營數(shù)據(jù)，可以判定投之家至少存在存量標(biāo)的期限過長、或仍在大量發(fā)新標(biāo)的情形之一。

再引入一組關(guān)鍵數(shù)據(jù)，投之家的前十大借款人代還金額占比為0.343%;最大單一借款人的貸款金額占比是0.034%。如果套用代收余額29.14億元，最大的單一借款人的借款金額剛好擦著監(jiān)管紅線，約100萬一筆。

現(xiàn)在的問題是：黃詩樵口中新股東推薦的借款客戶，是否是最大的“單一借款人”?又發(fā)了多少筆百萬標(biāo)的，涉及多少代收資金?券商中國記者向黃詩樵、朱明春(投之家前董事、網(wǎng)貸之家董事)發(fā)出問詢，截至發(fā)稿，均未得到回復(fù)。

盈燦集團(tuán)現(xiàn)任董事長兼總裁、投之家董事、網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉在投之家VIP群里對投資人的解釋顯示，以下兩點(diǎn)情況屬實(shí)：

一是收購方股東要求批量發(fā)標(biāo)，且“資產(chǎn)量比較大”;

二是管理層并未非法挪用股權(quán)款(包括個(gè)人投資部分和未分配資金)，并且在過去幾天仍舊投入資金維持投之家運(yùn)營。除新股東推出的標(biāo)的有逾期之外，一些合作平臺也出現(xiàn)了違約標(biāo)的，投之家也對部分進(jìn)行了墊付。

借款企業(yè)一臉懵，稱“從未在投之家上借錢”

對于券商中國記者的來電，福建泉州龍杰電腦辦公設(shè)備有限公司的法人代表陳新友似乎有些錯(cuò)愕——他完全不知道自己在投之家上發(fā)起了高達(dá)100萬、借款年利率7.5%、借款期限為兩個(gè)月的借款標(biāo)的。

“我完全不知情，公章都是假的，我從未聽過、也從未上過這個(gè)金融平臺。”陳新友對券商中國記者表示。

就“借款人”明確表示標(biāo)的為假的情況，券商中國記者又聯(lián)系了投之家的公關(guān)人員與黃詩樵：前者表示自己毫不知情，目前公司業(yè)務(wù)已實(shí)質(zhì)性停擺，自己與同事所投的資金面臨無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。

后者截至券商中國記者發(fā)稿，未能予以回應(yīng)。

有參與維權(quán)的投資人向券商中國記者反映，其曾聯(lián)系借款百萬的公司，公司卻稱只借了20萬;還有一種情況，借款公司本身經(jīng)營異常，甚至類似殼公司。

“我這幾天也在維權(quán)，我了解到的信息是，他們會(huì)把一個(gè)20萬的標(biāo)做到100萬，然后和借款公司通過第三方擔(dān)保簽訂20萬的擔(dān)保合同，再抽走從平臺上集來的80萬。”另一名投資人表示。

不過，上述情況記者均未能掌握實(shí)際證據(jù)，無從判斷真假。

徐紅偉：“這或是行業(yè)最大的連環(huán)詐騙”

涉嫌虛假發(fā)標(biāo)，做大代收，資金流向不明，工商資料上顯示的股東否認(rèn)投資——投之家怎么了?

券商中國記者拿到了徐紅偉對投資人的溝通錄音，一些關(guān)鍵點(diǎn)顯露出來：

“我們可能碰到了這個(gè)行業(yè)最大的連環(huán)詐騙。”徐紅偉說。在他的描述里，“騙子”除了“盧”，還有溫州幫(中介)。

按照徐紅偉的說法，投之家與收購方在去年11月達(dá)成了協(xié)議，擬收購方實(shí)則為“上市公司天富能源(4.360,-0.10,-2.24%)下面的天富藍(lán)玉”。這是徐紅偉的口語表達(dá)，如果要追究究竟是哪一家公司，能在工商資料上找到關(guān)鍵字的是“新疆天富藍(lán)玉光電科技有限公司”，這家公司也曾入股過P2P平臺 。

這筆并購的擔(dān)保方(徐紅偉后來又一次口述中也稱其為并購方)，就是徐紅偉口中說的“盧”姓人士。盧是誰?兩名投資人和多名獨(dú)立信源告訴券商中國記者，其為代收32億、涉嫌非法吸收公眾存款案而被立案偵查的杭州人人愛家的實(shí)際控制人，不過，記者并未查到相關(guān)實(shí)證。

“其實(shí)珈偉股份(7.710,-0.25,-3.14%)(被傳給投之家B輪融資，后否認(rèn))我也不是太清楚。珈偉股份跟收購方達(dá)成了什么協(xié)議，真的并不在我這，我們的支配權(quán)已經(jīng)在收購方手里了。盧跟珈偉股份什么關(guān)系，我真的也不知道，只知道盧跟別的買方也簽訂了協(xié)議。資金端的借款流向，要警察來查。”徐紅偉說。

這些話脫離開上下文很難理解，一名資深的網(wǎng)貸人士向券商中國記者分析稱，事件的可能版本或許是這樣的：盧姓人士(或許是一個(gè)資金掮客，并且控制這幾個(gè)P2P平臺)向投之家提出了收購方案，他幫助提供大量債權(quán)標(biāo)的(可能是從自己控制的其他P2P平臺來的、也有可能是其他缺錢的上市公司發(fā)的標(biāo))，把投之家的待收規(guī)模做到一個(gè)比較可觀的量級后，再找上市公司接盤，完全脫手。

盧和投之家的股東可以憑此拿到一筆不錯(cuò)的浮盈，而那些存在大量風(fēng)險(xiǎn)的未到期標(biāo)的，留給上市公司。但現(xiàn)在的問題是：如果天富藍(lán)玉是盧最先拉來的投資方，那么珈偉股份母公司灝軒投資到底扮演了什么角色?按原計(jì)劃，到底誰才是最后的接盤方?券商中國記者未能確定。

但目前徐紅偉透露的已知情況是，盧和其詐騙團(tuán)伙(也就是徐紅偉口中的溫州幫)跑路了，數(shù)額巨大的代收款留給了投之家去墊付，但這已然超出投之家的能力范圍。

在這之后，就有了這兩天刷爆各大網(wǎng)站的投之家暴雷事件。

多個(gè)獨(dú)立信源告訴券商中國記者，投之家的暴雷或許只是一個(gè)開始。他們分析稱：目前眾多P2P股權(quán)關(guān)系復(fù)雜，某一大型平臺的實(shí)際控制人，往往通過直接入股和間接注資等形式，連環(huán)控制多個(gè)P2P平臺。而每個(gè)P2P平臺之間互相導(dǎo)流標(biāo)的和虛假發(fā)標(biāo)，做大代收規(guī)模。待平臺的估值變高后，轉(zhuǎn)手賣到賺取巨額差價(jià)。

其中一位P2P行業(yè)人士還向券商中國記者透露，一家原小貸公司旗下的P2P，在股東更改之前，資產(chǎn)端一直是小貸公司的信用標(biāo);在被某P2P平臺控股后，承接了大批虛假標(biāo)的。

“雷很快會(huì)爆，多米諾骨牌效應(yīng)。”他對記者表示。