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隨著匯通銀行年報的披露，7家新三板銀行的業績均已出爐。

近日，《每日經濟新聞》記者梳理年報發現，7家新三板銀行業績分化較為嚴重，齊魯銀行作為其中唯一的城商行，2017年實現歸屬于掛牌公司股東的凈利潤為20.15億元，業績明顯領跑，而國民銀行2017年實現歸屬于掛牌公司股東的凈利潤為212.93萬元，同比暴跌94.28%，在7家銀行中業績墊底。

除了賺錢能力之外，資產質量也是新三板銀行年報的另一關注點，在資本充足率方面，7家掛牌銀行均符合監管標準。但在不良貸款率方面，差距就開始產生，其中喀什銀行上升最快，同比上升四成增至2.32%，為7家中最高的，緊隨其后的是客家銀行和國民銀行，雙雙超過2%。同時，在撥備覆蓋率方面，客家銀行的數據剛好觸及當年150%的監管紅線。

凈利分化 客家銀行漲2倍國民銀行跌94% 隨著新三板銀行年報的陸續出爐，有人歡喜有人憂，縱觀2017年新三板銀行的業績情況，分化尤為嚴重，其中村鎮銀行尤其明顯，有的歸屬于掛牌公司股東的凈利潤增長近兩倍，但有的卻暴跌90%以上。

就漲幅最高的村鎮銀行客家銀行而言，年報顯示，2017年客家銀行歸屬于掛牌公司股東的凈利潤為3956.12萬元，同比增長197.04%，增長幅度在7家新三板銀行中遙遙領先。具體來看，2017年客家銀行盈利的增加主要在于相關利息支出大幅減少。在利息凈收入方面，2017年客家銀行較上年同期增長57.22%，客家銀行在主營業務分析中指出，前述情況主要是因為利息支出較上年同期降低45.82%，而利息支出減少的主要是因為公司減少同業存放業務，相關利息支出較上年度減少1244.53萬元，與此同時，客家銀行根據市場行情，取消高利率的定制化存款，并相應降低定期存款利率，導致吸收存款利息支出減少3270.06萬元。

作為3家村鎮銀行中規模最大的鹿城銀行，2017年的業績相對來說較為平穩，年報顯示，2017年鹿城銀行實現歸屬于掛牌公司股東的凈利潤為7201.90萬元，同比增加7.12%，

不過同為村鎮銀行的國民銀行，2017年的漲幅則與另外兩家銀行截然不同，同比大跌94.28%。年報顯示，2017年，國民銀行實現歸屬于掛牌公司股東的凈利潤212.93萬元，相比2016年的3723.28萬元下滑94.28%。年報顯示，國民銀行98%以上的收入來自利息凈收入，2017年國民銀行實現利息凈收入為1.15億，同比微增1.42%，在利潤構成的各項中，國民銀行資產減值損失一項大幅增長，同比增加363.62%，對此，國民銀行表示本期資產減值損失增加主要是由于2017年貸款核銷5447.21萬元，2017年不良貸款比2016年增加1543萬元。

相比村鎮銀行的大起大落，另外5家銀行的業績起伏較為平緩。其中，作為掛牌新三板銀行中唯一的城商行齊魯銀行，以絕對優勢領跑7家新三板銀行，2017年齊魯銀行實現歸屬于掛牌公司股東的凈利潤20.15億元，同比上升22.71%。

就3家農商行的情況而言，2017年，匯通銀行、如皋銀行、喀什銀行分別實現歸屬于掛牌公司股東的凈利潤5.96億元、3.72億元、1.47億元，分別同比增長53.50%、25.23%、-19.08%。作為唯一增速下降的農商行喀什銀行，2017年是增收不增利，2017年喀什銀行實現營業收入4.94億元，同比上升10.84%。

觸及紅線 客家銀行撥備覆蓋率亟待提升 記者梳理發現，在資本充足率方面，7家銀行均符合監管標準，而在不良貸款率方面，喀什銀行、國民銀行上升最快，同比均上升0.73個百分點至2.32%、2.01%，另一家不良貸款率超過2%的為客家銀行，達2.17%。

值得一提的是，近三年來，客家銀行、國民銀行的不良貸款率均處于持續上升中。數據顯示，客家銀行2015年末、2016年末、2017年末不良貸款率分別為0.81%、1.46%、2.17%，而國民銀行對應數據分別為1.11%、1.28%、2.01%。

記者注意到，國民銀行在經營情況回顧中表示，2017年國民銀行狠抓了風險管理，落實內控責任，采取多種形式和手段控制不良，不過隨著區域整體信用的下滑，象山縣中小微業的經營狀況也影響較大，部分客戶出現了貸款逾期現象，甚至很多貸款客戶直接“跑路”，象山主要幾家擔保公司也無力直接承擔擔保責任，部分本金有些還有利息不能及時賠付到位，截至2017年12月末，按五級分類口徑統計，該行不良貸款余額為3980.36萬元，不良率為2.01%，較2017年初增加0.73個百分點，不良貸款比率較年初上升加快。

在不良貸款率之外，對于業績大起大落的客家銀行和國民銀行來說，撥備覆蓋率的提升或許已成為一個更迫切的問題。年報顯示，2017年客家銀行、國民銀行撥備覆蓋率雙雙逼近150%的紅線，分別為150.00%、150.02%，與上述相對應的是，隨著不良貸款率的節節攀升，撥備覆蓋率愈顯得捉襟見肘，在兩年前，兩者的撥備覆蓋率還徘徊在300%左右，具體來看，客家銀行近2015~2017年的撥備覆蓋率分別為306.78%、177.41%、150.00%，2016年下滑最快，國民銀行則是在2017年出現顯著下降，上述指標在2015~2017年的情況分別是252.09%、227.08%、150.02%。

而在2018年2月28日，當時的中國銀監會下發《關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》，將撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%-150%。這意味著，在該新規出爐之前，2017年客家銀行150.00%的撥備覆蓋率已經觸及當年的監管紅線。即便按照現行的規定，該行也觸及了監管紅線的上限。

對于2017年7家新三板銀行的整體經營情況，中原銀行首席經濟學家王軍對《每日經濟新聞》表示，凈利潤具體到一家機構各有各的情況，過去一年銀行的盈利環境和監管環境都發生了很大的變化，各銀行所在的區域可能發生了一些變動，資產質量發生了一些變化，跟銀行自己的客戶情況有關系，整體來說，村鎮銀行受區域影響較大，沒有城商行等大的銀行穩定，另外跟銀行自身的風險把控能力也很有關系，村鎮銀行在信用管理、風險管控方面會弱一些。