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據(jù)記者不完全統(tǒng)計，在28家外資壽險企業(yè)中，除了友邦保險、中宏人壽、中德安聯(lián)人壽這三家由于歷史原因造成的特例外，其他外資壽險的外資比例均未超過50%。

近日，國家發(fā)改委、商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布《外商投資準(zhǔn)入特別管理措施(負(fù)面清單)(2018年版)》((以下簡稱2018年版負(fù)面清單))。2018年版負(fù)面清單，大幅度放寬市場準(zhǔn)入，清單長度由63條減至48條，共在22個領(lǐng)域推出開放措施。值得注意的是，2018版負(fù)面清單中明確提到，2018年將壽險公司外資股比由50%放寬至51%，2021年取消外資股比限制。3

據(jù)悉，近兩年，我國保險行業(yè)的對外開放不斷突破，尤其是對于外資人身險企業(yè)。在2017年11月，宣布將通過3年和5年過渡期，逐步放開外資人身險公司外方股東持股比例限制，進(jìn)一步加大保險業(yè)對外開放力度;而此后，宣布幾個月內(nèi)即將持股比例放寬至51%，三年后即不再做限制。

市場份額低

從1992年至今，共有28家外資壽險公司在中國落地。而在2000年之前成立的外資壽險公司共有4家，包括友邦保險、中宏人壽、中德安聯(lián)人壽以及工銀安盛人壽的前身金盛人壽。

據(jù)悉，目前外資保險公司的市場份額較為有限。根據(jù)公開數(shù)據(jù)，2017年，外資保險公司原保險保費(fèi)收入2140.06億元，市場份額5.85%。其中，在人壽保險公司原保險保費(fèi)收入中，外資壽險公司原保險保費(fèi)收入1933.66億元，市場份額7.43%。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授、保險研究室副主任朱俊生表示，“擴(kuò)大對外開放，可以促進(jìn)保險業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，推動保險市場深化改革，并有助于外資保險公司提高市場份額。”

“由于外資壽險公司目前主要借助于代理人拓展業(yè)務(wù)，需要較長的培育過程，在短期內(nèi)其市場份額提升相對有限。而隨著外資持股人身保險公司比例放開，外資進(jìn)入壽險業(yè)的組織形式將更加靈活，大大增強(qiáng)了外資壽險公司經(jīng)營的靈活性與自由度，這將有助于提高其拓展中國保險市場的積極性。”朱俊生進(jìn)一步表示。

經(jīng)營遇困難

公開資料顯示，在28家壽險企業(yè)中，有一些已經(jīng)成立10年以上的外資壽險公司，包括友邦保險、中法人壽、新光海航、瑞泰人壽等18家險企，占外資壽險公司總數(shù)的近80%。

根據(jù)公開資料，盡管一些外資壽險公司在華經(jīng)營時間已經(jīng)不短，不過從經(jīng)營區(qū)域來看，其范圍存在一定局限。具體來看，經(jīng)營區(qū)域最多的為18個省市，最少的僅1個省市。從28家外資壽險公司的經(jīng)營區(qū)域來看，平均經(jīng)營區(qū)域數(shù)約為8.7個。

以最早進(jìn)入中國的友邦保險為例。早在1992年，友邦保險公司就率先以獨(dú)資身份進(jìn)入中國市場，成為國內(nèi)首家外資壽險公司，同時其也是目前國內(nèi)唯一一家外資獨(dú)資壽險公司。至今，其在中國已經(jīng)經(jīng)營了25年，去年其年度保費(fèi)規(guī)模超過177億元，并實現(xiàn)了約5.18億元的凈利潤。不過，獨(dú)資給友邦保險更多的獨(dú)立性和先發(fā)優(yōu)勢，也在一定程度上限制了它的發(fā)展。近年來，友邦保險始終未獲得在原有省市之外設(shè)立機(jī)構(gòu)的許可。

而據(jù)記者不完全統(tǒng)計，在28家外資壽險企業(yè)中，除了友邦保險、中宏人壽、中德安聯(lián)人壽這三家由于歷史原因造成的特例外，其他外資壽險的外資比例均未超過50%。

而在這些合資險企中，存在成立較久，但仍經(jīng)營虧損的壽險公司。以成立已超過10年的中法人壽為例。公開數(shù)據(jù)顯示，自2010年至2017年，中法人壽近8年來持續(xù)虧損，凈虧損額分別為0.16億元、0.26億元、0.18億元、0.07億元、0.25億元、0.45億元、8153.93萬元、7410.12萬元。而根據(jù)2018年一季度的償付能力報告，中法人壽繼續(xù)虧損，虧損額為2248.7萬元。

另外，也存在部分壽險企業(yè)的經(jīng)營較為不錯的情況。而這種情況，一般是外資占股較少，主要依靠中方股東力量。以中方持股72.5%的工銀安盛人壽為例。

中方股東的渠道較為強(qiáng)大

據(jù)統(tǒng)計，工銀安盛人壽保費(fèi)收入由2012年成立時的47.5億元增長至2017年的396.5億元，年均增長64%。在原保監(jiān)會發(fā)布的《2017年1-11月保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》中(數(shù)據(jù)截止至2017年11月)，工銀安盛市場份額占比達(dá)1.55%，排名第15，在合資壽險公司中排名第一。對此，一位業(yè)內(nèi)人士表示：“或許是由于它，因此，市場占有率才高。”

“對外資險企的開放力度加大，可以改善目前壽險市場的一些經(jīng)營理念和經(jīng)營現(xiàn)狀。” 中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究院中心秘書長王向楠表示。

外資有優(yōu)勢

“開放政策落實后，外資保險業(yè)務(wù)、尤其是壽險業(yè)務(wù)將加快發(fā)展。”朱俊生表示，隨著外資保險公司對中國保險市場滲透度的提升，其審慎經(jīng)營理念的影響將逐步擴(kuò)大，在長期保障業(yè)務(wù)發(fā)展方面的經(jīng)驗將會外溢，從而會促進(jìn)中國保險市場的轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展。朱俊生告訴記者。

而對于外資險企優(yōu)勢，朱俊生指出，“根據(jù)外資公司在新加坡、印尼、香港等亞太地區(qū)的經(jīng)營經(jīng)驗，銀行保險也是其重要的拓展業(yè)務(wù)渠道，有助于提高其市場份額。另外，外資公司對保險科技也非常關(guān)注，有可能借助于保險科技的賦能，創(chuàng)新商業(yè)模式，促進(jìn)保險產(chǎn)品的銷售，提升市場份額。”

與此同時，朱俊生認(rèn)為，外資保險公司不僅提供產(chǎn)品與服務(wù)，促進(jìn)了市場競爭，而且也帶來了關(guān)于保險經(jīng)營的基本常識以及國外保險經(jīng)營的慣例，有助于中國保險業(yè)形成改革的共識，從而促進(jìn)我國保險市場的改革。

此外，據(jù)了解，有一種觀念認(rèn)為，擴(kuò)大開放，會造成保費(fèi)收入更多地流向外資保險機(jī)構(gòu)，從而造成保費(fèi)外流，會有損國家利益。

對此，朱俊生指出，事實上，保費(fèi)收入是風(fēng)險的對價，對應(yīng)的是保險機(jī)構(gòu)在風(fēng)險事故發(fā)生時承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任。只要存在市場競爭，定價基本合理，保費(fèi)收入的多少就反映了其承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的大小。不能只看到保費(fèi)收入，而無視其背后的保險責(zé)任。